Как договориться с коллекторами

Содержание

Должнику проще договориться с коллектором, чем ждать милости от кредитора

Как договориться с коллекторами
Как договориться с коллекторами

Россия переживает очень нелегкий период, связанный с приходом в страну эпидемии коронавируса. В результате введенных правительством мер страдает бизнес и падают доходы населения.

Нелегко приходится и финансовому сектору — надо поддерживать на прежнем уровне ключевые показатели выдачи кредитов, заботиться об улучшении методов оценки заемщиков, причем делать это необходимо на опережение, ведь сегодня нельзя понять, кто из хороших клиентов завтра потеряет работу и превратится в неплательщика.

А параллельно надо разбираться с текущими заемщиками, отвечая на их просьбы о предоставлении кредитных каникул и разбирая другие вопросы клиентов. В этой ситуации складывается ощущение, что до тех заемщиков, у которых уже есть просроченные долги, руки у финансистов не доходят.

Да и многие должники сейчас пребывают в уверенности, что в ситуации всеобщей неразберихи банки и микрофинансовые организации о просрочке забудут, долги им спишут, в конечном счете всегда можно будет сослаться на коронавирус и попытаться потребовать «войти в ситуацию и простить долг».

Поэтому, считают они, надо просто сидеть тихо, в контакт с кредиторами не вступать и ждать, когда все закончится. Многие почему-то свято верят, что через три года долг списывается автоматически. А уж тем более на волне пандемии банкам не до их незначительных грехов, то есть «уж обо мне-то точно не вспомнят!».

Интернет снова стал пестрить предложениями юридических фирм, которые обещают избавить людей от долгов — быстро и навсегда. И практически никто из тех, кто обращается в такие компании, не понимает, что им придется «раздолжнителям» за услуги заплатить, а долг все равно никуда не денется.

Я хочу призвать всех клиентов банков и МФО не забывать о своих долгах, а также о том, что возвращать их все-таки придется. И сейчас самое время избавиться от них. Если долг старый, уже проданный коллекторам, то проще всего разобраться с ним именно через общение с коллекторами.

[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]
Надеяться, что коллекторы — тоже малый бизнес, который пострадал в кризис, и что все агентства по взысканию долгов тут же разорятся, в корне неверно. Раз в экономике есть неплатежи, их продолжают создавать люди и компании, то и коллекторские агентства никуда не исчезнут.
[/attention][/attention][/attention]

Не стоит забывать и о том, что если долг попал к коллекторам, то практически все контакты коллекторов с должниками — это один телефонный звонок, который мы делаем, чтобы понять, что такой заемщик существует, он жив, мы звоним на принадлежащий ему телефонный номер, и человек платить не может (или не хочет). Потом практически на 100% долги таких клиентов банков и МФО попадают в суд. И даже когда уже есть решение суда, которое признает за должником обязанность заплатить долг полностью, с накопленными пенями и штрафами, все равно есть возможность договориться о списании части долга.

Коллекторские агентства готовы идти навстречу тем людям, которые из-за болезни и падения доходов не могут оплачивать свои долги в полном объеме.

Например, если человек раньше на оплату долгов направлял 50% своего дохода, сейчас он может договориться с коллектором о том, что он будет тратить на возврат долга всего 25% — при наличии документов, подтверждающих ухудшение финансового положения.

Или если человек готов разово заплатить большую часть долга одним платежом, то есть большой шанс, что остаток мы ему спишем.

Для нас главное — желание заемщика платить и не выбиваться из графика погашения долга.

К концу года объем дефолтных портфелей существенно вырастет. Причин у такого роста несколько. Многие люди не смогут быстро найти новую работу с сопоставимым уровнем дохода, после того как карантинные меры будут сняты. Также существенный вклад в дефолты внесет и использование кредитных каникул.

Шесть месяцев — именно на такой срок государство дало отсрочку платежей по кредитам и займам тем, кто переболеет коронавирусом, и тем, кто вследствие эпидемии потеряет более 30% дохода. Полгода — это немного для поиска хорошей работы в условиях кризиса, но достаточно, чтобы отвыкнуть платить.

И втянуться в новый режим выплат в октябре будет сложно.

Люди станут говорить, что они «еще не накопили нужную сумму», еще не решили какие-то насущные проблемы, еще не вернулись к привычному уровню доходов. Поэтому коллекторскому рынку придется научиться работать с такой «пробуксовкой» выплат и как-то стимулировать заемщиков возвращать свои долги.

И в этой ситуации в очередной раз задача индустрии взыскания — донести до должников простую мысль о том, что не стоит скрываться от кредиторов и коллекторов.

Еще я хочу напомнить о том, что отговорка должников «Мне нечем платить из-за эпидемии короновируса» — плоха. Кредиты берут не только представители сегмента МСБ.

[attention type=green][attention type=yellow][attention type=red]
Они есть у госслужащих, работников непрерывных производств — тех, кто не закрылся из-за карантина, у тех же медиков! По данным ЦБ на 1 сентября прошлого года, кредиты были у 39,5 млн человек. При этом «плохими» из них были всего 16%.
[/attention][/attention][/attention]

И даже если сейчас доля необслуживаемых кредитов вырастет еще на 10 процентных пунктов, то в абсолютном выражении это будут не очень значительные цифры.

Поэтому если на руках у должника нет подтверждения того, что его доходы существенно упали, то кредитор на уступки не пойдет, а вот долги к окончанию каникул вырастут как снежный ком. Так стоит ли их копить?

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Источник: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10924396

Как правильно разговаривать с коллекторами: советы должнику

Как договориться с коллекторами
Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club. Поговорила и записала — Таня Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Минуточку внимания

Иногда коллекторы превышают свои полномочия и действуют не по закону. Могут слишком часто звонить, доставать родных или даже угрожать. Но если должник верно выстроит с ними диалог, то возможно перевернуть общение в свою сторону и заставить их работать строго по прописанным в законах правилам.

Надеемся, наши советы помогут вам при взаимодействии с коллекторами.

На что обращать внимание при первом взаимодействии с коллекторами

Чтобы понимать, работают ли коллекторские агентства официально, следует проверить их через государственный реестр Федеральной службы судебных приставов. Для этого следует спросить название компании и юридический адрес у сотрудника агентства.

Заёмщик вправе отказаться взаимодействовать с коллекторами, если они направили только уведомление об уступке прав, но не показали доказывающие продажу кредита документы, например договор цессии.

Если уведомление об уступке прав направил кредитор, то коллекторскому агентству не нужно показывать договор о продаже долга

Какую информацию обязаны сообщить коллекторы при звонке

Также взыскатели могут подробно проинформировать о долге: какой его общий размер, сколько составляют проценты и штрафы.

Как разговаривать с коллекторами

Разговоры с коллекторами могут записывать и должники. О том, что идёт запись, необходимо уведомить взыскателей, а затем назвать дату и время.

Общаться с взыскателями следует спокойным и вежливым тоном. Не нужно сообщать о себе какие-то данные: телефон, адрес, номер договора. Если коллекторы работают официально, то они должны знать информацию о заёмщике.

Если взыскатель разговаривает грубо и повышает тон, его можно приструнить уверенным голосом и знанием как минимум нескольких формулировок из закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Когда звонят слишком часто

Если вам звонят чаще — это нарушение закона. Вот что можно сказать коллекторам:

— Здравствуйте, меня зовут Мария Сидорова, я представляю интересы коллекторского агентства «Ромашка». Звоню по поводу кредитной задолженности Владимира Ивановича. Подскажите, Владимир Иванович — это вы?

— Добрый день. Да, это я. Каждый ваш звонок я фиксирую. Вы мне звоните уже 11-й раз за неделю. По статье 7 Федерального закона № 230 это запрещено. Ждите жалобу и судебный иск. До свидания.

Жалобу на коллекторов заёмщик направляет в специальные органы, а те уже могут подать иск в суд на недобросовестных взыскателей

Такой же ответ можно использовать, когда коллекторы звонят ночью или рано утром. По закону им запрещено взаимодействовать с заёмщиками:

  • с 22 до 8 часов в будни;
  • с 20 до 9 часов в выходные и праздники.

Когда заёмщик хочет отказаться от общения с коллекторами по телефону

Коллекторы могут общаться с должником через бумажные письма, отправленные по почте. Они являются официальными и наглядными доказательствами взаимодействия с заёмщиком. Если человека замучили телефонные звонки, он может попытаться изменить способ общения.

— Здравствуйте, это Георгий из компании «Семицветик». Наш телефонный разговор записывается. Василий Иванов — это вы?

— Ваш долг был продан нашему коллекторскому агентству. Вот звоню поинтересоваться, когда деньги вернёте? Реквизиты счёта я отправил вам пару дней назад с помощью СМС. Отмечу, что лучше выплатить долг как можно быстрее. В противном случае я продолжу звонить или направлю нашего сотрудника к вам домой для беседы. Ну кому это надо, правда же?

— Я отказываюсь от взаимодействия по телефону. Я не могу быть уверен, кем вы являетесь на самом деле, относитесь ли, вообще, к коллекторскому агентству. Ведь никаких документов я не видел. Всю информацию, которую вы хотите мне передать, отразите в официальном письме, составленном по правилам статьи 7 ФЗ-230. Отправьте его на почту по моему адресу. Контакты вы знаете.

После такого разговора коллекторы могут прислушаться к должнику и отправлять всю информацию по почте. Но есть вероятность, что звонки продолжатся, ведь это не запрещено законом.

Когда должник не хочет лично разговаривать с коллекторами

Образец заявления о взаимодействии с коллекторами через представителя

А если позвонят коллекторы, можно построить разговор таким образом:

— Здравствуйте, это компания «Лютик», снова звоним вам по поводу долга. Напоминаю, что каждый день ваши штрафы увеличиваются, сумма задолженности растёт. Мы можем перейти на менее приятное общение и направить к вам домой нашего представителя. Или подать заявление в суд. Так что лучше как можно скорее вернуть долг. Это в ваших же интересах.

— Всё, что вы говорите, я уже слышал не один раз. Теперь услышьте меня вы. Прошу больше не звонить на мой телефон и общаться только через моего представителя. В заявлении мы всё отразили и отправили его вам.

Когда говорят, что сообщат о долге родственникам и знакомым

Коллекторы не могут разглашать информацию о заёмщике третьим лицам. Вот как можно утихомирить коллекторов, которые действуют вне закона:

— Здравствуйте, это компания «Бест». Виктор Викторович, в очередной раз звоним вам по поводу долга по кредиту. Если в течение этой недели мы не получим деньги, вынуждены будем сообщить вашему начальству о задолженности, обзвоним всех ваших родственников и друзей. Ну кому нужны эти неудобства, правда же?

Когда психологически давят или угрожают

Если коллекторы грубо разговаривают, угрожают жизни и здоровью заёмщика, требуют продажи имущества для погашения кредита, это противоречит закону. Если человек столкнулся с таким отношением, он может ответить:

— Здравствуйте, это Леонид?

— Это компания «Чудеса взыскания». Звоню вам по поводу задолженности по кредиту. Хочу вас предупредить, что если в ближайшее время мы не получим деньги, то вынуждены будем перейти к более грубым формам общения. Вы же не хотите оказаться на больничном? Или чтобы ваша жена или ребёнок попали в неприятности?

После окончания подобного разговора следует сразу обратиться с заявлением в полицию, чтобы обезопасить себя и близких. Скорее всего, коллектор, который переходит к угрозам при работе с должниками, будет привлечён к ответственности.

Как вести себя с коллекторами при встрече

Когда звонки не помогают коллекторам получить деньги, некоторые взыскатели могут перейти к личным встречам.

Если коллекторы решают прийти домой для беседы, заёмщику следует придерживаться некоторых рекомендаций:

  • необходимо попросить удостоверение личности и доверенность от коллекторского агентства, в которой будут прописаны полномочия сотрудника;
  • важно увидеть договор, по которому был продан долг коллекторам, или определение суда о замене взыскателя;
  • не нужно подписывать предлагаемые коллекторами документы без изучения и согласования с юристом;
  • ни при каких условиях не нужно передавать деньги на руки пришедшим коллекторам.

Как можно выгодно выкупить долг у коллекторов

Если кредиторы продали долг коллекторам, можно попробовать договориться о его выкупе по «большой скидке». Но для такой сделки может потребоваться третье лицо. Как можно построить разговор:

— Здравствуйте, это Виктория, компания «Лилия». Иван Иванов, снова звоним вам по поводу возврата денежной задолженности. Предупреждаем о том, что разговор записывается.

— Здравствуйте, у меня денег по-прежнему нет. Но у меня есть родственник, который может выкупить у вас мой долг уже завтра. Как вам такое решение?

В случае согласия на сделку коллекторское агентство и родственник подпишут договор цессии. После этого заёмщик должен будет вернуть деньги уже своему родному.

Нередко коллекторы выкупают долги у кредиторов за символическую стоимость — 5−10%. Поэтому некоторые из них могут согласиться на сделку, где они смогут хоть немного заработать и не тратить время на судебные разбирательства.

Куда можно обратиться, если коллекторы превышают полномочия

Когда взыскатели позволяют себе выходить за рамки полномочий, например угрожают или применяют силу в адрес должника, следует это пресекать через жалобы в специальные организации:

  1. В начале взаимодействия с коллекторами важно проверить их фирму в реестре коллекторских агентств на сайте ФССП. Также следует запросить документ о переуступке прав по кредитному договору.
  2. В начале разговора по телефону взыскатели должны сообщить своё ФИО, название организации, предупредить о том, что беседа записывается.

  3. Не следует диктовать сотрудникам коллекторских агентств свои данные. Если это не мошенники, они сами знают информацию о заёмщике из имеющихся документов.
  4. Успокоить коллекторов можно хладнокровным общением и минимальным знанием юридических формулировок.

  5. Заёмщик может нанять юриста, который будет грамотно разговаривать с коллекторским агентством от его имени.
  6. Должник может попытаться выкупить долг у взыскателей с большой скидкой. Такая сделка оформляется через договор цессии.
  7. При встрече с коллектором следует сначала запросить удостоверяющие документы.

  8. Если коллекторы действуют не по закону, можно обратиться в ФССП, Центробанк Р Ф, прокуратуру, полицию, Роспотребнадзор или Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

Сталкивались когда-нибудь с незаконными действиями коллекторов?

Источник: https://journal.credit.club/kak-obschatsya-s-kollektorami

Кредитный долг у коллекторов – о чём можно договориться?

Как договориться с коллекторами

     Ни для кого уже не секрет, что многие заемщики при оформлении кредита не могут реально оценить свои возможности по его возврату, в результате чего возвращать кредитный долг не получается. Порой возникают обстоятельства, которые мешают исполнить кредитные обязательства и заемщик становится кредитным должником.

Ситуации , влияющие на нестабильность финансового положения могут быть совершенно разными: потеря работы, ухудшение физического состояния человека, какие-то семейные проблемы, ну а кто то просто может забыть о выплате кредита на какое то время, да, бывает и такое! Однако, не смотря на то, что должниками заемщики становятся не по собственной воле, банки в это вникать не собираются.

     А потому, как только Вы пропустили очередной платеж, Вам сразу же начинают начисляться всевозможные штрафы и пени, а если оплата очередного платежа и всех начисленных комиссий за просрочку не поступит в следующем месяце, то штрафные санкции будут только увеличиваться, и уже через несколько месяцев сумма долга, как правило, становится просто не подъемной.

      Вернуть такую сумму уже чаще всего бывает просто невозможно, а возвращать частями не имеет смысла, так как все внесенные средства будут первым делом списываться на погашение штрафов, а на основной долг снова будут начисляться очередные штрафы и иные платежи за неисполнение обязательств.

Многие должники умудряются все таки выплатить свои долги, оказавшись под влиянием банковских сотрудников. Кто то берет новые кредиты в других банках, кто то занимает у родных и друзей, а кто то и вовсе лишается даже единственного жилья, лишь бы прекратилось давление: звонки, визиты, письма с угрозами и т.п.

