Как избавиться от долгов по кредитам законно

Содержание

Как законно избавиться от кредитов и долгов?

Как избавиться от долгов по кредитам законно
Как грамотно провести процедуру банкротства для предпринимателей и физических лиц? Как заморозить кредит?

Эти вопросы мы обсудили вместе с экспертом в прямых эфирах в рамках проекта «Бизнесу в кризис». Для тех, у кого нет времени смотреть записи эфиров – пересказываем самое главное.

Денис Цопарь

юрист юридического центра «Де факто» и бывший банковский работник

Как провести процедуру банкротства и кто может это сделать?

– Процедура банкротства физического лица достаточно новая для России. Ее ввели только в октябре 2015 года. До этого обанкротиться могли только юридические лица, индивидуальные предприниматели.

С 2015 года процедура видоизменялась, уточнялась, и сейчас приобрела стандартные и понятные правила.

Если у гражданина накопилось долгов на 500 тысяч рублей и более, по которым он не может обеспечивать платежи, он обязан заявить о банкротстве.

Если сумма меньше 500 тысяч, но гражданин тоже не может обеспечить платежи – он имеет право заявить о банкротстве.

Стоит подчеркнуть: банкротство – это выход только для тех, у кого реально нет возможности оплатить счета. Если гражданин оплачивать долги просто не желает – это не основание для проведения процедуры. Насколько целесообразно заявить о банкротстве при долге менее 500 тысяч, нужно смотреть индивидуально. Банкротство – не бесплатная процедура. Даже если не говорить о расходах на юридические услуги. Если гражданин сам пойдет в суд, ему это обойдется не менее чем в 40-50 тысяч рублей.

Это официальные расходы, предусмотренные законом о банкротстве.Сюда входит госпошлина (около 300 рублей), зарплата арбитражному управляющему (25 тысяч рублей), возмещение расходов управляющему (в районе 15-20 тысяч). То есть если у вас есть долг в 100 тысяч, у вас есть какая-то зарплата – скорее всего, вам откажут в банкротстве. Или, например, назначат реструктуризацию.

Как заявить о банкротстве?

– Заявить о банкротстве достаточно просто. Нужно обратиться с заявлением в Арбитражный суд того региона, где потенциальный банкрот проживает. Но к этому заявлению нужно приложить достаточно большой пакет документов, чтобы обосновать свое право на банкротство.

В зависимости от имущественного положения гражданина, количества кредитов это может быть до 30 различных документов. Например, у меня был случай в практике: я готовил документы о банкротстве для гражданки, у которой было 42 кредитора.

Оформить документацию можно как самостоятельно, так и с помощью юристов. Юрист может как помочь с заявлением, так и полностью сопровождать гражданина в течение всей процедуры.

Если вы, допустим, находитесь не в Ставрополе, а документы нужно подать в ставропольский суд, можно это сделать через почту, либо, опять-таки, обратиться к юристам.

Как проходит процедура банкротства?

– Допустим, человек решил обанкротиться. У него 500 тысяч долгов, нет никакого имущества, нет доходов. Он собрал все документы и пошел в суд. Если суд не находит при первичном рассмотрении никаких противоречий, то назначается процедура банкротства. Это еще не значит, что человек признан банкротом.

С этого момента все взыскания по долгам прекращаются: перестают работать приставы, снимаются аресты с имущества или счетов. Считается наступившим срок выплаты по всем долгам (и для оплачиваемых, и неоплачиваемых кредитов).

С этого момента человек может не платить кредиты: оплачивая один долг, он может ущемлять права другого кредитора.

Затем суд выбирает одну из двух процедур: реструктуризации или реализации имущества.

В принципе, практически все люди, которые подают на банкротство, надеются на процедуру реализации имущества, так как это конечная процедура, после которой все долги будут списаны.

Но может быть и так, что суд назначит процедуру реструктуризации. Это может произойти, если у человека есть доход, например, зарплата или пенсия.