И всё же, общая сумма граждан перед банками постоянно увеличивается, должников, которые уже просто не в силах платить долги, становится с каждым днем все больше и больше.

        Итак, должников становится все больше, численность проблемных кредитов увеличивается, и банкам все чаще приходится обращаться к помощи коллекторских агентств, которых, кстати, тоже становится все больше.

Банков, которые работают с должниками самостоятельно и взыскивают долги путем обращения в суд, очень мало, поэтому у коллекторов работы вполне хватает. Многие банкиры считают поддержку коллекторских агентств более эффективной и менее морочной. А вот для самих должников общение с коллекторами не всегда приятно, а порой и вовсе не выносимо.

Ведь хотя коллекторы и действуют не законно, многие должники об этом просто не знают, а потому верят всему, чем коллекторы пытаются их запугать и живут в постоянном страхе. 

      Итак, если коллекторы заявили Вам, что Ваш долг был передан им, необходимо в этом для начала убедиться. Пока Вам не предоставят копию официального договора передачи долга, можете вообще с коллекторами не разговаривать.

Если же документ будет получен и Вы убедитесь, что долг действительно был передан, и коллекторы действительно имеют право требовать от Вас возврат долга, то первым делом выясните, какую сумму они рассчитывают получить.

Чаще всего коллекторы к общей сумме кредитного долга прибавляют еще и сумму своих расходов по взысканию. Эту сумму можно легко оспорить. И чаще всего, коллекторы соглашаются эту сумму списать. Кроме того, можно договориться с коллекторами о списании суммы штрафов и пени.

Эти суммы они тоже чаще всего списывают, но для этого сначала необходимо дать понять представителю коллекторского агентства, что платить всю сумму Вы просто не будете, а денег у Вас едва хватает на проживание.

        В работе с должниками коллекторы, как правило, предпочитают индивидуальный подход к каждому и от того, как ведет себя должник, складывается определенный план работы с ним.

Если изначально Вы покажете, что договориться с Вами не удастся, а потом предложите внести определенную сумму единовременным платежом (обычно достаточно 20-50% т общей суммы задолженности)в обмен на закрытие всей суммы долга, коллекторы вынуждены будут согласиться, ведь им проблемные долги достаются за сущие копейки.

[attention type=yellow][attention type=red][attention type=green]
Если же они будут видеть страх должника, то будут стараться наоборот, давить еще сильнее, чтобы выжать с него по самому максимум, да еще и с крупным наваром.
[/attention][/attention][/attention]

         Ну что ж, договориться с коллекторами можно, но важно поставить себя правильно с самого начала общения с ними, и тогда, кто знает, может быть, Вам удастся сократить сумму долга в разы и избавиться от проблемного кредита, заплатив лишь определенный процент.

Но! Прежде чем заплатить коллекторам деньги, внимательно еще раз изучите все пункты договора передачи долга и внимательно изучите договор, который необходимо будут заключить с коллекторами о погашении и закрытии долга. Только если Вы уверены, что все составлено законно, можете смело подписать договор и оплатить сумму, которую сами готовы были оплатить.

Не забывайте также взять квитанцию об оплате и лучше всего взять с собой пару свидетелей, когда будете подписывать договор и вносить деньги.

Если статья “Кредитный долг у коллекторов – о чём можно договориться?” Вам помогла, поделитесь с друзьями:

 Специально для сайта SpasFinans.ru  Copyright ©.

Источник: https://spasfinans.ru/sovety-kreditnym-dolzhnikam/kreditnyj-dolg-u-kollektorov-o-chjom-mozhno-dogovoritsya.html

Выйти из долговой ямы: как вести себя с коллекторами

Как договориться с коллекторами

Профессиональные коллекторы – не враги должника, а его помощники в процессе выхода из сложной жизненной ситуации. Что могут и чего не могут коллекторы, и как с ними взаимодействовать, чтобы избавиться от долгов?

Деятельность коллекторов окружена массой мифов, тиражируемых общественными деятелями и СМИ.

Очень часто под видом коллекторов с должниками общаются неустановленные лица, использующие незаконные практики и подрывающие репутацию профессиональных агентств по взысканию просроченной задолженности.

Между тем, «белые» коллекторские агентства ведут свою деятельность в соответствии с 230-ФЗ, в котором подробно прописаны их права и обязанности.

Итак, каким образом вести себя с коллекторами? Что делать, ЕСЛИ:

1. Вы не хотите выплачивать долг

Избегая переговоров с коллекторами, избавиться от долгов невозможно. Коллекторское агентство, состоящее в реестре ФССП, имеет законные основания вести переговоры с должниками и осуществлять деятельность по взысканию. В 230-ФЗ подробно прописаны все допустимые параметры взаимодействия между коллектором и должником, включая количество и частоту звонков, сообщений и личных встреч.

Закон наделил коллекторов правом:

  • встречаться с вами лично, но не более одного раза в неделю;
  • звонить, но не чаще двух раз в неделю;
  • отправлять не более четырёх сообщений в неделю;
  • информировать вас о долге только в определённое время (по будням – с 08:00 и до 22:00, по выходным – с 09:00 до 20:00).

Если перечисленные действия оказались неэффективны, профессиональный коллектор вправе инициировать судебный иск с требованием погасить задолженность, а также сопровождать дело на стадии исполнительного производства.

– Коллекторы всегда пытаются решить вопрос таким образом, чтобы должнику было удобно и просто закрыть свой долг, – говорит член совета Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), руководитель Комитета ГАПКА по агентскому бизнесу Виктор Семендуев. – В случае, если вам звонят коллекторы, попытайтесь с ними договориться и найти решения, чтобы закрыть все задолженности. Попытайтесь также получить скидку, договориться о рассрочке.

2. Вам предлагают свои услуги антиколлекторы

Компании и отдельные лица, называющие себя юристами-раздолжнителями или антиколлекторами, уверяют должников, что помогут уменьшить задолженность или полностью избавиться от неё за небольшое вознаграждение.

– У наших сограждан есть извечная надежда на чудо. Мы почему-то думаем, что существующая проблема может сама «рассосаться», – рассуждает независимый член совета НАПКА Александр Морозов. – Деньги – вещь очень реалистичная, и здесь ни о каком чуде говорить не приходится.

Антиколлекторы заключают с вами официальный договор, в котором, однако, не содержится никаких гарантий. На словах должнику обещают быстрое и полное избавление от проблем.

Раздолжнители позиционируют себя как опытных специалистов по кредитным вопросам. На деле должник получает только консультационные услуги. Долг в абсолютном большинстве случаев не списывается и даже не уменьшается.

Деньги за консультации, естественно, никто не возвращает.

– Не стоит обращаться к антиколлекторам в надежде, что они избавят вас от долгов. Их задача – получить деньги. Уменьшится ваш долг или нет – не их забота, – предупреждают в НАПКА.

Пока должник прибегает к таким сомнительным методам «избавления» от долгов, за счёт начисляемых кредитором (банком, МФО) пеней и штрафов сумма его задолженности продолжает увеличиваться.

Срочность, платность и возвратность – основные принципы кредитного договора, которые должны соблюдаться, напоминает Александр Морозов.

Обращаясь к антиколлекторам, должники способствуют развитию мошеннического, теневого рынка квази-юридических услуг, усугубляя свою финансовую ситуацию. Списать или уменьшить долг может только кредитор – первичный или вторичный.

К первичным кредиторам относятся банки и МФО, ко вторичным – коллекторские агентства, которым переданы долги.

– Единственный повод обратиться за помощью – если вы видите какие-то ошибки в расчётах и кредитор не идёт вам навстречу. Либо вам кажется, что с вами общаются некорректно, унижают ваше человеческое достоинство, – говорит Александр Морозов.

В подобных ситуациях НАПКА рекомендует пользоваться сервисом «Добро пожаловаться».

3. Коллекторы угрожают судом

Обращение в суд с требованием погасить задолженность – законное право коллекторского агентства. Как правило, суд в таких случаях встаёт на сторону истца. К сумме долга добавляются судебные издержки. Когда решение уже вынесено – дело передаётся в ФССП.

Для взыскания задолженности судебные приставы применяют по отношению к должникам комплекс мер: ограничивают выезд за границу, удерживают до 50% с зарплаты и социальных выплат, производят опись имущества и т.д.

Должнику невыгодно доводить ситуацию до этого, а выгодно решить вопрос в досудебном порядке.

– Если у коллектора не получается договориться с клиентом, с должником – то он обязан пойти в суд, в противном случае он понесёт упущенную выгоду, – объясняет член совета НАПКА Павел Михмель. – Если включается судебная машина, это дорого, неприятно и долго. Последствиями могут стать арест имущества, арест счетов и удорожание процесса погашения долгов. До суда лучше не доводить.

4. Вы погасили долг, но коллекторы утверждают обратное

При любом подобном звонке стоит поддерживать конструктивный диалог: узнать ФИО сотрудника и компанию, которую он представляет. Затем поинтересоваться, по какому именно долгу вас беспокоят.

Если кредит полностью погашен, достаточно предоставить коллектору копию или скан справки о закрытии кредита. Справка отсутствует? Нужно сделать запрос в бюро кредитных историй и узнать подробности образования долга.

[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]
Если остался непогашенным даже минимальный платеж (к примеру, 1 рубль), кредитор мог продолжать начислять проценты и штрафы, а затем продать долг коллекторскому агентству. Закон в этом случае полностью на его стороне.
[/attention][/attention][/attention]

Остаётся только вести с коллектором переговоры об индивидуальных условиях и удобном графике погашения задолженности. В будущем, выплатив весь долг целиком, всегда запрашивайте справку о погашении кредита/займа.

5. Коллекторы ведут себя незаконно

Для начала убедитесь, что вам звонит коллекторское агентство, сведения о котором есть в реестре ФССП. Если агентства нет в этом списке, можно смело обращаться с жалобой в НАПКА, в ФССП и правоохранительные органы.

Если агентство есть в реестре, оно подчиняется целому ряду правил, установленных законом. Согласно 230 ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», коллекторам и иным взыскателям запрещено:

  • превышать частоту личных встреч с должником (не более одного раза в неделю), телефонных переговоров (не более двух раз в неделю), SMS-сообщений (не более четырёх раз в неделю);
  • звонить, писать или приходить в нерабочее время – по будням с 22:00 и до 08:00 и по выходным с 20:00 до 09:00;
  • обсуждать ваш долг с третьими лицами;
  • использовать ненормативную лексику;
  • угрожать применением физической силы;
  • вводить в заблуждение;
  • наносить вред имуществу;
  • оказывать психологическое давление.

– Коллектор при общении с вами должен использовать деловой стиль беседы, не использовать давление, не нагнетать эмоции, – говорит президент НАПКА Эльман Мехтиев.

Если коллекторское агентство, банк или микрофинансовая организация при осуществлении действий по взысканию позволяет себе что-то из перечисленного – оставьте жалобу на сервисе СРО НАПКА «Добро пожаловаться»: http://zhaloba.napca.ru/. Все обращения рассматривает Контрольный комитет саморегулируемой организации.

6. Вы ничего не должны, но вам звонят

Если вам поступает такой звонок, не бросайте трубку – там вы не оградите себя от дальнейшего общения с коллекторами. Максимально разузнайте подробности: по долгу какой организации вас беспокоят, на чье имя оформлен кредит, какова сумма долга. Объясните, что вы – не тот, кто нужен коллекторам, и попросите исключить ваш номер из телефонной базы.

Если звонки не прекратились, заполните обращение с помощью сервиса НАПКА «Добро пожаловаться»: http://zhaloba.napca.ru/. Помните, что коллекторы имеют право звонить только по тому номеру, который им предоставил кредитор (банк или МФО). Кроме того, агентства не должны обсуждать долги одних лиц с другими лицами, даже если это родственники или друзья.

Основные параметры коммуникации с коллектором

Если вам звонит коллектор и он работает легально (то есть входит в реестр Федеральной службы судебных приставов), то – помните о его обязанностях:

  • Коллектор обязан представиться, назвать свое имя, свою компанию и назвать кредитора, в чьих интересах он действует.
  • Коллектор не имеет право звонить чаще 2 раз в неделю и отправлять более 4 сообщений в неделю.
  • Коллектор имеет право информировать вас о долге (звонком или СМС-сообщением) по будням с 08:00 до 22:00, по выходным – с 09:00 до 20:00.
  • Коллектор обязан вести диалог в деловом стиле.
  • Коллектор имеет право встречаться с вами лично не более 1 раза в неделю.

7. Вы хотите договориться с коллекторами об индивидуальных условиях

Как ни странно, иногда именно с коллекторами проще договориться об индивидуальных условиях погашения долга, чем с банками. Основная причина этого в том, что коллектор, в отличие от банка, не обязан увеличивать обязательные резервы по нормам Центробанка в случае появления проблемного кредита на своем балансе. Коллекторы могут предложить должникам целый ряд комфортных вариантов.

Это могут быть: небольшие «каникулы» от уплаты долга (то есть договоренность о времени, в течение которого заемщик не плати), серьезная реструктуризация сроков кредита (что позволяет уменьшить сумму ежемесячных выплат), отмену пеней и штрафов за просрочку.

8. Не хватает денег для погашения долга

– И в этом случае не избегайте общения с коллекторами, спокойно объясните свою жизненную ситуацию, – советует независимый член совета НАПКА Ян Арт. – Коллектор в этом случае превращается почти что в вашего личного финансового советника.

Рассчитайте вместе с ним, какой ежемесячный/еженедельный платёж вам по силам, и дисциплинированно его вносите. Пусть это лучше будет меньшая величина, но которую вы точно сможете вносить без сбоев.

В моей личной практике, когда 15 лет назад в сложной ситуации у меня были проблемы с кредитами, именно с коллекторами мне удалось придти к абсолютно устраивающей и меня, и их схеме расчетов…

Как ни странно, с коллекторскими агентствами зачастую бывает легче договориться, чем с первичным кредитором (банком или МФО). Профессиональные агентства по взысканию долгов демонстрируют индивидуальный подход к каждому клиенту.

При отсутствии у вас необходимой суммы для ежемесячного платежа, установленного кредитором, коллекторское агентство может предоставить кредитные каникулы, уменьшить сумму ежемесячного платежа, списать начисленные первичным кредитором штрафы и пени.

Главное – вести с ним конструктивный диалог и помнить, что любой, даже минимальный платёж, – это шаг к избавлению от задолженности.

«Даже небольшая оплата важна коллекторскому агентству, потому что она подтверждает вашу готовность работать над погашением долга», – отмечает Антон Дмитраков, генеральный директор коллекторского агентства «ЭОС».

Пожаловаться на незаконные действия коллекторов можно с помощью специального ресурса НАПКА:http://zhaloba.napca.ru/

Коллекторы в России…

  • Однозначно нужны, иначе будет кризис невозврата долгов – 5%
  • Нужны, но под четким контролем и с регламентом работы – 22%
  • Затрудняюсь оценить – 6%
  • Сферу полномочий коллекторов надо ограничить – 11%
  • Коллекторов надо запретить – 55%

Итоги опроса Finversia-TV, февраль 2020 года 

Перейти на сайт Finversia.ru

Смотреть канал Finversia

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c34c677cffc6400aaed02c4/vyiti-iz-dolgovoi-iamy-kak-vesti-sebia-s-kollektorami-5e46f47311638a2a18c0b6e9

Нужно ли платить коллекторам за просроченный кредит и как общаться с ними по новому закону?

Как договориться с коллекторами

Поступление требования от коллекторов по оплате в счет просроченного кредита может стать большой неожиданностью, в результате граждане теряются и не знают, как вести себя в такой ситуации: нужно ли платить коллекторам или их деятельность незаконна, и как убедиться в добросовестности нового кредитора.