Что это значит? По сути, собираются все кредиторы, рассматривается имущественное положение гражданина, сколько у него долгов и какие у него доходы. После этого они могут согласовать график выплаты долгов максимальным сроком на три года.

Могут почти на уступки: допустим, в течение трех лет необходимо будет выплатить не 500 тысяч, а 400.

Конечно, всем интересней процедура реализации имущества. При этой процедуре управляющий, назначенный судом, инспектирует все ваше имущество: недвижимость, транспорт, акции и так далее.

Мы не берем сейчас предметы личного обихода: он не приходит в квартиру и не отбирает у вас пиджак или продукты из холодильника. Производится ревизия всех счетов, всего имущества. Все, что найдено, продается, а полученная на торгах денежная масса распределяется между кредиторами.

Остаток долга считается в конце-концов прощенным. Человек признается банкротом и процедура прекращается.

Сколько по времени может длиться процедура банкротства?

По времени процедура банкротства проходит по-разному. Минимально – примерно полгода. Такой срок реален при условии, что не выявлено нарушений, суд не потребовал дополнительных документов, никакого имущества не нашлось. Но бывает, что сначала, например, человек попадает в процедуру реструктуризации.

Полгода уходит на эту процедуру, которая оказывается безуспешна, и потом только человек переходит в реализацию имущества. А если, например, у человека есть машина или недвижимость, необходимо время, чтобы оценить имущество, провести торги (бывает, что приходится проводить повторные торги).

А если имущество не продано с повторных торгов, то его предлагают принять кредиторам, залогодержателям имущества. И это может удлинить процедуру на год, на два и даже на три.

Заберут ли при банкротстве квартиру, если она единственная?

– Единственное жилье при банкротстве не забирают. Как и предметы обихода и первой необходимости. По умолчанию, если вы проходите процедуру банкротства, в единственную квартиру к вам даже никто не придет.

Единственный случай, когда такое жилье могут забрать, несмотря на прописку в ней других людей (детей или престарелых родителей) – если квартира ипотечная. Если квартира в ипотеке и вы объявляете себя банкротом – ее у вас заберут.

Если процесс банкротства затягивается, постоянно ли нужно платить финансовому управляющему?

– Управляющий получает зарплату не помесячно, а за процедуру. Оплата его фиксирована – 25 тысяч рублей. Но есть нюанс: если вы сначала попадаете под процедуру реструктуризации, а затем – под реализацию имущества, то обязаны будете отдельно заплатить за каждую процедуру.

Как процедура банкротства влияет на способность в дальнейшем взять кредит?

– Я не удивлю вас, если скажу, что банкротство скажется негативно на кредитной истории. Вообще удивляет позиция людей, которые сначала обанкротятся, а затем снова начинают набирать кредиты.

Но вообще негативных последствий банкротства не так много и они не так страшны, как многие считают. Например, многие думают, что после банкротства будет запрещен выезд за рубеж. Это не так.

Если вы обанкротились:

  • Вы не имеете права подавать на повторное банкротство в течение пяти лет.
  • Также в течение пяти лет при попытке получения займа или кредита вы обязаны уведомить кредитора, что были банкротом.
  • И в целом, это подпортит вам кредитную историю и очень мала вероятность, что вам в принципе одобрят кредит.
  • Кроме того, после процедуры банкротства граждане не имеют права занимать первые должности в организациях, занимать управляющие и руководящие должности (для банка – в течение 10 лет, для микрофинансовых организаций – в течение 5 лет, для других организаций – в течение 3 лет).

Если продать все имущество перед банкротством, это может выясниться?

– В числе пакета документов к заявлению о банкротстве есть пакет документов по вашим сделкам за последние три года. Суд проверяет ваши сделки.

Если вы набрали кредитов, купили имущество, позже его продали и подали на банкротство, суд смотрит, что вы приложили, какие сделки совершали, соответствует ли проданное имущество своей цене.

Не приложить справки сложно – все данные будут проходить проверку.

Имущество родственников при банкротстве смогут забрать?

– Имущество родственников нет, но имущество жены – да. Оно будет проверяться. У мужа и жены установлен режим совместной собственности. Если муж подает на банкротство, а у жены есть автомобиль, то считается, что половина ее транспорта принадлежит мужу. Если имущество жена приобрела имущество до свадьбы, оно считается ее личным и не может быть взыскано.

Как “заморозить” кредит, если ты не можешь его заплатить?

– Есть такое понятие, как «кредитные каникулы». 3 апреля 2020 года был подписан закон о «кредитных каникулах».

Если у гражданина, индивидуального предпринимателя или представителей малого и среднего бизнеса снизились доходы более чем на 30% за месяц по сравнению с прошлым годом, то гражданин имеет право обратиться в банк или микрофинансовую организацию с заявлением о предоставлении ему «кредитных каникул».

Грубо говоря, это отсрочка по кредитным выплатам. Это не значит, что вам что-то прощается. Просто на полгода вы освобождаетесь от обязанности платить по кредиту. Они переносятся на более поздний срок. Единственное, от чего вы освобождаетесь – от уплаты пени, штрафов за просрочку.

Могут ли отказать в «кредитных каникулах»?

– Для разных категорий кредитов есть разные лимиты. Если сумма кредита его превышает, вам в кредите могут отказать. Например, лимит для кредитных карт – 100 тысяч. Если у вас кредит по карте в 200 тысяч, то банк откажет.

Для потребительских кредитов это лимит в 250 тысяч. Для автомобильных кредитов – в 600 тысяч. Для ипотеки (если речь не о столичных регионах) – 2 миллиона.

Так что если ваш кредит попадает под лимиты, и вы доказали, что доходы снизились на 30%, банк не имеет права вам отказать.

Авторы: Вероника Кизима, Дарья Симиренко

Вернуться на главную страницу

Источник: https://atvmedia.ru/materials/kak-zakonno-izbavitsya-ot-kreditov-i-dolgov

Как законно не платить кредит банку – 8 способов

Как избавиться от долгов по кредитам законно

При оформлении кредита заемщики стараются рассчитаться с долгом как можно скорее. Однако бывают непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют вносить обязательные платежи. Чаще всего клиенты не в состоянии выплатить заем из-за проблем на работе, серьезных болезней или финансового кризиса.

В любой из этих ситуаций актуален вопрос: как не платить кредит законно. Важным моментом является договоренность с банком. Когда заемщик не в силах рассчитаться с кредитором, нужно уведомить организацию о причинах просрочки и узнать дальнейшие действия. Чаще всего банки стараются решить проблему мирным путем, предложив отсрочку или реструктуризацию займа.

Можно ли вообще не платить кредит без последствий

Многих заемщиков интересует вопрос: как законно не платить кредит банку. Важно знать, что уйти от кредитных обязательств совсем не получится.

Поскольку кредитор может взыскать задолженность через суд или перепродать долг коллекторам. Узнав все последствия просрочек, клиенты часто оплачивают ссуду меньшими частями или просят о кредитных каникулах.

Реже финансовые компании соглашаются отсрочить выплаты без процентов или переложить заем на плечи страховщиков.

Так или иначе, выплатить заем все-таки придется. Поэтому лучше узнать, как добиться выгодного погашения ссуды, отсрочить платежи или уменьшить их размер без существенных комиссий и штрафов.

Банки не имеют права требовать погашение долга, угрожая физической расправой. В случае такого давления нужно обратиться в правоохранительные органы.

Законные способы не платить кредит банку

Вопрос о том, как взять кредит и не платить его, актуален всегда. Заемщики с уклонением от оплаты долга зачастую ищут законные способы избежать ответственности. Поэтому интересуются, какие документы нужны для отмены или реструктуризации долга.

 Банки, в свою очередь, идут навстречу тем должникам, которые имеют веские причины для отсрочки и всеми силами стараются уменьшить сумму задолженности. Право пролонгации займа предоставляют не все кредиторы.