Должнику проще договориться с коллектором, чем ждать милости от кредитора

Как договориться с коллекторами
Как договориться с коллекторами

Россия переживает очень нелегкий период, связанный с приходом в страну эпидемии коронавируса. В результате введенных правительством мер страдает бизнес и падают доходы населения.

Нелегко приходится и финансовому сектору — надо поддерживать на прежнем уровне ключевые показатели выдачи кредитов, заботиться об улучшении методов оценки заемщиков, причем делать это необходимо на опережение, ведь сегодня нельзя понять, кто из хороших клиентов завтра потеряет работу и превратится в неплательщика.

А параллельно надо разбираться с текущими заемщиками, отвечая на их просьбы о предоставлении кредитных каникул и разбирая другие вопросы клиентов. В этой ситуации складывается ощущение, что до тех заемщиков, у которых уже есть просроченные долги, руки у финансистов не доходят.

Да и многие должники сейчас пребывают в уверенности, что в ситуации всеобщей неразберихи банки и микрофинансовые организации о просрочке забудут, долги им спишут, в конечном счете всегда можно будет сослаться на коронавирус и попытаться потребовать «войти в ситуацию и простить долг».

Поэтому, считают они, надо просто сидеть тихо, в контакт с кредиторами не вступать и ждать, когда все закончится. Многие почему-то свято верят, что через три года долг списывается автоматически. А уж тем более на волне пандемии банкам не до их незначительных грехов, то есть «уж обо мне-то точно не вспомнят!».

Интернет снова стал пестрить предложениями юридических фирм, которые обещают избавить людей от долгов — быстро и навсегда. И практически никто из тех, кто обращается в такие компании, не понимает, что им придется «раздолжнителям» за услуги заплатить, а долг все равно никуда не денется.

Я хочу призвать всех клиентов банков и МФО не забывать о своих долгах, а также о том, что возвращать их все-таки придется. И сейчас самое время избавиться от них. Если долг старый, уже проданный коллекторам, то проще всего разобраться с ним именно через общение с коллекторами.

[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]
Надеяться, что коллекторы — тоже малый бизнес, который пострадал в кризис, и что все агентства по взысканию долгов тут же разорятся, в корне неверно. Раз в экономике есть неплатежи, их продолжают создавать люди и компании, то и коллекторские агентства никуда не исчезнут.
[/attention][/attention][/attention]

Не стоит забывать и о том, что если долг попал к коллекторам, то практически все контакты коллекторов с должниками — это один телефонный звонок, который мы делаем, чтобы понять, что такой заемщик существует, он жив, мы звоним на принадлежащий ему телефонный номер, и человек платить не может (или не хочет). Потом практически на 100% долги таких клиентов банков и МФО попадают в суд. И даже когда уже есть решение суда, которое признает за должником обязанность заплатить долг полностью, с накопленными пенями и штрафами, все равно есть возможность договориться о списании части долга.

Коллекторские агентства готовы идти навстречу тем людям, которые из-за болезни и падения доходов не могут оплачивать свои долги в полном объеме.

Например, если человек раньше на оплату долгов направлял 50% своего дохода, сейчас он может договориться с коллектором о том, что он будет тратить на возврат долга всего 25% — при наличии документов, подтверждающих ухудшение финансового положения.

Или если человек готов разово заплатить большую часть долга одним платежом, то есть большой шанс, что остаток мы ему спишем.

Для нас главное — желание заемщика платить и не выбиваться из графика погашения долга.

К концу года объем дефолтных портфелей существенно вырастет. Причин у такого роста несколько. Многие люди не смогут быстро найти новую работу с сопоставимым уровнем дохода, после того как карантинные меры будут сняты. Также существенный вклад в дефолты внесет и использование кредитных каникул.

Шесть месяцев — именно на такой срок государство дало отсрочку платежей по кредитам и займам тем, кто переболеет коронавирусом, и тем, кто вследствие эпидемии потеряет более 30% дохода. Полгода — это немного для поиска хорошей работы в условиях кризиса, но достаточно, чтобы отвыкнуть платить.

И втянуться в новый режим выплат в октябре будет сложно.

Люди станут говорить, что они «еще не накопили нужную сумму», еще не решили какие-то насущные проблемы, еще не вернулись к привычному уровню доходов. Поэтому коллекторскому рынку придется научиться работать с такой «пробуксовкой» выплат и как-то стимулировать заемщиков возвращать свои долги.

И в этой ситуации в очередной раз задача индустрии взыскания — донести до должников простую мысль о том, что не стоит скрываться от кредиторов и коллекторов.

Еще я хочу напомнить о том, что отговорка должников «Мне нечем платить из-за эпидемии короновируса» — плоха. Кредиты берут не только представители сегмента МСБ.

[attention type=green][attention type=yellow][attention type=red]
Они есть у госслужащих, работников непрерывных производств — тех, кто не закрылся из-за карантина, у тех же медиков! По данным ЦБ на 1 сентября прошлого года, кредиты были у 39,5 млн человек. При этом «плохими» из них были всего 16%.
[/attention][/attention][/attention]

И даже если сейчас доля необслуживаемых кредитов вырастет еще на 10 процентных пунктов, то в абсолютном выражении это будут не очень значительные цифры.

Поэтому если на руках у должника нет подтверждения того, что его доходы существенно упали, то кредитор на уступки не пойдет, а вот долги к окончанию каникул вырастут как снежный ком. Так стоит ли их копить?

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Источник: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10924396

Как правильно разговаривать с коллекторами: советы должнику

Как договориться с коллекторами
Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club. Поговорила и записала — Таня Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Минуточку внимания

Иногда коллекторы превышают свои полномочия и действуют не по закону. Могут слишком часто звонить, доставать родных или даже угрожать. Но если должник верно выстроит с ними диалог, то возможно перевернуть общение в свою сторону и заставить их работать строго по прописанным в законах правилам.

Надеемся, наши советы помогут вам при взаимодействии с коллекторами.

На что обращать внимание при первом взаимодействии с коллекторами

Чтобы понимать, работают ли коллекторские агентства официально, следует проверить их через государственный реестр Федеральной службы судебных приставов. Для этого следует спросить название компании и юридический адрес у сотрудника агентства.

Заёмщик вправе отказаться взаимодействовать с коллекторами, если они направили только уведомление об уступке прав, но не показали доказывающие продажу кредита документы, например договор цессии.

Если уведомление об уступке прав направил кредитор, то коллекторскому агентству не нужно показывать договор о продаже долга

Какую информацию обязаны сообщить коллекторы при звонке

Также взыскатели могут подробно проинформировать о долге: какой его общий размер, сколько составляют проценты и штрафы.

Как разговаривать с коллекторами

Разговоры с коллекторами могут записывать и должники. О том, что идёт запись, необходимо уведомить взыскателей, а затем назвать дату и время.

Общаться с взыскателями следует спокойным и вежливым тоном. Не нужно сообщать о себе какие-то данные: телефон, адрес, номер договора. Если коллекторы работают официально, то они должны знать информацию о заёмщике.

Если взыскатель разговаривает грубо и повышает тон, его можно приструнить уверенным голосом и знанием как минимум нескольких формулировок из закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Когда звонят слишком часто

Если вам звонят чаще — это нарушение закона. Вот что можно сказать коллекторам:

— Здравствуйте, меня зовут Мария Сидорова, я представляю интересы коллекторского агентства «Ромашка». Звоню по поводу кредитной задолженности Владимира Ивановича. Подскажите, Владимир Иванович — это вы?

— Добрый день. Да, это я. Каждый ваш звонок я фиксирую. Вы мне звоните уже 11-й раз за неделю. По статье 7 Федерального закона № 230 это запрещено. Ждите жалобу и судебный иск. До свидания.

Жалобу на коллекторов заёмщик направляет в специальные органы, а те уже могут подать иск в суд на недобросовестных взыскателей

Такой же ответ можно использовать, когда коллекторы звонят ночью или рано утром. По закону им запрещено взаимодействовать с заёмщиками:

  • с 22 до 8 часов в будни;
  • с 20 до 9 часов в выходные и праздники.

Когда заёмщик хочет отказаться от общения с коллекторами по телефону

Коллекторы могут общаться с должником через бумажные письма, отправленные по почте. Они являются официальными и наглядными доказательствами взаимодействия с заёмщиком. Если человека замучили телефонные звонки, он может попытаться изменить способ общения.

— Здравствуйте, это Георгий из компании «Семицветик». Наш телефонный разговор записывается. Василий Иванов — это вы?

— Ваш долг был продан нашему коллекторскому агентству. Вот звоню поинтересоваться, когда деньги вернёте? Реквизиты счёта я отправил вам пару дней назад с помощью СМС. Отмечу, что лучше выплатить долг как можно быстрее. В противном случае я продолжу звонить или направлю нашего сотрудника к вам домой для беседы. Ну кому это надо, правда же?

— Я отказываюсь от взаимодействия по телефону. Я не могу быть уверен, кем вы являетесь на самом деле, относитесь ли, вообще, к коллекторскому агентству. Ведь никаких документов я не видел. Всю информацию, которую вы хотите мне передать, отразите в официальном письме, составленном по правилам статьи 7 ФЗ-230. Отправьте его на почту по моему адресу. Контакты вы знаете.

После такого разговора коллекторы могут прислушаться к должнику и отправлять всю информацию по почте. Но есть вероятность, что звонки продолжатся, ведь это не запрещено законом.

Когда должник не хочет лично разговаривать с коллекторами

Образец заявления о взаимодействии с коллекторами через представителя

А если позвонят коллекторы, можно построить разговор таким образом:

— Здравствуйте, это компания «Лютик», снова звоним вам по поводу долга. Напоминаю, что каждый день ваши штрафы увеличиваются, сумма задолженности растёт. Мы можем перейти на менее приятное общение и направить к вам домой нашего представителя. Или подать заявление в суд. Так что лучше как можно скорее вернуть долг. Это в ваших же интересах.

— Всё, что вы говорите, я уже слышал не один раз. Теперь услышьте меня вы. Прошу больше не звонить на мой телефон и общаться только через моего представителя. В заявлении мы всё отразили и отправили его вам.

Когда говорят, что сообщат о долге родственникам и знакомым

Коллекторы не могут разглашать информацию о заёмщике третьим лицам. Вот как можно утихомирить коллекторов, которые действуют вне закона:

— Здравствуйте, это компания «Бест». Виктор Викторович, в очередной раз звоним вам по поводу долга по кредиту. Если в течение этой недели мы не получим деньги, вынуждены будем сообщить вашему начальству о задолженности, обзвоним всех ваших родственников и друзей. Ну кому нужны эти неудобства, правда же?

Когда психологически давят или угрожают

Если коллекторы грубо разговаривают, угрожают жизни и здоровью заёмщика, требуют продажи имущества для погашения кредита, это противоречит закону. Если человек столкнулся с таким отношением, он может ответить:

— Здравствуйте, это Леонид?

— Это компания «Чудеса взыскания». Звоню вам по поводу задолженности по кредиту. Хочу вас предупредить, что если в ближайшее время мы не получим деньги, то вынуждены будем перейти к более грубым формам общения. Вы же не хотите оказаться на больничном? Или чтобы ваша жена или ребёнок попали в неприятности?

После окончания подобного разговора следует сразу обратиться с заявлением в полицию, чтобы обезопасить себя и близких. Скорее всего, коллектор, который переходит к угрозам при работе с должниками, будет привлечён к ответственности.

Как вести себя с коллекторами при встрече

Когда звонки не помогают коллекторам получить деньги, некоторые взыскатели могут перейти к личным встречам.

Если коллекторы решают прийти домой для беседы, заёмщику следует придерживаться некоторых рекомендаций:

  • необходимо попросить удостоверение личности и доверенность от коллекторского агентства, в которой будут прописаны полномочия сотрудника;
  • важно увидеть договор, по которому был продан долг коллекторам, или определение суда о замене взыскателя;
  • не нужно подписывать предлагаемые коллекторами документы без изучения и согласования с юристом;
  • ни при каких условиях не нужно передавать деньги на руки пришедшим коллекторам.

Как можно выгодно выкупить долг у коллекторов

Если кредиторы продали долг коллекторам, можно попробовать договориться о его выкупе по «большой скидке». Но для такой сделки может потребоваться третье лицо. Как можно построить разговор:

— Здравствуйте, это Виктория, компания «Лилия». Иван Иванов, снова звоним вам по поводу возврата денежной задолженности. Предупреждаем о том, что разговор записывается.

— Здравствуйте, у меня денег по-прежнему нет. Но у меня есть родственник, который может выкупить у вас мой долг уже завтра. Как вам такое решение?

В случае согласия на сделку коллекторское агентство и родственник подпишут договор цессии. После этого заёмщик должен будет вернуть деньги уже своему родному.

Нередко коллекторы выкупают долги у кредиторов за символическую стоимость — 5−10%. Поэтому некоторые из них могут согласиться на сделку, где они смогут хоть немного заработать и не тратить время на судебные разбирательства.

Куда можно обратиться, если коллекторы превышают полномочия

Когда взыскатели позволяют себе выходить за рамки полномочий, например угрожают или применяют силу в адрес должника, следует это пресекать через жалобы в специальные организации:

  1. В начале взаимодействия с коллекторами важно проверить их фирму в реестре коллекторских агентств на сайте ФССП. Также следует запросить документ о переуступке прав по кредитному договору.
  2. В начале разговора по телефону взыскатели должны сообщить своё ФИО, название организации, предупредить о том, что беседа записывается.

  3. Не следует диктовать сотрудникам коллекторских агентств свои данные. Если это не мошенники, они сами знают информацию о заёмщике из имеющихся документов.
  4. Успокоить коллекторов можно хладнокровным общением и минимальным знанием юридических формулировок.

  5. Заёмщик может нанять юриста, который будет грамотно разговаривать с коллекторским агентством от его имени.
  6. Должник может попытаться выкупить долг у взыскателей с большой скидкой. Такая сделка оформляется через договор цессии.
  7. При встрече с коллектором следует сначала запросить удостоверяющие документы.

  8. Если коллекторы действуют не по закону, можно обратиться в ФССП, Центробанк Р Ф, прокуратуру, полицию, Роспотребнадзор или Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

Сталкивались когда-нибудь с незаконными действиями коллекторов?

Источник: https://journal.credit.club/kak-obschatsya-s-kollektorami

Кредитный долг у коллекторов – о чём можно договориться?

Как договориться с коллекторами

     Ни для кого уже не секрет, что многие заемщики при оформлении кредита не могут реально оценить свои возможности по его возврату, в результате чего возвращать кредитный долг не получается. Порой возникают обстоятельства, которые мешают исполнить кредитные обязательства и заемщик становится кредитным должником.

Ситуации , влияющие на нестабильность финансового положения могут быть совершенно разными: потеря работы, ухудшение физического состояния человека, какие-то семейные проблемы, ну а кто то просто может забыть о выплате кредита на какое то время, да, бывает и такое! Однако, не смотря на то, что должниками заемщики становятся не по собственной воле, банки в это вникать не собираются.

     А потому, как только Вы пропустили очередной платеж, Вам сразу же начинают начисляться всевозможные штрафы и пени, а если оплата очередного платежа и всех начисленных комиссий за просрочку не поступит в следующем месяце, то штрафные санкции будут только увеличиваться, и уже через несколько месяцев сумма долга, как правило, становится просто не подъемной.

      Вернуть такую сумму уже чаще всего бывает просто невозможно, а возвращать частями не имеет смысла, так как все внесенные средства будут первым делом списываться на погашение штрафов, а на основной долг снова будут начисляться очередные штрафы и иные платежи за неисполнение обязательств.

Многие должники умудряются все таки выплатить свои долги, оказавшись под влиянием банковских сотрудников. Кто то берет новые кредиты в других банках, кто то занимает у родных и друзей, а кто то и вовсе лишается даже единственного жилья, лишь бы прекратилось давление: звонки, визиты, письма с угрозами и т.п.