О такой возможности лучше узнавать во время подписания кредитного договора.

Реструктуризация кредита

Среди способов, как не платить по кредитам без последствий, особое место занимает реструктуризация. Это законный путь, который позволяет изменить график платежей или их размер.

За счет этого уменьшается кредитная нагрузка на заемщика, а банк продолжает получать минимальные взносы. Однако реструктуризация не даст права перестать вносить средства совсем. Поэтому такой вариант хорош, когда клиент может заплатить хоть какую-то часть долга.

При этом процентная ставка по займу сохраняется, гарантируя банку стабильный заработок.

Если же кредитозаемщик прекращает выплаты, он должен быть готов к неприятным разбирательствам с кредитором. Ситуация может дойти до судебных слушаний и описи имущества в счет долга. Чтобы не платить кредит вовсе и избежать неприятных последствий, реструктуризация не подходит.

Рефинансирование кредита

Среди вариантов, как уклониться от уплаты кредита, существует возможность рефинансирования долга. Основание для этого — более низкий процент в другом банке. Бывает, что кредиторы навязывают недешевые займы, предлагая минимальный список документов или выдавая кредит без учета кредитной истории.

В таком случае можно поискать более низкие тарифы и уйти от первоначального кредитора. Если удастся оформить посткредитование и избавиться от высокой процентной ставки, погашение долга станет намного доступнее. Спокойный график погашения займа и умеренный процент оптимизируют выплаты и позволят выполнить кредитные обязательства в полном объеме.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы являются одним из проверенных способов, как не платить кредит законно и начать отстаивать свои права. Такой легальный вариант по отсрочке выплаты долга возможно оформить у банка, предоставив веские доказательства своей неплатежеспособности на данный момент.

Если финансовая организация дает добро, заемщика ожидает только уплата процентов. Тело займа можно будет погасить после окончания кредитных каникул. Некоторые клиенты даже нанимают адвокатов, чтобы изменить график выплат или добиться отсрочки. Какой результат будет в итоге, часто зависит от квалификации юриста и его опыта работы с подобными делами.

Договориться с банком

Действенный законный способ не платить кредит или отложить выплату долга на определенное время — это успешные переговоры с банком. Когда возникли финансовые трудности, и нет возможности вносить платежи, нужно сразу обратиться в банк. Мирные переговоры и аргументированные объяснения заемщика позволят избежать начислений штрафа или комиссии.

Если же заемщик начинает скрываться от кредитора, ничего хорошего из этого не выйдет. Выплата по кредиту пройдет в судебном порядке согласно законодательству РФ. Поэтому на всякий случай лучше выбрать правильный путь решения финансовых трудностей и провести грамотные переговоры с банком.

Оспорить кредитный договор

Интересуясь, можно ли не платить проценты по кредиту, лучше обратиться к опытному юристу. Только хороший специалист в силах оспорить потребительский кредит и расторгнуть договор. Оснований для этого может быть несколько: введение заемщика в заблуждение, несоблюдение принятого порядка при подписании бумаг, отсутствие лицензии у кредитора.

Представитель заемщика обязан составить пояснение, согласно которому соглашение может быть оспорено. Важно, чтобы все было законно, и указывалась статья, позволяющая предпринять такие действия. Самостоятельно пытаться оспорить договор практически невозможно. Вряд ли банковские юристы пойдут на уступки и позволят усомниться в тексте договора человеку без профильного образования.

Использовать страховой полис

При оформлении кредитного договора заемщик иногда покупает страховой полис. Часто навязанный страховой договор не покрывает всю сумму долга или не распространяется на многие страховые случаи. Важно понимать, когда действует страховка и как избежать выплаты кредита.

Страховая компания учитывает обстоятельство, которое не позволяет клиенту самостоятельно рассчитаться с банком и принимает решение погасить задолженность.

Иногда страховщики пытаются отвязаться от страхового случая и не уплачивать ссуду. Избегать выплат они могут вплоть до суда.

Если же все формальности учтены и нужный случай указан в страховом договоре, страховщики обязаны совершить платеж вместо заемщика.

Выждать срок исковой давности

Среди советов, как избежать долгов по кредиту, часто упоминается исковой срок давности. Однако вряд ли такой вариант будет эффективен.

Ведь в случае просрочек ни один банк не будет ждать три года, чтобы подать исковое заявление в суд.

Если заемщик нарушил график обязательных платежей, банковские сотрудники, спустя пару дней, начнут по телефону интересоваться, почему не выполняются кредитные обязательства.

Потребитель, который взял ссуду и не может ее погасить, должен сразу обратиться к кредитору и искать выход из сложившейся ситуации. Ответ: не плачу, потому что нет денег, вряд ли устроит финансовую компанию. Поэтому на истечение срока исковой давности лучше не рассчитывать.

Инициировать процедуру банкротства

Многие россияне спрашивают, через сколько можно не платить кредит и как стать банкротом. Стоит уточнить, что оформление банкротства доступно лицам, сумма долга которых превышает полмиллиона рублей. Заявителю следует обратиться в суд, предоставить всю информацию о займе и начать процедуру банкротства.

Удовольствие это не из дешевых, часто судебные разбирательства обходятся заемщикам в сотни тысяч рублей. Оплатить эти расходы придется из своего кармана. Банкротство предусматривает арест имущества, запрет на выезд за границу и трудоустройство на управленческие должности. Поэтому стоит хорошо взвесить такой шаг и подумать, так ли высока процентная ставка по кредиту.

Серьезные просрочки могут спровоцировать резкое ухудшение кредитной истории. С низким кредитным рейтингом оформить заем намного сложнее, поэтому лучше договориться с банком о пролонгации или реструктуризации долга заранее.

Частые вопросы по теме

На банковских форумах очень популярны вопросы, как можно не выплачивать заем на законных основаниях и как жить с непогашенным кредитом. Уточнять такую информацию лучше у специалистов, поскольку условия потребительского кредитования чаще всего разные, и многие аспекты могут не совпадать. Однако существуют общие положения договоров. О них и пойдет речь далее.

Как разобраться с кредитом, если совсем нечем платить

К любой ситуации, которая не позволяет выплачивать задолженность, нужно подходить спокойно. Для начала необходимо проконсультироваться с представителями банка. Менеджеры каждый день имеют дело с подобными вопросами и лучше знают, как действовать дальше.

Кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование, отсрочка — вариантов уменьшить кредитную нагрузку несколько. Разбираться с долгами нужно легально. Незаконные способы могут не только испортить репутацию заемщика, но и привести к уголовной ответственности за мошенничество.

Что делать, если должник очень болен или умер

Если сроки кредитования пришлись на период, в течение которого заемщик сильно болел или скончался, кредитные обязательства переходят к его наследникам. По закону родственники или другие наследники, вступившие в права наследования, являются приемниками долгов умершего.

Поэтому они обязаны погасить все ссуды и закрыть данный вопрос согласно кредитному договору. Причины, как не платить кредиты законно, предусматривают отказ от наследства. В таком случае платить по кредиту придется страховой компании.

Как действовать, если долг висит на жене или муже

В России чаще всего муж или жена должника привлекаются к выплатам по кредиту после судебного производства. Это происходит, когда исполнительная служба начинает опись имущества в счет погашения долга. Как правильно себя вести, и в каких случаях приставы могут забрать вещи, сказано в законодательстве.

Главное — это доказать, что кредит был потрачен не на общие нужды семьи, а на личные потребности заемщика. В этом случае ответчиком будет выступать лишь один из супругов, поэтому опись совместного имущества запрещена.

Могут ли взыскать долг с поручителя

Если соглашение кредитного договора предусматривает факт поручительства, долговые обязательства неблагонадежного заемщика перекладываются на поручителя.

Он может договориться с банком, отсрочить срок возврата кредита или направить долги на рефинансирование. Однако избежать ответственности вряд ли удастся.