И всё же, общая сумма граждан перед банками постоянно увеличивается, должников, которые уже просто не в силах платить долги, становится с каждым днем все больше и больше.

        Итак, должников становится все больше, численность проблемных кредитов увеличивается, и банкам все чаще приходится обращаться к помощи коллекторских агентств, которых, кстати, тоже становится все больше.

Банков, которые работают с должниками самостоятельно и взыскивают долги путем обращения в суд, очень мало, поэтому у коллекторов работы вполне хватает. Многие банкиры считают поддержку коллекторских агентств более эффективной и менее морочной. А вот для самих должников общение с коллекторами не всегда приятно, а порой и вовсе не выносимо.

Ведь хотя коллекторы и действуют не законно, многие должники об этом просто не знают, а потому верят всему, чем коллекторы пытаются их запугать и живут в постоянном страхе. 

      Итак, если коллекторы заявили Вам, что Ваш долг был передан им, необходимо в этом для начала убедиться. Пока Вам не предоставят копию официального договора передачи долга, можете вообще с коллекторами не разговаривать.

Если же документ будет получен и Вы убедитесь, что долг действительно был передан, и коллекторы действительно имеют право требовать от Вас возврат долга, то первым делом выясните, какую сумму они рассчитывают получить.

Чаще всего коллекторы к общей сумме кредитного долга прибавляют еще и сумму своих расходов по взысканию. Эту сумму можно легко оспорить. И чаще всего, коллекторы соглашаются эту сумму списать. Кроме того, можно договориться с коллекторами о списании суммы штрафов и пени.

Эти суммы они тоже чаще всего списывают, но для этого сначала необходимо дать понять представителю коллекторского агентства, что платить всю сумму Вы просто не будете, а денег у Вас едва хватает на проживание.

        В работе с должниками коллекторы, как правило, предпочитают индивидуальный подход к каждому и от того, как ведет себя должник, складывается определенный план работы с ним.

Если изначально Вы покажете, что договориться с Вами не удастся, а потом предложите внести определенную сумму единовременным платежом (обычно достаточно 20-50% т общей суммы задолженности)в обмен на закрытие всей суммы долга, коллекторы вынуждены будут согласиться, ведь им проблемные долги достаются за сущие копейки.

[attention type=yellow][attention type=red][attention type=green]
Если же они будут видеть страх должника, то будут стараться наоборот, давить еще сильнее, чтобы выжать с него по самому максимум, да еще и с крупным наваром.
[/attention][/attention][/attention]

         Ну что ж, договориться с коллекторами можно, но важно поставить себя правильно с самого начала общения с ними, и тогда, кто знает, может быть, Вам удастся сократить сумму долга в разы и избавиться от проблемного кредита, заплатив лишь определенный процент.

Но! Прежде чем заплатить коллекторам деньги, внимательно еще раз изучите все пункты договора передачи долга и внимательно изучите договор, который необходимо будут заключить с коллекторами о погашении и закрытии долга. Только если Вы уверены, что все составлено законно, можете смело подписать договор и оплатить сумму, которую сами готовы были оплатить.

Не забывайте также взять квитанцию об оплате и лучше всего взять с собой пару свидетелей, когда будете подписывать договор и вносить деньги.

Если статья “Кредитный долг у коллекторов – о чём можно договориться?” Вам помогла, поделитесь с друзьями:

 Специально для сайта SpasFinans.ru  Copyright ©.

Источник: https://spasfinans.ru/sovety-kreditnym-dolzhnikam/kreditnyj-dolg-u-kollektorov-o-chjom-mozhno-dogovoritsya.html

Выйти из долговой ямы: как вести себя с коллекторами

Как договориться с коллекторами

Профессиональные коллекторы – не враги должника, а его помощники в процессе выхода из сложной жизненной ситуации. Что могут и чего не могут коллекторы, и как с ними взаимодействовать, чтобы избавиться от долгов?

Деятельность коллекторов окружена массой мифов, тиражируемых общественными деятелями и СМИ.

Очень часто под видом коллекторов с должниками общаются неустановленные лица, использующие незаконные практики и подрывающие репутацию профессиональных агентств по взысканию просроченной задолженности.

Между тем, «белые» коллекторские агентства ведут свою деятельность в соответствии с 230-ФЗ, в котором подробно прописаны их права и обязанности.

Итак, каким образом вести себя с коллекторами? Что делать, ЕСЛИ:

1. Вы не хотите выплачивать долг

Избегая переговоров с коллекторами, избавиться от долгов невозможно. Коллекторское агентство, состоящее в реестре ФССП, имеет законные основания вести переговоры с должниками и осуществлять деятельность по взысканию. В 230-ФЗ подробно прописаны все допустимые параметры взаимодействия между коллектором и должником, включая количество и частоту звонков, сообщений и личных встреч.

Закон наделил коллекторов правом:

  • встречаться с вами лично, но не более одного раза в неделю;
  • звонить, но не чаще двух раз в неделю;
  • отправлять не более четырёх сообщений в неделю;
  • информировать вас о долге только в определённое время (по будням – с 08:00 и до 22:00, по выходным – с 09:00 до 20:00).

Если перечисленные действия оказались неэффективны, профессиональный коллектор вправе инициировать судебный иск с требованием погасить задолженность, а также сопровождать дело на стадии исполнительного производства.

– Коллекторы всегда пытаются решить вопрос таким образом, чтобы должнику было удобно и просто закрыть свой долг, – говорит член совета Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), руководитель Комитета ГАПКА по агентскому бизнесу Виктор Семендуев. – В случае, если вам звонят коллекторы, попытайтесь с ними договориться и найти решения, чтобы закрыть все задолженности. Попытайтесь также получить скидку, договориться о рассрочке.

2. Вам предлагают свои услуги антиколлекторы

Компании и отдельные лица, называющие себя юристами-раздолжнителями или антиколлекторами, уверяют должников, что помогут уменьшить задолженность или полностью избавиться от неё за небольшое вознаграждение.

– У наших сограждан есть извечная надежда на чудо. Мы почему-то думаем, что существующая проблема может сама «рассосаться», – рассуждает независимый член совета НАПКА Александр Морозов. – Деньги – вещь очень реалистичная, и здесь ни о каком чуде говорить не приходится.

Антиколлекторы заключают с вами официальный договор, в котором, однако, не содержится никаких гарантий. На словах должнику обещают быстрое и полное избавление от проблем.

Раздолжнители позиционируют себя как опытных специалистов по кредитным вопросам. На деле должник получает только консультационные услуги. Долг в абсолютном большинстве случаев не списывается и даже не уменьшается.

Деньги за консультации, естественно, никто не возвращает.

– Не стоит обращаться к антиколлекторам в надежде, что они избавят вас от долгов. Их задача – получить деньги. Уменьшится ваш долг или нет – не их забота, – предупреждают в НАПКА.

Пока должник прибегает к таким сомнительным методам «избавления» от долгов, за счёт начисляемых кредитором (банком, МФО) пеней и штрафов сумма его задолженности продолжает увеличиваться.

Срочность, платность и возвратность – основные принципы кредитного договора, которые должны соблюдаться, напоминает Александр Морозов.

Обращаясь к антиколлекторам, должники способствуют развитию мошеннического, теневого рынка квази-юридических услуг, усугубляя свою финансовую ситуацию. Списать или уменьшить долг может только кредитор – первичный или вторичный.

К первичным кредиторам относятся банки и МФО, ко вторичным – коллекторские агентства, которым переданы долги.

– Единственный повод обратиться за помощью – если вы видите какие-то ошибки в расчётах и кредитор не идёт вам навстречу. Либо вам кажется, что с вами общаются некорректно, унижают ваше человеческое достоинство, – говорит Александр Морозов.

В подобных ситуациях НАПКА рекомендует пользоваться сервисом «Добро пожаловаться».

3. Коллекторы угрожают судом

Обращение в суд с требованием погасить задолженность – законное право коллекторского агентства. Как правило, суд в таких случаях встаёт на сторону истца. К сумме долга добавляются судебные издержки. Когда решение уже вынесено – дело передаётся в ФССП.

Для взыскания задолженности судебные приставы применяют по отношению к должникам комплекс мер: ограничивают выезд за границу, удерживают до 50% с зарплаты и социальных выплат, производят опись имущества и т.д.

Должнику невыгодно доводить ситуацию до этого, а выгодно решить вопрос в досудебном порядке.

– Если у коллектора не получается договориться с клиентом, с должником – то он обязан пойти в суд, в противном случае он понесёт упущенную выгоду, – объясняет член совета НАПКА Павел Михмель. – Если включается судебная машина, это дорого, неприятно и долго. Последствиями могут стать арест имущества, арест счетов и удорожание процесса погашения долгов. До суда лучше не доводить.

4. Вы погасили долг, но коллекторы утверждают обратное

При любом подобном звонке стоит поддерживать конструктивный диалог: узнать ФИО сотрудника и компанию, которую он представляет. Затем поинтересоваться, по какому именно долгу вас беспокоят.

Если кредит полностью погашен, достаточно предоставить коллектору копию или скан справки о закрытии кредита. Справка отсутствует? Нужно сделать запрос в бюро кредитных историй и узнать подробности образования долга.

[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]
Если остался непогашенным даже минимальный платеж (к примеру, 1 рубль), кредитор мог продолжать начислять проценты и штрафы, а затем продать долг коллекторскому агентству. Закон в этом случае полностью на его стороне.
[/attention][/attention][/attention]

Остаётся только вести с коллектором переговоры об индивидуальных условиях и удобном графике погашения задолженности. В будущем, выплатив весь долг целиком, всегда запрашивайте справку о погашении кредита/займа.

5. Коллекторы ведут себя незаконно

Для начала убедитесь, что вам звонит коллекторское агентство, сведения о котором есть в реестре ФССП. Если агентства нет в этом списке, можно смело обращаться с жалобой в НАПКА, в ФССП и правоохранительные органы.

Если агентство есть в реестре, оно подчиняется целому ряду правил, установленных законом. Согласно 230 ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», коллекторам и иным взыскателям запрещено:

  • превышать частоту личных встреч с должником (не более одного раза в неделю), телефонных переговоров (не более двух раз в неделю), SMS-сообщений (не более четырёх раз в неделю);
  • звонить, писать или приходить в нерабочее время – по будням с 22:00 и до 08:00 и по выходным с 20:00 до 09:00;
  • обсуждать ваш долг с третьими лицами;
  • использовать ненормативную лексику;
  • угрожать применением физической силы;
  • вводить в заблуждение;
  • наносить вред имуществу;
  • оказывать психологическое давление.

– Коллектор при общении с вами должен использовать деловой стиль беседы, не использовать давление, не нагнетать эмоции, – говорит президент НАПКА Эльман Мехтиев.

Если коллекторское агентство, банк или микрофинансовая организация при осуществлении действий по взысканию позволяет себе что-то из перечисленного – оставьте жалобу на сервисе СРО НАПКА «Добро пожаловаться»: http://zhaloba.napca.ru/. Все обращения рассматривает Контрольный комитет саморегулируемой организации.

6. Вы ничего не должны, но вам звонят

Если вам поступает такой звонок, не бросайте трубку – там вы не оградите себя от дальнейшего общения с коллекторами. Максимально разузнайте подробности: по долгу какой организации вас беспокоят, на чье имя оформлен кредит, какова сумма долга. Объясните, что вы – не тот, кто нужен коллекторам, и попросите исключить ваш номер из телефонной базы.

Если звонки не прекратились, заполните обращение с помощью сервиса НАПКА «Добро пожаловаться»: http://zhaloba.napca.ru/. Помните, что коллекторы имеют право звонить только по тому номеру, который им предоставил кредитор (банк или МФО). Кроме того, агентства не должны обсуждать долги одних лиц с другими лицами, даже если это родственники или друзья.

Основные параметры коммуникации с коллектором

Если вам звонит коллектор и он работает легально (то есть входит в реестр Федеральной службы судебных приставов), то – помните о его обязанностях:

  • Коллектор обязан представиться, назвать свое имя, свою компанию и назвать кредитора, в чьих интересах он действует.
  • Коллектор не имеет право звонить чаще 2 раз в неделю и отправлять более 4 сообщений в неделю.
  • Коллектор имеет право информировать вас о долге (звонком или СМС-сообщением) по будням с 08:00 до 22:00, по выходным – с 09:00 до 20:00.
  • Коллектор обязан вести диалог в деловом стиле.
  • Коллектор имеет право встречаться с вами лично не более 1 раза в неделю.

7. Вы хотите договориться с коллекторами об индивидуальных условиях

Как ни странно, иногда именно с коллекторами проще договориться об индивидуальных условиях погашения долга, чем с банками. Основная причина этого в том, что коллектор, в отличие от банка, не обязан увеличивать обязательные резервы по нормам Центробанка в случае появления проблемного кредита на своем балансе. Коллекторы могут предложить должникам целый ряд комфортных вариантов.

Это могут быть: небольшие «каникулы» от уплаты долга (то есть договоренность о времени, в течение которого заемщик не плати), серьезная реструктуризация сроков кредита (что позволяет уменьшить сумму ежемесячных выплат), отмену пеней и штрафов за просрочку.

8. Не хватает денег для погашения долга

– И в этом случае не избегайте общения с коллекторами, спокойно объясните свою жизненную ситуацию, – советует независимый член совета НАПКА Ян Арт. – Коллектор в этом случае превращается почти что в вашего личного финансового советника.

Рассчитайте вместе с ним, какой ежемесячный/еженедельный платёж вам по силам, и дисциплинированно его вносите. Пусть это лучше будет меньшая величина, но которую вы точно сможете вносить без сбоев.

В моей личной практике, когда 15 лет назад в сложной ситуации у меня были проблемы с кредитами, именно с коллекторами мне удалось придти к абсолютно устраивающей и меня, и их схеме расчетов…

Как ни странно, с коллекторскими агентствами зачастую бывает легче договориться, чем с первичным кредитором (банком или МФО). Профессиональные агентства по взысканию долгов демонстрируют индивидуальный подход к каждому клиенту.

При отсутствии у вас необходимой суммы для ежемесячного платежа, установленного кредитором, коллекторское агентство может предоставить кредитные каникулы, уменьшить сумму ежемесячного платежа, списать начисленные первичным кредитором штрафы и пени.

Главное – вести с ним конструктивный диалог и помнить, что любой, даже минимальный платёж, – это шаг к избавлению от задолженности.

«Даже небольшая оплата важна коллекторскому агентству, потому что она подтверждает вашу готовность работать над погашением долга», – отмечает Антон Дмитраков, генеральный директор коллекторского агентства «ЭОС».

Пожаловаться на незаконные действия коллекторов можно с помощью специального ресурса НАПКА:http://zhaloba.napca.ru/

Коллекторы в России…

  • Однозначно нужны, иначе будет кризис невозврата долгов – 5%
  • Нужны, но под четким контролем и с регламентом работы – 22%
  • Затрудняюсь оценить – 6%
  • Сферу полномочий коллекторов надо ограничить – 11%
  • Коллекторов надо запретить – 55%

Итоги опроса Finversia-TV, февраль 2020 года 

Перейти на сайт Finversia.ru

Смотреть канал Finversia

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c34c677cffc6400aaed02c4/vyiti-iz-dolgovoi-iamy-kak-vesti-sebia-s-kollektorami-5e46f47311638a2a18c0b6e9

Нужно ли платить коллекторам за просроченный кредит и как общаться с ними по новому закону?

Как договориться с коллекторами

Поступление требования от коллекторов по оплате в счет просроченного кредита может стать большой неожиданностью, в результате граждане теряются и не знают, как вести себя в такой ситуации: нужно ли платить коллекторам или их деятельность незаконна, и как убедиться в добросовестности нового кредитора.