 Каким способом выплачивать заем, к каким банкам обратиться за помощью и где пересчитать ссуду, решает также поручитель.

Злостные неплательщики рискуют получить уголовное наказание по статьям за мошенничество. Поэтому не стоит уклоняться от закона, рискуя своей свободой.

Что будет, если не платить после суда

Самый оптимальный способ решить финансовые проблемы — это не доводить их до суда. Все советы юристов основываются на мирном урегулировании конфликта с кредитором. Если же заемщик отказывается гасить кредит, судебное разбирательство неминуемо.

Суд обяжет клиента платить долг, наложит арест на имущество заемщика. В итоге ответчик выплатит все денежные средства за счет конфискованной недвижимости, автомобиля, электроники, бытовой техники — предметов, которые можно продать на банковском аукционе.

Столкнувшись с финансовыми трудностями, не стоит скрываться от кредитора. Более эффективной будет договоренность с банком об изменениях условий кредитования. Такой подход позволит постепенно рассчитаться с долгами, сохранить хорошую кредитную историю и надеяться на лояльность финансовых организаций в будущем.

Источник: https://snowcredit.ru/kak-ne-platit-kredit-zakonno/

Как избавиться от кредитов законно: условия, суд, банкротство, выкуп, списание

Как избавиться от долгов по кредитам законно

01.09.2019

Андрей Юрьевич Колотов, консультирующий юрист сайта

Чтобы исправить сложившуюся ситуацию и избавиться от кредита, многие обращаются за помощью в финансовые организации. В результате, проблема только усугубляется, т.к. за счет кредитного платежа расходы увеличиваются, а свести бюджет становится еще сложнее.

Впрочем, если коллекторы уже стучатся в дверь – поздно анализировать причины, которые привели к возникновению просроченного долга.

Важно разобраться в ситуации и выбрать способ, как избавиться от кредитов законно. В противном случае велика вероятность заплатить за ссуду слишком высокую цену – потеряв часть своего имущества, либо, вовсе оказавшись на улице, без крыши над головой.

Рассчитаться с кредитором можно не только вернув весь долг с процентам, штрафами и пенями. Юристами предлагается список вариантов, как избавиться от кредита законным способом, для которых понадобится, куда меньшая сумма, чем  озвучивают коллекторы. Зная о них, можно и сэкономить деньги, и сберечь нервы.

Из чего состоит кредит

Оформляя ссуду, большинство клиентов смотрит на размер процентной ставки, сроки погашения и сумму ежемесячного платежа, обычно, забывая поинтересоваться, из чего он состоит.

Банки об этом знают, поэтому, нередко, закладывают часть цены ссуды в дополнительные комиссии и сборы, в том числе и такие, от которых можно запросто отказаться.

К примеру, в договоре включен пункт об оплате услуг по SMS-информированию – не нужная опция, отказаться будет экономичнее. Однако, это далеко не самые важные условия ссуды.

Составляющие кредитного платежа:

  • тело ссуды;
  • начисленные проценты;
  • комиссии;
  • пени и штрафы;
  • другие дополнительные платежи.

Кроме указанных выше параметров должникам важно знать, какой метод погашения ссуды использует кредитная организация для расчета суммы ежемесячного платежа – дифференцированный платеж или аннуитет, т.к. это напрямую влияет на итоговую сумму долга.

Источник: https://svoyuristonline.ru/dolgi-po-kreditam/izbavitsya-ot-kreditov-zakonno.html

Законный способ избавиться от долгов по кредитам

Как избавиться от долгов по кредитам законно

Одним способов, позволяющим избежать усугубления финансовых проблем является рефинансирование. Указанный банковский инструмент представляет собой замену существующего долгового обязательства на новое, которое поможет избавиться от просрочек:

  • Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d4023af6f5f6f12a3a3d9e0/zakonnyi-sposob-izbavitsia-ot-dolgov-po-kreditam-5f7e9491dee66543980ec143

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.