Должнику проще договориться с коллектором, чем ждать милости от кредитора

Как договориться с коллекторами
Как договориться с коллекторами

Россия переживает очень нелегкий период, связанный с приходом в страну эпидемии коронавируса. В результате введенных правительством мер страдает бизнес и падают доходы населения.

Нелегко приходится и финансовому сектору — надо поддерживать на прежнем уровне ключевые показатели выдачи кредитов, заботиться об улучшении методов оценки заемщиков, причем делать это необходимо на опережение, ведь сегодня нельзя понять, кто из хороших клиентов завтра потеряет работу и превратится в неплательщика.

А параллельно надо разбираться с текущими заемщиками, отвечая на их просьбы о предоставлении кредитных каникул и разбирая другие вопросы клиентов. В этой ситуации складывается ощущение, что до тех заемщиков, у которых уже есть просроченные долги, руки у финансистов не доходят.

Да и многие должники сейчас пребывают в уверенности, что в ситуации всеобщей неразберихи банки и микрофинансовые организации о просрочке забудут, долги им спишут, в конечном счете всегда можно будет сослаться на коронавирус и попытаться потребовать «войти в ситуацию и простить долг».

Поэтому, считают они, надо просто сидеть тихо, в контакт с кредиторами не вступать и ждать, когда все закончится. Многие почему-то свято верят, что через три года долг списывается автоматически. А уж тем более на волне пандемии банкам не до их незначительных грехов, то есть «уж обо мне-то точно не вспомнят!».

Интернет снова стал пестрить предложениями юридических фирм, которые обещают избавить людей от долгов — быстро и навсегда. И практически никто из тех, кто обращается в такие компании, не понимает, что им придется «раздолжнителям» за услуги заплатить, а долг все равно никуда не денется.

Я хочу призвать всех клиентов банков и МФО не забывать о своих долгах, а также о том, что возвращать их все-таки придется. И сейчас самое время избавиться от них. Если долг старый, уже проданный коллекторам, то проще всего разобраться с ним именно через общение с коллекторами.

[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]
Надеяться, что коллекторы — тоже малый бизнес, который пострадал в кризис, и что все агентства по взысканию долгов тут же разорятся, в корне неверно. Раз в экономике есть неплатежи, их продолжают создавать люди и компании, то и коллекторские агентства никуда не исчезнут.
[/attention][/attention][/attention]

Не стоит забывать и о том, что если долг попал к коллекторам, то практически все контакты коллекторов с должниками — это один телефонный звонок, который мы делаем, чтобы понять, что такой заемщик существует, он жив, мы звоним на принадлежащий ему телефонный номер, и человек платить не может (или не хочет). Потом практически на 100% долги таких клиентов банков и МФО попадают в суд. И даже когда уже есть решение суда, которое признает за должником обязанность заплатить долг полностью, с накопленными пенями и штрафами, все равно есть возможность договориться о списании части долга.

Коллекторские агентства готовы идти навстречу тем людям, которые из-за болезни и падения доходов не могут оплачивать свои долги в полном объеме.

Например, если человек раньше на оплату долгов направлял 50% своего дохода, сейчас он может договориться с коллектором о том, что он будет тратить на возврат долга всего 25% — при наличии документов, подтверждающих ухудшение финансового положения.

Или если человек готов разово заплатить большую часть долга одним платежом, то есть большой шанс, что остаток мы ему спишем.

Для нас главное — желание заемщика платить и не выбиваться из графика погашения долга.

К концу года объем дефолтных портфелей существенно вырастет. Причин у такого роста несколько. Многие люди не смогут быстро найти новую работу с сопоставимым уровнем дохода, после того как карантинные меры будут сняты. Также существенный вклад в дефолты внесет и использование кредитных каникул.

Шесть месяцев — именно на такой срок государство дало отсрочку платежей по кредитам и займам тем, кто переболеет коронавирусом, и тем, кто вследствие эпидемии потеряет более 30% дохода. Полгода — это немного для поиска хорошей работы в условиях кризиса, но достаточно, чтобы отвыкнуть платить.

И втянуться в новый режим выплат в октябре будет сложно.

Люди станут говорить, что они «еще не накопили нужную сумму», еще не решили какие-то насущные проблемы, еще не вернулись к привычному уровню доходов. Поэтому коллекторскому рынку придется научиться работать с такой «пробуксовкой» выплат и как-то стимулировать заемщиков возвращать свои долги.

И в этой ситуации в очередной раз задача индустрии взыскания — донести до должников простую мысль о том, что не стоит скрываться от кредиторов и коллекторов.

Еще я хочу напомнить о том, что отговорка должников «Мне нечем платить из-за эпидемии короновируса» — плоха. Кредиты берут не только представители сегмента МСБ.

[attention type=green][attention type=yellow][attention type=red]
Они есть у госслужащих, работников непрерывных производств — тех, кто не закрылся из-за карантина, у тех же медиков! По данным ЦБ на 1 сентября прошлого года, кредиты были у 39,5 млн человек. При этом «плохими» из них были всего 16%.
[/attention][/attention][/attention]

И даже если сейчас доля необслуживаемых кредитов вырастет еще на 10 процентных пунктов, то в абсолютном выражении это будут не очень значительные цифры.

Поэтому если на руках у должника нет подтверждения того, что его доходы существенно упали, то кредитор на уступки не пойдет, а вот долги к окончанию каникул вырастут как снежный ком. Так стоит ли их копить?

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Источник: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10924396

Как правильно разговаривать с коллекторами: советы должнику

Как договориться с коллекторами
Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club. Поговорила и записала — Таня Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Минуточку внимания

Иногда коллекторы превышают свои полномочия и действуют не по закону. Могут слишком часто звонить, доставать родных или даже угрожать. Но если должник верно выстроит с ними диалог, то возможно перевернуть общение в свою сторону и заставить их работать строго по прописанным в законах правилам.

Надеемся, наши советы помогут вам при взаимодействии с коллекторами.

На что обращать внимание при первом взаимодействии с коллекторами

Чтобы понимать, работают ли коллекторские агентства официально, следует проверить их через государственный реестр Федеральной службы судебных приставов. Для этого следует спросить название компании и юридический адрес у сотрудника агентства.

Заёмщик вправе отказаться взаимодействовать с коллекторами, если они направили только уведомление об уступке прав, но не показали доказывающие продажу кредита документы, например договор цессии.

Если уведомление об уступке прав направил кредитор, то коллекторскому агентству не нужно показывать договор о продаже долга

Какую информацию обязаны сообщить коллекторы при звонке

Также взыскатели могут подробно проинформировать о долге: какой его общий размер, сколько составляют проценты и штрафы.

Как разговаривать с коллекторами

Разговоры с коллекторами могут записывать и должники. О том, что идёт запись, необходимо уведомить взыскателей, а затем назвать дату и время.

Общаться с взыскателями следует спокойным и вежливым тоном. Не нужно сообщать о себе какие-то данные: телефон, адрес, номер договора. Если коллекторы работают официально, то они должны знать информацию о заёмщике.

Если взыскатель разговаривает грубо и повышает тон, его можно приструнить уверенным голосом и знанием как минимум нескольких формулировок из закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Когда звонят слишком часто

Если вам звонят чаще — это нарушение закона. Вот что можно сказать коллекторам:

— Здравствуйте, меня зовут Мария Сидорова, я представляю интересы коллекторского агентства «Ромашка». Звоню по поводу кредитной задолженности Владимира Ивановича. Подскажите, Владимир Иванович — это вы?

— Добрый день. Да, это я. Каждый ваш звонок я фиксирую. Вы мне звоните уже 11-й раз за неделю. По статье 7 Федерального закона № 230 это запрещено. Ждите жалобу и судебный иск. До свидания.

Жалобу на коллекторов заёмщик направляет в специальные органы, а те уже могут подать иск в суд на недобросовестных взыскателей

Такой же ответ можно использовать, когда коллекторы звонят ночью или рано утром. По закону им запрещено взаимодействовать с заёмщиками:

  • с 22 до 8 часов в будни;
  • с 20 до 9 часов в выходные и праздники.

Когда заёмщик хочет отказаться от общения с коллекторами по телефону

Коллекторы могут общаться с должником через бумажные письма, отправленные по почте. Они являются официальными и наглядными доказательствами взаимодействия с заёмщиком. Если человека замучили телефонные звонки, он может попытаться изменить способ общения.

— Здравствуйте, это Георгий из компании «Семицветик». Наш телефонный разговор записывается. Василий Иванов — это вы?

— Ваш долг был продан нашему коллекторскому агентству. Вот звоню поинтересоваться, когда деньги вернёте? Реквизиты счёта я отправил вам пару дней назад с помощью СМС. Отмечу, что лучше выплатить долг как можно быстрее. В противном случае я продолжу звонить или направлю нашего сотрудника к вам домой для беседы. Ну кому это надо, правда же?

— Я отказываюсь от взаимодействия по телефону. Я не могу быть уверен, кем вы являетесь на самом деле, относитесь ли, вообще, к коллекторскому агентству. Ведь никаких документов я не видел. Всю информацию, которую вы хотите мне передать, отразите в официальном письме, составленном по правилам статьи 7 ФЗ-230. Отправьте его на почту по моему адресу. Контакты вы знаете.

После такого разговора коллекторы могут прислушаться к должнику и отправлять всю информацию по почте. Но есть вероятность, что звонки продолжатся, ведь это не запрещено законом.

Когда должник не хочет лично разговаривать с коллекторами

Образец заявления о взаимодействии с коллекторами через представителя

А если позвонят коллекторы, можно построить разговор таким образом:

— Здравствуйте, это компания «Лютик», снова звоним вам по поводу долга. Напоминаю, что каждый день ваши штрафы увеличиваются, сумма задолженности растёт. Мы можем перейти на менее приятное общение и направить к вам домой нашего представителя. Или подать заявление в суд. Так что лучше как можно скорее вернуть долг. Это в ваших же интересах.

— Всё, что вы говорите, я уже слышал не один раз. Теперь услышьте меня вы. Прошу больше не звонить на мой телефон и общаться только через моего представителя. В заявлении мы всё отразили и отправили его вам.

Когда говорят, что сообщат о долге родственникам и знакомым

Коллекторы не могут разглашать информацию о заёмщике третьим лицам. Вот как можно утихомирить коллекторов, которые действуют вне закона:

— Здравствуйте, это компания «Бест». Виктор Викторович, в очередной раз звоним вам по поводу долга по кредиту. Если в течение этой недели мы не получим деньги, вынуждены будем сообщить вашему начальству о задолженности, обзвоним всех ваших родственников и друзей. Ну кому нужны эти неудобства, правда же?

Когда психологически давят или угрожают

Если коллекторы грубо разговаривают, угрожают жизни и здоровью заёмщика, требуют продажи имущества для погашения кредита, это противоречит закону. Если человек столкнулся с таким отношением, он может ответить:

— Здравствуйте, это Леонид?

— Это компания «Чудеса взыскания». Звоню вам по поводу задолженности по кредиту. Хочу вас предупредить, что если в ближайшее время мы не получим деньги, то вынуждены будем перейти к более грубым формам общения. Вы же не хотите оказаться на больничном? Или чтобы ваша жена или ребёнок попали в неприятности?

После окончания подобного разговора следует сразу обратиться с заявлением в полицию, чтобы обезопасить себя и близких. Скорее всего, коллектор, который переходит к угрозам при работе с должниками, будет привлечён к ответственности.

Как вести себя с коллекторами при встрече

Когда звонки не помогают коллекторам получить деньги, некоторые взыскатели могут перейти к личным встречам.

Если коллекторы решают прийти домой для беседы, заёмщику следует придерживаться некоторых рекомендаций:

  • необходимо попросить удостоверение личности и доверенность от коллекторского агентства, в которой будут прописаны полномочия сотрудника;
  • важно увидеть договор, по которому был продан долг коллекторам, или определение суда о замене взыскателя;
  • не нужно подписывать предлагаемые коллекторами документы без изучения и согласования с юристом;
  • ни при каких условиях не нужно передавать деньги на руки пришедшим коллекторам.

Как можно выгодно выкупить долг у коллекторов

Если кредиторы продали долг коллекторам, можно попробовать договориться о его выкупе по «большой скидке». Но для такой сделки может потребоваться третье лицо. Как можно построить разговор:

— Здравствуйте, это Виктория, компания «Лилия». Иван Иванов, снова звоним вам по поводу возврата денежной задолженности. Предупреждаем о том, что разговор записывается.

— Здравствуйте, у меня денег по-прежнему нет. Но у меня есть родственник, который может выкупить у вас мой долг уже завтра. Как вам такое решение?

В случае согласия на сделку коллекторское агентство и родственник подпишут договор цессии. После этого заёмщик должен будет вернуть деньги уже своему родному.

Нередко коллекторы выкупают долги у кредиторов за символическую стоимость — 5−10%. Поэтому некоторые из них могут согласиться на сделку, где они смогут хоть немного заработать и не тратить время на судебные разбирательства.

Куда можно обратиться, если коллекторы превышают полномочия

Когда взыскатели позволяют себе выходить за рамки полномочий, например угрожают или применяют силу в адрес должника, следует это пресекать через жалобы в специальные организации:

  1. В начале взаимодействия с коллекторами важно проверить их фирму в реестре коллекторских агентств на сайте ФССП. Также следует запросить документ о переуступке прав по кредитному договору.
  2. В начале разговора по телефону взыскатели должны сообщить своё ФИО, название организации, предупредить о том, что беседа записывается.

  3. Не следует диктовать сотрудникам коллекторских агентств свои данные. Если это не мошенники, они сами знают информацию о заёмщике из имеющихся документов.
  4. Успокоить коллекторов можно хладнокровным общением и минимальным знанием юридических формулировок.

  5. Заёмщик может нанять юриста, который будет грамотно разговаривать с коллекторским агентством от его имени.
  6. Должник может попытаться выкупить долг у взыскателей с большой скидкой. Такая сделка оформляется через договор цессии.
  7. При встрече с коллектором следует сначала запросить удостоверяющие документы.

  8. Если коллекторы действуют не по закону, можно обратиться в ФССП, Центробанк Р Ф, прокуратуру, полицию, Роспотребнадзор или Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

Сталкивались когда-нибудь с незаконными действиями коллекторов?

Источник: https://journal.credit.club/kak-obschatsya-s-kollektorami

Кредитный долг у коллекторов – о чём можно договориться?

Как договориться с коллекторами

     Ни для кого уже не секрет, что многие заемщики при оформлении кредита не могут реально оценить свои возможности по его возврату, в результате чего возвращать кредитный долг не получается. Порой возникают обстоятельства, которые мешают исполнить кредитные обязательства и заемщик становится кредитным должником.

Ситуации , влияющие на нестабильность финансового положения могут быть совершенно разными: потеря работы, ухудшение физического состояния человека, какие-то семейные проблемы, ну а кто то просто может забыть о выплате кредита на какое то время, да, бывает и такое! Однако, не смотря на то, что должниками заемщики становятся не по собственной воле, банки в это вникать не собираются.

     А потому, как только Вы пропустили очередной платеж, Вам сразу же начинают начисляться всевозможные штрафы и пени, а если оплата очередного платежа и всех начисленных комиссий за просрочку не поступит в следующем месяце, то штрафные санкции будут только увеличиваться, и уже через несколько месяцев сумма долга, как правило, становится просто не подъемной.

      Вернуть такую сумму уже чаще всего бывает просто невозможно, а возвращать частями не имеет смысла, так как все внесенные средства будут первым делом списываться на погашение штрафов, а на основной долг снова будут начисляться очередные штрафы и иные платежи за неисполнение обязательств.

Многие должники умудряются все таки выплатить свои долги, оказавшись под влиянием банковских сотрудников. Кто то берет новые кредиты в других банках, кто то занимает у родных и друзей, а кто то и вовсе лишается даже единственного жилья, лишь бы прекратилось давление: звонки, визиты, письма с угрозами и т.п.

И всё же, общая сумма граждан перед банками постоянно увеличивается, должников, которые уже просто не в силах платить долги, становится с каждым днем все больше и больше.

        Итак, должников становится все больше, численность проблемных кредитов увеличивается, и банкам все чаще приходится обращаться к помощи коллекторских агентств, которых, кстати, тоже становится все больше.

Банков, которые работают с должниками самостоятельно и взыскивают долги путем обращения в суд, очень мало, поэтому у коллекторов работы вполне хватает. Многие банкиры считают поддержку коллекторских агентств более эффективной и менее морочной. А вот для самих должников общение с коллекторами не всегда приятно, а порой и вовсе не выносимо.

Ведь хотя коллекторы и действуют не законно, многие должники об этом просто не знают, а потому верят всему, чем коллекторы пытаются их запугать и живут в постоянном страхе. 

      Итак, если коллекторы заявили Вам, что Ваш долг был передан им, необходимо в этом для начала убедиться. Пока Вам не предоставят копию официального договора передачи долга, можете вообще с коллекторами не разговаривать.

Если же документ будет получен и Вы убедитесь, что долг действительно был передан, и коллекторы действительно имеют право требовать от Вас возврат долга, то первым делом выясните, какую сумму они рассчитывают получить.

Чаще всего коллекторы к общей сумме кредитного долга прибавляют еще и сумму своих расходов по взысканию. Эту сумму можно легко оспорить. И чаще всего, коллекторы соглашаются эту сумму списать. Кроме того, можно договориться с коллекторами о списании суммы штрафов и пени.

Эти суммы они тоже чаще всего списывают, но для этого сначала необходимо дать понять представителю коллекторского агентства, что платить всю сумму Вы просто не будете, а денег у Вас едва хватает на проживание.

        В работе с должниками коллекторы, как правило, предпочитают индивидуальный подход к каждому и от того, как ведет себя должник, складывается определенный план работы с ним.

Если изначально Вы покажете, что договориться с Вами не удастся, а потом предложите внести определенную сумму единовременным платежом (обычно достаточно 20-50% т общей суммы задолженности)в обмен на закрытие всей суммы долга, коллекторы вынуждены будут согласиться, ведь им проблемные долги достаются за сущие копейки.

[attention type=yellow][attention type=red][attention type=green]
Если же они будут видеть страх должника, то будут стараться наоборот, давить еще сильнее, чтобы выжать с него по самому максимум, да еще и с крупным наваром.
[/attention][/attention][/attention]

         Ну что ж, договориться с коллекторами можно, но важно поставить себя правильно с самого начала общения с ними, и тогда, кто знает, может быть, Вам удастся сократить сумму долга в разы и избавиться от проблемного кредита, заплатив лишь определенный процент.

Но! Прежде чем заплатить коллекторам деньги, внимательно еще раз изучите все пункты договора передачи долга и внимательно изучите договор, который необходимо будут заключить с коллекторами о погашении и закрытии долга. Только если Вы уверены, что все составлено законно, можете смело подписать договор и оплатить сумму, которую сами готовы были оплатить.

Не забывайте также взять квитанцию об оплате и лучше всего взять с собой пару свидетелей, когда будете подписывать договор и вносить деньги.

Если статья “Кредитный долг у коллекторов – о чём можно договориться?” Вам помогла, поделитесь с друзьями:

 Специально для сайта SpasFinans.ru  Copyright ©.

Источник: https://spasfinans.ru/sovety-kreditnym-dolzhnikam/kreditnyj-dolg-u-kollektorov-o-chjom-mozhno-dogovoritsya.html

Выйти из долговой ямы: как вести себя с коллекторами

Как договориться с коллекторами

Профессиональные коллекторы – не враги должника, а его помощники в процессе выхода из сложной жизненной ситуации. Что могут и чего не могут коллекторы, и как с ними взаимодействовать, чтобы избавиться от долгов?

Деятельность коллекторов окружена массой мифов, тиражируемых общественными деятелями и СМИ.

Очень часто под видом коллекторов с должниками общаются неустановленные лица, использующие незаконные практики и подрывающие репутацию профессиональных агентств по взысканию просроченной задолженности.

Между тем, «белые» коллекторские агентства ведут свою деятельность в соответствии с 230-ФЗ, в котором подробно прописаны их права и обязанности.

Итак, каким образом вести себя с коллекторами? Что делать, ЕСЛИ:

1. Вы не хотите выплачивать долг

Избегая переговоров с коллекторами, избавиться от долгов невозможно. Коллекторское агентство, состоящее в реестре ФССП, имеет законные основания вести переговоры с должниками и осуществлять деятельность по взысканию. В 230-ФЗ подробно прописаны все допустимые параметры взаимодействия между коллектором и должником, включая количество и частоту звонков, сообщений и личных встреч.

Закон наделил коллекторов правом:

  • встречаться с вами лично, но не более одного раза в неделю;
  • звонить, но не чаще двух раз в неделю;
  • отправлять не более четырёх сообщений в неделю;
  • информировать вас о долге только в определённое время (по будням – с 08:00 и до 22:00, по выходным – с 09:00 до 20:00).

Если перечисленные действия оказались неэффективны, профессиональный коллектор вправе инициировать судебный иск с требованием погасить задолженность, а также сопровождать дело на стадии исполнительного производства.

– Коллекторы всегда пытаются решить вопрос таким образом, чтобы должнику было удобно и просто закрыть свой долг, – говорит член совета Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), руководитель Комитета ГАПКА по агентскому бизнесу Виктор Семендуев. – В случае, если вам звонят коллекторы, попытайтесь с ними договориться и найти решения, чтобы закрыть все задолженности. Попытайтесь также получить скидку, договориться о рассрочке.

2. Вам предлагают свои услуги антиколлекторы

Компании и отдельные лица, называющие себя юристами-раздолжнителями или антиколлекторами, уверяют должников, что помогут уменьшить задолженность или полностью избавиться от неё за небольшое вознаграждение.

– У наших сограждан есть извечная надежда на чудо. Мы почему-то думаем, что существующая проблема может сама «рассосаться», – рассуждает независимый член совета НАПКА Александр Морозов. – Деньги – вещь очень реалистичная, и здесь ни о каком чуде говорить не приходится.

Антиколлекторы заключают с вами официальный договор, в котором, однако, не содержится никаких гарантий. На словах должнику обещают быстрое и полное избавление от проблем.

Раздолжнители позиционируют себя как опытных специалистов по кредитным вопросам. На деле должник получает только консультационные услуги. Долг в абсолютном большинстве случаев не списывается и даже не уменьшается.

Деньги за консультации, естественно, никто не возвращает.

– Не стоит обращаться к антиколлекторам в надежде, что они избавят вас от долгов. Их задача – получить деньги. Уменьшится ваш долг или нет – не их забота, – предупреждают в НАПКА.

Пока должник прибегает к таким сомнительным методам «избавления» от долгов, за счёт начисляемых кредитором (банком, МФО) пеней и штрафов сумма его задолженности продолжает увеличиваться.

Срочность, платность и возвратность – основные принципы кредитного договора, которые должны соблюдаться, напоминает Александр Морозов.

Обращаясь к антиколлекторам, должники способствуют развитию мошеннического, теневого рынка квази-юридических услуг, усугубляя свою финансовую ситуацию. Списать или уменьшить долг может только кредитор – первичный или вторичный.

К первичным кредиторам относятся банки и МФО, ко вторичным – коллекторские агентства, которым переданы долги.

– Единственный повод обратиться за помощью – если вы видите какие-то ошибки в расчётах и кредитор не идёт вам навстречу. Либо вам кажется, что с вами общаются некорректно, унижают ваше человеческое достоинство, – говорит Александр Морозов.

В подобных ситуациях НАПКА рекомендует пользоваться сервисом «Добро пожаловаться».

3. Коллекторы угрожают судом

Обращение в суд с требованием погасить задолженность – законное право коллекторского агентства. Как правило, суд в таких случаях встаёт на сторону истца. К сумме долга добавляются судебные издержки. Когда решение уже вынесено – дело передаётся в ФССП.

Для взыскания задолженности судебные приставы применяют по отношению к должникам комплекс мер: ограничивают выезд за границу, удерживают до 50% с зарплаты и социальных выплат, производят опись имущества и т.д.

Должнику невыгодно доводить ситуацию до этого, а выгодно решить вопрос в досудебном порядке.

– Если у коллектора не получается договориться с клиентом, с должником – то он обязан пойти в суд, в противном случае он понесёт упущенную выгоду, – объясняет член совета НАПКА Павел Михмель. – Если включается судебная машина, это дорого, неприятно и долго. Последствиями могут стать арест имущества, арест счетов и удорожание процесса погашения долгов. До суда лучше не доводить.

4. Вы погасили долг, но коллекторы утверждают обратное

При любом подобном звонке стоит поддерживать конструктивный диалог: узнать ФИО сотрудника и компанию, которую он представляет. Затем поинтересоваться, по какому именно долгу вас беспокоят.

Если кредит полностью погашен, достаточно предоставить коллектору копию или скан справки о закрытии кредита. Справка отсутствует? Нужно сделать запрос в бюро кредитных историй и узнать подробности образования долга.

[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]
Если остался непогашенным даже минимальный платеж (к примеру, 1 рубль), кредитор мог продолжать начислять проценты и штрафы, а затем продать долг коллекторскому агентству. Закон в этом случае полностью на его стороне.
[/attention][/attention][/attention]

Остаётся только вести с коллектором переговоры об индивидуальных условиях и удобном графике погашения задолженности. В будущем, выплатив весь долг целиком, всегда запрашивайте справку о погашении кредита/займа.

5. Коллекторы ведут себя незаконно

Для начала убедитесь, что вам звонит коллекторское агентство, сведения о котором есть в реестре ФССП. Если агентства нет в этом списке, можно смело обращаться с жалобой в НАПКА, в ФССП и правоохранительные органы.

Если агентство есть в реестре, оно подчиняется целому ряду правил, установленных законом. Согласно 230 ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», коллекторам и иным взыскателям запрещено:

  • превышать частоту личных встреч с должником (не более одного раза в неделю), телефонных переговоров (не более двух раз в неделю), SMS-сообщений (не более четырёх раз в неделю);
  • звонить, писать или приходить в нерабочее время – по будням с 22:00 и до 08:00 и по выходным с 20:00 до 09:00;
  • обсуждать ваш долг с третьими лицами;
  • использовать ненормативную лексику;
  • угрожать применением физической силы;
  • вводить в заблуждение;
  • наносить вред имуществу;
  • оказывать психологическое давление.

– Коллектор при общении с вами должен использовать деловой стиль беседы, не использовать давление, не нагнетать эмоции, – говорит президент НАПКА Эльман Мехтиев.

Если коллекторское агентство, банк или микрофинансовая организация при осуществлении действий по взысканию позволяет себе что-то из перечисленного – оставьте жалобу на сервисе СРО НАПКА «Добро пожаловаться»: http://zhaloba.napca.ru/. Все обращения рассматривает Контрольный комитет саморегулируемой организации.

6. Вы ничего не должны, но вам звонят

Если вам поступает такой звонок, не бросайте трубку – там вы не оградите себя от дальнейшего общения с коллекторами. Максимально разузнайте подробности: по долгу какой организации вас беспокоят, на чье имя оформлен кредит, какова сумма долга. Объясните, что вы – не тот, кто нужен коллекторам, и попросите исключить ваш номер из телефонной базы.

Если звонки не прекратились, заполните обращение с помощью сервиса НАПКА «Добро пожаловаться»: http://zhaloba.napca.ru/. Помните, что коллекторы имеют право звонить только по тому номеру, который им предоставил кредитор (банк или МФО). Кроме того, агентства не должны обсуждать долги одних лиц с другими лицами, даже если это родственники или друзья.

Основные параметры коммуникации с коллектором

Если вам звонит коллектор и он работает легально (то есть входит в реестр Федеральной службы судебных приставов), то – помните о его обязанностях:

  • Коллектор обязан представиться, назвать свое имя, свою компанию и назвать кредитора, в чьих интересах он действует.
  • Коллектор не имеет право звонить чаще 2 раз в неделю и отправлять более 4 сообщений в неделю.
  • Коллектор имеет право информировать вас о долге (звонком или СМС-сообщением) по будням с 08:00 до 22:00, по выходным – с 09:00 до 20:00.
  • Коллектор обязан вести диалог в деловом стиле.
  • Коллектор имеет право встречаться с вами лично не более 1 раза в неделю.

7. Вы хотите договориться с коллекторами об индивидуальных условиях

Как ни странно, иногда именно с коллекторами проще договориться об индивидуальных условиях погашения долга, чем с банками. Основная причина этого в том, что коллектор, в отличие от банка, не обязан увеличивать обязательные резервы по нормам Центробанка в случае появления проблемного кредита на своем балансе. Коллекторы могут предложить должникам целый ряд комфортных вариантов.

Это могут быть: небольшие «каникулы» от уплаты долга (то есть договоренность о времени, в течение которого заемщик не плати), серьезная реструктуризация сроков кредита (что позволяет уменьшить сумму ежемесячных выплат), отмену пеней и штрафов за просрочку.

8. Не хватает денег для погашения долга

– И в этом случае не избегайте общения с коллекторами, спокойно объясните свою жизненную ситуацию, – советует независимый член совета НАПКА Ян Арт. – Коллектор в этом случае превращается почти что в вашего личного финансового советника.

Рассчитайте вместе с ним, какой ежемесячный/еженедельный платёж вам по силам, и дисциплинированно его вносите. Пусть это лучше будет меньшая величина, но которую вы точно сможете вносить без сбоев.

В моей личной практике, когда 15 лет назад в сложной ситуации у меня были проблемы с кредитами, именно с коллекторами мне удалось придти к абсолютно устраивающей и меня, и их схеме расчетов…

Как ни странно, с коллекторскими агентствами зачастую бывает легче договориться, чем с первичным кредитором (банком или МФО). Профессиональные агентства по взысканию долгов демонстрируют индивидуальный подход к каждому клиенту.

При отсутствии у вас необходимой суммы для ежемесячного платежа, установленного кредитором, коллекторское агентство может предоставить кредитные каникулы, уменьшить сумму ежемесячного платежа, списать начисленные первичным кредитором штрафы и пени.

Главное – вести с ним конструктивный диалог и помнить, что любой, даже минимальный платёж, – это шаг к избавлению от задолженности.

«Даже небольшая оплата важна коллекторскому агентству, потому что она подтверждает вашу готовность работать над погашением долга», – отмечает Антон Дмитраков, генеральный директор коллекторского агентства «ЭОС».

Пожаловаться на незаконные действия коллекторов можно с помощью специального ресурса НАПКА:http://zhaloba.napca.ru/

Коллекторы в России…

  • Однозначно нужны, иначе будет кризис невозврата долгов – 5%
  • Нужны, но под четким контролем и с регламентом работы – 22%
  • Затрудняюсь оценить – 6%
  • Сферу полномочий коллекторов надо ограничить – 11%
  • Коллекторов надо запретить – 55%

Итоги опроса Finversia-TV, февраль 2020 года 

Перейти на сайт Finversia.ru

Смотреть канал Finversia

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c34c677cffc6400aaed02c4/vyiti-iz-dolgovoi-iamy-kak-vesti-sebia-s-kollektorami-5e46f47311638a2a18c0b6e9

Нужно ли платить коллекторам за просроченный кредит и как общаться с ними по новому закону?

Как договориться с коллекторами

Поступление требования от коллекторов по оплате в счет просроченного кредита может стать большой неожиданностью, в результате граждане теряются и не знают, как вести себя в такой ситуации: нужно ли платить коллекторам или их деятельность незаконна, и как убедиться в добросовестности нового кредитора.

Должнику проще договориться с коллектором, чем ждать милости от кредитора

Как договориться с коллекторами
Как договориться с коллекторами

Россия переживает очень нелегкий период, связанный с приходом в страну эпидемии коронавируса. В результате введенных правительством мер страдает бизнес и падают доходы населения.

Нелегко приходится и финансовому сектору — надо поддерживать на прежнем уровне ключевые показатели выдачи кредитов, заботиться об улучшении методов оценки заемщиков, причем делать это необходимо на опережение, ведь сегодня нельзя понять, кто из хороших клиентов завтра потеряет работу и превратится в неплательщика.

А параллельно надо разбираться с текущими заемщиками, отвечая на их просьбы о предоставлении кредитных каникул и разбирая другие вопросы клиентов. В этой ситуации складывается ощущение, что до тех заемщиков, у которых уже есть просроченные долги, руки у финансистов не доходят.

Да и многие должники сейчас пребывают в уверенности, что в ситуации всеобщей неразберихи банки и микрофинансовые организации о просрочке забудут, долги им спишут, в конечном счете всегда можно будет сослаться на коронавирус и попытаться потребовать «войти в ситуацию и простить долг».

Поэтому, считают они, надо просто сидеть тихо, в контакт с кредиторами не вступать и ждать, когда все закончится. Многие почему-то свято верят, что через три года долг списывается автоматически. А уж тем более на волне пандемии банкам не до их незначительных грехов, то есть «уж обо мне-то точно не вспомнят!».

Интернет снова стал пестрить предложениями юридических фирм, которые обещают избавить людей от долгов — быстро и навсегда. И практически никто из тех, кто обращается в такие компании, не понимает, что им придется «раздолжнителям» за услуги заплатить, а долг все равно никуда не денется.

Я хочу призвать всех клиентов банков и МФО не забывать о своих долгах, а также о том, что возвращать их все-таки придется. И сейчас самое время избавиться от них. Если долг старый, уже проданный коллекторам, то проще всего разобраться с ним именно через общение с коллекторами.

[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]
Надеяться, что коллекторы — тоже малый бизнес, который пострадал в кризис, и что все агентства по взысканию долгов тут же разорятся, в корне неверно. Раз в экономике есть неплатежи, их продолжают создавать люди и компании, то и коллекторские агентства никуда не исчезнут.
[/attention][/attention][/attention]

Не стоит забывать и о том, что если долг попал к коллекторам, то практически все контакты коллекторов с должниками — это один телефонный звонок, который мы делаем, чтобы понять, что такой заемщик существует, он жив, мы звоним на принадлежащий ему телефонный номер, и человек платить не может (или не хочет). Потом практически на 100% долги таких клиентов банков и МФО попадают в суд. И даже когда уже есть решение суда, которое признает за должником обязанность заплатить долг полностью, с накопленными пенями и штрафами, все равно есть возможность договориться о списании части долга.

Коллекторские агентства готовы идти навстречу тем людям, которые из-за болезни и падения доходов не могут оплачивать свои долги в полном объеме.

Например, если человек раньше на оплату долгов направлял 50% своего дохода, сейчас он может договориться с коллектором о том, что он будет тратить на возврат долга всего 25% — при наличии документов, подтверждающих ухудшение финансового положения.

Или если человек готов разово заплатить большую часть долга одним платежом, то есть большой шанс, что остаток мы ему спишем.

Для нас главное — желание заемщика платить и не выбиваться из графика погашения долга.

К концу года объем дефолтных портфелей существенно вырастет. Причин у такого роста несколько. Многие люди не смогут быстро найти новую работу с сопоставимым уровнем дохода, после того как карантинные меры будут сняты. Также существенный вклад в дефолты внесет и использование кредитных каникул.

Шесть месяцев — именно на такой срок государство дало отсрочку платежей по кредитам и займам тем, кто переболеет коронавирусом, и тем, кто вследствие эпидемии потеряет более 30% дохода. Полгода — это немного для поиска хорошей работы в условиях кризиса, но достаточно, чтобы отвыкнуть платить.

И втянуться в новый режим выплат в октябре будет сложно.

Люди станут говорить, что они «еще не накопили нужную сумму», еще не решили какие-то насущные проблемы, еще не вернулись к привычному уровню доходов. Поэтому коллекторскому рынку придется научиться работать с такой «пробуксовкой» выплат и как-то стимулировать заемщиков возвращать свои долги.

И в этой ситуации в очередной раз задача индустрии взыскания — донести до должников простую мысль о том, что не стоит скрываться от кредиторов и коллекторов.

Еще я хочу напомнить о том, что отговорка должников «Мне нечем платить из-за эпидемии короновируса» — плоха. Кредиты берут не только представители сегмента МСБ.

[attention type=green][attention type=yellow][attention type=red]
Они есть у госслужащих, работников непрерывных производств — тех, кто не закрылся из-за карантина, у тех же медиков! По данным ЦБ на 1 сентября прошлого года, кредиты были у 39,5 млн человек. При этом «плохими» из них были всего 16%.
[/attention][/attention][/attention]

И даже если сейчас доля необслуживаемых кредитов вырастет еще на 10 процентных пунктов, то в абсолютном выражении это будут не очень значительные цифры.

Поэтому если на руках у должника нет подтверждения того, что его доходы существенно упали, то кредитор на уступки не пойдет, а вот долги к окончанию каникул вырастут как снежный ком. Так стоит ли их копить?

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Источник: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10924396

Как правильно разговаривать с коллекторами: советы должнику

Как договориться с коллекторами
Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club. Поговорила и записала — Таня Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Минуточку внимания

Иногда коллекторы превышают свои полномочия и действуют не по закону. Могут слишком часто звонить, доставать родных или даже угрожать. Но если должник верно выстроит с ними диалог, то возможно перевернуть общение в свою сторону и заставить их работать строго по прописанным в законах правилам.

Надеемся, наши советы помогут вам при взаимодействии с коллекторами.

На что обращать внимание при первом взаимодействии с коллекторами

Чтобы понимать, работают ли коллекторские агентства официально, следует проверить их через государственный реестр Федеральной службы судебных приставов. Для этого следует спросить название компании и юридический адрес у сотрудника агентства.

Заёмщик вправе отказаться взаимодействовать с коллекторами, если они направили только уведомление об уступке прав, но не показали доказывающие продажу кредита документы, например договор цессии.

Если уведомление об уступке прав направил кредитор, то коллекторскому агентству не нужно показывать договор о продаже долга

Какую информацию обязаны сообщить коллекторы при звонке

Также взыскатели могут подробно проинформировать о долге: какой его общий размер, сколько составляют проценты и штрафы.

Как разговаривать с коллекторами

Разговоры с коллекторами могут записывать и должники. О том, что идёт запись, необходимо уведомить взыскателей, а затем назвать дату и время.

Общаться с взыскателями следует спокойным и вежливым тоном. Не нужно сообщать о себе какие-то данные: телефон, адрес, номер договора. Если коллекторы работают официально, то они должны знать информацию о заёмщике.

Если взыскатель разговаривает грубо и повышает тон, его можно приструнить уверенным голосом и знанием как минимум нескольких формулировок из закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Когда звонят слишком часто

Если вам звонят чаще — это нарушение закона. Вот что можно сказать коллекторам:

— Здравствуйте, меня зовут Мария Сидорова, я представляю интересы коллекторского агентства «Ромашка». Звоню по поводу кредитной задолженности Владимира Ивановича. Подскажите, Владимир Иванович — это вы?

— Добрый день. Да, это я. Каждый ваш звонок я фиксирую. Вы мне звоните уже 11-й раз за неделю. По статье 7 Федерального закона № 230 это запрещено. Ждите жалобу и судебный иск. До свидания.

Жалобу на коллекторов заёмщик направляет в специальные органы, а те уже могут подать иск в суд на недобросовестных взыскателей

Такой же ответ можно использовать, когда коллекторы звонят ночью или рано утром. По закону им запрещено взаимодействовать с заёмщиками:

  • с 22 до 8 часов в будни;
  • с 20 до 9 часов в выходные и праздники.

Когда заёмщик хочет отказаться от общения с коллекторами по телефону

Коллекторы могут общаться с должником через бумажные письма, отправленные по почте. Они являются официальными и наглядными доказательствами взаимодействия с заёмщиком. Если человека замучили телефонные звонки, он может попытаться изменить способ общения.

— Здравствуйте, это Георгий из компании «Семицветик». Наш телефонный разговор записывается. Василий Иванов — это вы?

— Ваш долг был продан нашему коллекторскому агентству. Вот звоню поинтересоваться, когда деньги вернёте? Реквизиты счёта я отправил вам пару дней назад с помощью СМС. Отмечу, что лучше выплатить долг как можно быстрее. В противном случае я продолжу звонить или направлю нашего сотрудника к вам домой для беседы. Ну кому это надо, правда же?

— Я отказываюсь от взаимодействия по телефону. Я не могу быть уверен, кем вы являетесь на самом деле, относитесь ли, вообще, к коллекторскому агентству. Ведь никаких документов я не видел. Всю информацию, которую вы хотите мне передать, отразите в официальном письме, составленном по правилам статьи 7 ФЗ-230. Отправьте его на почту по моему адресу. Контакты вы знаете.

После такого разговора коллекторы могут прислушаться к должнику и отправлять всю информацию по почте. Но есть вероятность, что звонки продолжатся, ведь это не запрещено законом.

Когда должник не хочет лично разговаривать с коллекторами

Образец заявления о взаимодействии с коллекторами через представителя

А если позвонят коллекторы, можно построить разговор таким образом:

— Здравствуйте, это компания «Лютик», снова звоним вам по поводу долга. Напоминаю, что каждый день ваши штрафы увеличиваются, сумма задолженности растёт. Мы можем перейти на менее приятное общение и направить к вам домой нашего представителя. Или подать заявление в суд. Так что лучше как можно скорее вернуть долг. Это в ваших же интересах.

— Всё, что вы говорите, я уже слышал не один раз. Теперь услышьте меня вы. Прошу больше не звонить на мой телефон и общаться только через моего представителя. В заявлении мы всё отразили и отправили его вам.

Когда говорят, что сообщат о долге родственникам и знакомым

Коллекторы не могут разглашать информацию о заёмщике третьим лицам. Вот как можно утихомирить коллекторов, которые действуют вне закона:

— Здравствуйте, это компания «Бест». Виктор Викторович, в очередной раз звоним вам по поводу долга по кредиту. Если в течение этой недели мы не получим деньги, вынуждены будем сообщить вашему начальству о задолженности, обзвоним всех ваших родственников и друзей. Ну кому нужны эти неудобства, правда же?

Когда психологически давят или угрожают

Если коллекторы грубо разговаривают, угрожают жизни и здоровью заёмщика, требуют продажи имущества для погашения кредита, это противоречит закону. Если человек столкнулся с таким отношением, он может ответить:

— Здравствуйте, это Леонид?

— Это компания «Чудеса взыскания». Звоню вам по поводу задолженности по кредиту. Хочу вас предупредить, что если в ближайшее время мы не получим деньги, то вынуждены будем перейти к более грубым формам общения. Вы же не хотите оказаться на больничном? Или чтобы ваша жена или ребёнок попали в неприятности?

После окончания подобного разговора следует сразу обратиться с заявлением в полицию, чтобы обезопасить себя и близких. Скорее всего, коллектор, который переходит к угрозам при работе с должниками, будет привлечён к ответственности.

Как вести себя с коллекторами при встрече

Когда звонки не помогают коллекторам получить деньги, некоторые взыскатели могут перейти к личным встречам.

Если коллекторы решают прийти домой для беседы, заёмщику следует придерживаться некоторых рекомендаций:

  • необходимо попросить удостоверение личности и доверенность от коллекторского агентства, в которой будут прописаны полномочия сотрудника;
  • важно увидеть договор, по которому был продан долг коллекторам, или определение суда о замене взыскателя;
  • не нужно подписывать предлагаемые коллекторами документы без изучения и согласования с юристом;
  • ни при каких условиях не нужно передавать деньги на руки пришедшим коллекторам.

Как можно выгодно выкупить долг у коллекторов

Если кредиторы продали долг коллекторам, можно попробовать договориться о его выкупе по «большой скидке». Но для такой сделки может потребоваться третье лицо. Как можно построить разговор:

— Здравствуйте, это Виктория, компания «Лилия». Иван Иванов, снова звоним вам по поводу возврата денежной задолженности. Предупреждаем о том, что разговор записывается.

— Здравствуйте, у меня денег по-прежнему нет. Но у меня есть родственник, который может выкупить у вас мой долг уже завтра. Как вам такое решение?

В случае согласия на сделку коллекторское агентство и родственник подпишут договор цессии. После этого заёмщик должен будет вернуть деньги уже своему родному.

Нередко коллекторы выкупают долги у кредиторов за символическую стоимость — 5−10%. Поэтому некоторые из них могут согласиться на сделку, где они смогут хоть немного заработать и не тратить время на судебные разбирательства.

Куда можно обратиться, если коллекторы превышают полномочия

Когда взыскатели позволяют себе выходить за рамки полномочий, например угрожают или применяют силу в адрес должника, следует это пресекать через жалобы в специальные организации:

  1. В начале взаимодействия с коллекторами важно проверить их фирму в реестре коллекторских агентств на сайте ФССП. Также следует запросить документ о переуступке прав по кредитному договору.
  2. В начале разговора по телефону взыскатели должны сообщить своё ФИО, название организации, предупредить о том, что беседа записывается.

  3. Не следует диктовать сотрудникам коллекторских агентств свои данные. Если это не мошенники, они сами знают информацию о заёмщике из имеющихся документов.
  4. Успокоить коллекторов можно хладнокровным общением и минимальным знанием юридических формулировок.

  5. Заёмщик может нанять юриста, который будет грамотно разговаривать с коллекторским агентством от его имени.
  6. Должник может попытаться выкупить долг у взыскателей с большой скидкой. Такая сделка оформляется через договор цессии.
  7. При встрече с коллектором следует сначала запросить удостоверяющие документы.

  8. Если коллекторы действуют не по закону, можно обратиться в ФССП, Центробанк Р Ф, прокуратуру, полицию, Роспотребнадзор или Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

Сталкивались когда-нибудь с незаконными действиями коллекторов?

Источник: https://journal.credit.club/kak-obschatsya-s-kollektorami

Кредитный долг у коллекторов – о чём можно договориться?

Как договориться с коллекторами

     Ни для кого уже не секрет, что многие заемщики при оформлении кредита не могут реально оценить свои возможности по его возврату, в результате чего возвращать кредитный долг не получается. Порой возникают обстоятельства, которые мешают исполнить кредитные обязательства и заемщик становится кредитным должником.

Ситуации , влияющие на нестабильность финансового положения могут быть совершенно разными: потеря работы, ухудшение физического состояния человека, какие-то семейные проблемы, ну а кто то просто может забыть о выплате кредита на какое то время, да, бывает и такое! Однако, не смотря на то, что должниками заемщики становятся не по собственной воле, банки в это вникать не собираются.

     А потому, как только Вы пропустили очередной платеж, Вам сразу же начинают начисляться всевозможные штрафы и пени, а если оплата очередного платежа и всех начисленных комиссий за просрочку не поступит в следующем месяце, то штрафные санкции будут только увеличиваться, и уже через несколько месяцев сумма долга, как правило, становится просто не подъемной.

      Вернуть такую сумму уже чаще всего бывает просто невозможно, а возвращать частями не имеет смысла, так как все внесенные средства будут первым делом списываться на погашение штрафов, а на основной долг снова будут начисляться очередные штрафы и иные платежи за неисполнение обязательств.

Многие должники умудряются все таки выплатить свои долги, оказавшись под влиянием банковских сотрудников. Кто то берет новые кредиты в других банках, кто то занимает у родных и друзей, а кто то и вовсе лишается даже единственного жилья, лишь бы прекратилось давление: звонки, визиты, письма с угрозами и т.п.

И всё же, общая сумма граждан перед банками постоянно увеличивается, должников, которые уже просто не в силах платить долги, становится с каждым днем все больше и больше.

        Итак, должников становится все больше, численность проблемных кредитов увеличивается, и банкам все чаще приходится обращаться к помощи коллекторских агентств, которых, кстати, тоже становится все больше.

Банков, которые работают с должниками самостоятельно и взыскивают долги путем обращения в суд, очень мало, поэтому у коллекторов работы вполне хватает. Многие банкиры считают поддержку коллекторских агентств более эффективной и менее морочной. А вот для самих должников общение с коллекторами не всегда приятно, а порой и вовсе не выносимо.

Ведь хотя коллекторы и действуют не законно, многие должники об этом просто не знают, а потому верят всему, чем коллекторы пытаются их запугать и живут в постоянном страхе. 

      Итак, если коллекторы заявили Вам, что Ваш долг был передан им, необходимо в этом для начала убедиться. Пока Вам не предоставят копию официального договора передачи долга, можете вообще с коллекторами не разговаривать.

Если же документ будет получен и Вы убедитесь, что долг действительно был передан, и коллекторы действительно имеют право требовать от Вас возврат долга, то первым делом выясните, какую сумму они рассчитывают получить.

Чаще всего коллекторы к общей сумме кредитного долга прибавляют еще и сумму своих расходов по взысканию. Эту сумму можно легко оспорить. И чаще всего, коллекторы соглашаются эту сумму списать. Кроме того, можно договориться с коллекторами о списании суммы штрафов и пени.

Эти суммы они тоже чаще всего списывают, но для этого сначала необходимо дать понять представителю коллекторского агентства, что платить всю сумму Вы просто не будете, а денег у Вас едва хватает на проживание.

        В работе с должниками коллекторы, как правило, предпочитают индивидуальный подход к каждому и от того, как ведет себя должник, складывается определенный план работы с ним.

Если изначально Вы покажете, что договориться с Вами не удастся, а потом предложите внести определенную сумму единовременным платежом (обычно достаточно 20-50% т общей суммы задолженности)в обмен на закрытие всей суммы долга, коллекторы вынуждены будут согласиться, ведь им проблемные долги достаются за сущие копейки.

[attention type=yellow][attention type=red][attention type=green]
Если же они будут видеть страх должника, то будут стараться наоборот, давить еще сильнее, чтобы выжать с него по самому максимум, да еще и с крупным наваром.
[/attention][/attention][/attention]

         Ну что ж, договориться с коллекторами можно, но важно поставить себя правильно с самого начала общения с ними, и тогда, кто знает, может быть, Вам удастся сократить сумму долга в разы и избавиться от проблемного кредита, заплатив лишь определенный процент.

Но! Прежде чем заплатить коллекторам деньги, внимательно еще раз изучите все пункты договора передачи долга и внимательно изучите договор, который необходимо будут заключить с коллекторами о погашении и закрытии долга. Только если Вы уверены, что все составлено законно, можете смело подписать договор и оплатить сумму, которую сами готовы были оплатить.

Не забывайте также взять квитанцию об оплате и лучше всего взять с собой пару свидетелей, когда будете подписывать договор и вносить деньги.

Если статья “Кредитный долг у коллекторов – о чём можно договориться?” Вам помогла, поделитесь с друзьями:

 Специально для сайта SpasFinans.ru  Copyright ©.

Источник: https://spasfinans.ru/sovety-kreditnym-dolzhnikam/kreditnyj-dolg-u-kollektorov-o-chjom-mozhno-dogovoritsya.html

Выйти из долговой ямы: как вести себя с коллекторами

Как договориться с коллекторами

Профессиональные коллекторы – не враги должника, а его помощники в процессе выхода из сложной жизненной ситуации. Что могут и чего не могут коллекторы, и как с ними взаимодействовать, чтобы избавиться от долгов?

Деятельность коллекторов окружена массой мифов, тиражируемых общественными деятелями и СМИ.

Очень часто под видом коллекторов с должниками общаются неустановленные лица, использующие незаконные практики и подрывающие репутацию профессиональных агентств по взысканию просроченной задолженности.

Между тем, «белые» коллекторские агентства ведут свою деятельность в соответствии с 230-ФЗ, в котором подробно прописаны их права и обязанности.

Итак, каким образом вести себя с коллекторами? Что делать, ЕСЛИ:

1. Вы не хотите выплачивать долг

Избегая переговоров с коллекторами, избавиться от долгов невозможно. Коллекторское агентство, состоящее в реестре ФССП, имеет законные основания вести переговоры с должниками и осуществлять деятельность по взысканию. В 230-ФЗ подробно прописаны все допустимые параметры взаимодействия между коллектором и должником, включая количество и частоту звонков, сообщений и личных встреч.

Закон наделил коллекторов правом:

  • встречаться с вами лично, но не более одного раза в неделю;
  • звонить, но не чаще двух раз в неделю;
  • отправлять не более четырёх сообщений в неделю;
  • информировать вас о долге только в определённое время (по будням – с 08:00 и до 22:00, по выходным – с 09:00 до 20:00).

Если перечисленные действия оказались неэффективны, профессиональный коллектор вправе инициировать судебный иск с требованием погасить задолженность, а также сопровождать дело на стадии исполнительного производства.

– Коллекторы всегда пытаются решить вопрос таким образом, чтобы должнику было удобно и просто закрыть свой долг, – говорит член совета Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), руководитель Комитета ГАПКА по агентскому бизнесу Виктор Семендуев. – В случае, если вам звонят коллекторы, попытайтесь с ними договориться и найти решения, чтобы закрыть все задолженности. Попытайтесь также получить скидку, договориться о рассрочке.

2. Вам предлагают свои услуги антиколлекторы

Компании и отдельные лица, называющие себя юристами-раздолжнителями или антиколлекторами, уверяют должников, что помогут уменьшить задолженность или полностью избавиться от неё за небольшое вознаграждение.

– У наших сограждан есть извечная надежда на чудо. Мы почему-то думаем, что существующая проблема может сама «рассосаться», – рассуждает независимый член совета НАПКА Александр Морозов. – Деньги – вещь очень реалистичная, и здесь ни о каком чуде говорить не приходится.

Антиколлекторы заключают с вами официальный договор, в котором, однако, не содержится никаких гарантий. На словах должнику обещают быстрое и полное избавление от проблем.

Раздолжнители позиционируют себя как опытных специалистов по кредитным вопросам. На деле должник получает только консультационные услуги. Долг в абсолютном большинстве случаев не списывается и даже не уменьшается.

Деньги за консультации, естественно, никто не возвращает.

– Не стоит обращаться к антиколлекторам в надежде, что они избавят вас от долгов. Их задача – получить деньги. Уменьшится ваш долг или нет – не их забота, – предупреждают в НАПКА.

Пока должник прибегает к таким сомнительным методам «избавления» от долгов, за счёт начисляемых кредитором (банком, МФО) пеней и штрафов сумма его задолженности продолжает увеличиваться.

Срочность, платность и возвратность – основные принципы кредитного договора, которые должны соблюдаться, напоминает Александр Морозов.

Обращаясь к антиколлекторам, должники способствуют развитию мошеннического, теневого рынка квази-юридических услуг, усугубляя свою финансовую ситуацию. Списать или уменьшить долг может только кредитор – первичный или вторичный.

К первичным кредиторам относятся банки и МФО, ко вторичным – коллекторские агентства, которым переданы долги.

– Единственный повод обратиться за помощью – если вы видите какие-то ошибки в расчётах и кредитор не идёт вам навстречу. Либо вам кажется, что с вами общаются некорректно, унижают ваше человеческое достоинство, – говорит Александр Морозов.

В подобных ситуациях НАПКА рекомендует пользоваться сервисом «Добро пожаловаться».

3. Коллекторы угрожают судом

Обращение в суд с требованием погасить задолженность – законное право коллекторского агентства. Как правило, суд в таких случаях встаёт на сторону истца. К сумме долга добавляются судебные издержки. Когда решение уже вынесено – дело передаётся в ФССП.

Для взыскания задолженности судебные приставы применяют по отношению к должникам комплекс мер: ограничивают выезд за границу, удерживают до 50% с зарплаты и социальных выплат, производят опись имущества и т.д.

Должнику невыгодно доводить ситуацию до этого, а выгодно решить вопрос в досудебном порядке.

– Если у коллектора не получается договориться с клиентом, с должником – то он обязан пойти в суд, в противном случае он понесёт упущенную выгоду, – объясняет член совета НАПКА Павел Михмель. – Если включается судебная машина, это дорого, неприятно и долго. Последствиями могут стать арест имущества, арест счетов и удорожание процесса погашения долгов. До суда лучше не доводить.

4. Вы погасили долг, но коллекторы утверждают обратное

При любом подобном звонке стоит поддерживать конструктивный диалог: узнать ФИО сотрудника и компанию, которую он представляет. Затем поинтересоваться, по какому именно долгу вас беспокоят.

Если кредит полностью погашен, достаточно предоставить коллектору копию или скан справки о закрытии кредита. Справка отсутствует? Нужно сделать запрос в бюро кредитных историй и узнать подробности образования долга.

[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]
Если остался непогашенным даже минимальный платеж (к примеру, 1 рубль), кредитор мог продолжать начислять проценты и штрафы, а затем продать долг коллекторскому агентству. Закон в этом случае полностью на его стороне.
[/attention][/attention][/attention]

Остаётся только вести с коллектором переговоры об индивидуальных условиях и удобном графике погашения задолженности. В будущем, выплатив весь долг целиком, всегда запрашивайте справку о погашении кредита/займа.

5. Коллекторы ведут себя незаконно

Для начала убедитесь, что вам звонит коллекторское агентство, сведения о котором есть в реестре ФССП. Если агентства нет в этом списке, можно смело обращаться с жалобой в НАПКА, в ФССП и правоохранительные органы.

Если агентство есть в реестре, оно подчиняется целому ряду правил, установленных законом. Согласно 230 ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», коллекторам и иным взыскателям запрещено:

  • превышать частоту личных встреч с должником (не более одного раза в неделю), телефонных переговоров (не более двух раз в неделю), SMS-сообщений (не более четырёх раз в неделю);
  • звонить, писать или приходить в нерабочее время – по будням с 22:00 и до 08:00 и по выходным с 20:00 до 09:00;
  • обсуждать ваш долг с третьими лицами;
  • использовать ненормативную лексику;
  • угрожать применением физической силы;
  • вводить в заблуждение;
  • наносить вред имуществу;
  • оказывать психологическое давление.

– Коллектор при общении с вами должен использовать деловой стиль беседы, не использовать давление, не нагнетать эмоции, – говорит президент НАПКА Эльман Мехтиев.

Если коллекторское агентство, банк или микрофинансовая организация при осуществлении действий по взысканию позволяет себе что-то из перечисленного – оставьте жалобу на сервисе СРО НАПКА «Добро пожаловаться»: http://zhaloba.napca.ru/. Все обращения рассматривает Контрольный комитет саморегулируемой организации.

6. Вы ничего не должны, но вам звонят

Если вам поступает такой звонок, не бросайте трубку – там вы не оградите себя от дальнейшего общения с коллекторами. Максимально разузнайте подробности: по долгу какой организации вас беспокоят, на чье имя оформлен кредит, какова сумма долга. Объясните, что вы – не тот, кто нужен коллекторам, и попросите исключить ваш номер из телефонной базы.

Если звонки не прекратились, заполните обращение с помощью сервиса НАПКА «Добро пожаловаться»: http://zhaloba.napca.ru/. Помните, что коллекторы имеют право звонить только по тому номеру, который им предоставил кредитор (банк или МФО). Кроме того, агентства не должны обсуждать долги одних лиц с другими лицами, даже если это родственники или друзья.

Основные параметры коммуникации с коллектором

Если вам звонит коллектор и он работает легально (то есть входит в реестр Федеральной службы судебных приставов), то – помните о его обязанностях:

  • Коллектор обязан представиться, назвать свое имя, свою компанию и назвать кредитора, в чьих интересах он действует.
  • Коллектор не имеет право звонить чаще 2 раз в неделю и отправлять более 4 сообщений в неделю.
  • Коллектор имеет право информировать вас о долге (звонком или СМС-сообщением) по будням с 08:00 до 22:00, по выходным – с 09:00 до 20:00.
  • Коллектор обязан вести диалог в деловом стиле.
  • Коллектор имеет право встречаться с вами лично не более 1 раза в неделю.

7. Вы хотите договориться с коллекторами об индивидуальных условиях

Как ни странно, иногда именно с коллекторами проще договориться об индивидуальных условиях погашения долга, чем с банками. Основная причина этого в том, что коллектор, в отличие от банка, не обязан увеличивать обязательные резервы по нормам Центробанка в случае появления проблемного кредита на своем балансе. Коллекторы могут предложить должникам целый ряд комфортных вариантов.

Это могут быть: небольшие «каникулы» от уплаты долга (то есть договоренность о времени, в течение которого заемщик не плати), серьезная реструктуризация сроков кредита (что позволяет уменьшить сумму ежемесячных выплат), отмену пеней и штрафов за просрочку.

8. Не хватает денег для погашения долга

– И в этом случае не избегайте общения с коллекторами, спокойно объясните свою жизненную ситуацию, – советует независимый член совета НАПКА Ян Арт. – Коллектор в этом случае превращается почти что в вашего личного финансового советника.

Рассчитайте вместе с ним, какой ежемесячный/еженедельный платёж вам по силам, и дисциплинированно его вносите. Пусть это лучше будет меньшая величина, но которую вы точно сможете вносить без сбоев.

В моей личной практике, когда 15 лет назад в сложной ситуации у меня были проблемы с кредитами, именно с коллекторами мне удалось придти к абсолютно устраивающей и меня, и их схеме расчетов…

Как ни странно, с коллекторскими агентствами зачастую бывает легче договориться, чем с первичным кредитором (банком или МФО). Профессиональные агентства по взысканию долгов демонстрируют индивидуальный подход к каждому клиенту.

При отсутствии у вас необходимой суммы для ежемесячного платежа, установленного кредитором, коллекторское агентство может предоставить кредитные каникулы, уменьшить сумму ежемесячного платежа, списать начисленные первичным кредитором штрафы и пени.

Главное – вести с ним конструктивный диалог и помнить, что любой, даже минимальный платёж, – это шаг к избавлению от задолженности.

«Даже небольшая оплата важна коллекторскому агентству, потому что она подтверждает вашу готовность работать над погашением долга», – отмечает Антон Дмитраков, генеральный директор коллекторского агентства «ЭОС».

Пожаловаться на незаконные действия коллекторов можно с помощью специального ресурса НАПКА:http://zhaloba.napca.ru/

Коллекторы в России…

  • Однозначно нужны, иначе будет кризис невозврата долгов – 5%
  • Нужны, но под четким контролем и с регламентом работы – 22%
  • Затрудняюсь оценить – 6%
  • Сферу полномочий коллекторов надо ограничить – 11%
  • Коллекторов надо запретить – 55%

Итоги опроса Finversia-TV, февраль 2020 года 

Перейти на сайт Finversia.ru

Смотреть канал Finversia

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c34c677cffc6400aaed02c4/vyiti-iz-dolgovoi-iamy-kak-vesti-sebia-s-kollektorami-5e46f47311638a2a18c0b6e9

Нужно ли платить коллекторам за просроченный кредит и как общаться с ними по новому закону?

Как договориться с коллекторами

Поступление требования от коллекторов по оплате в счет просроченного кредита может стать большой неожиданностью, в результате граждане теряются и не знают, как вести себя в такой ситуации: нужно ли платить коллекторам или их деятельность незаконна, и как убедиться в добросовестности нового кредитора.

Источник: https://zakonguru.com/dolgi/platit-kollektoram.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.