Как избавиться от кредитных долгов законно

Содержание

Как избавиться от кредитов законно: легальные способы в России

Как избавиться от кредитных долгов законно

InfoSort

статьи:

Каждый третий совершеннолетний человек в России брал себе кредит деньгами, либо что-то покупал в кредит или брал займ на какие-либо услуги, но не у всех получается выплатить его вовремя, т.к.

иногда бывают непредусмотренные обстоятельства, при которых просто невозможно продолжать выплачивать долги по займу.

Таких людей интересует как в России можно избавиться от кредитов законными способами? Об этом мы сегодня поговорим, статья будет интересна тем, кто по какой-либо причине не может выплачивать займы.

Причины избавления от займа

Избавиться от кредитов законным способом реально, но первоначально следует определиться с основаниями для реализации данных методов. Наиболее часто необходимость в устранении кредитной нагрузки обусловлена следующими факторами:

  • потеря основного места работы, что приводит к тому, что гражданин просто перестает справляться с кредитной нагрузкой;
  • выявление других значимых обстоятельств, при которых у заемщика отсутствует возможность ежемесячно перечислять банку положенную сумму средств;
  • человек просто принимает необоснованное решение прекратить выплату денег по кредиту.

В любом случае важно ответственно подходить к своим обязательствам, так как если не предпринимать какие-либо действия, то это приведет к начислению значительных неустоек и пени. Поэтому следует разобраться в том, как избавиться от кредита законным образом, не ухудшив свое финансовое положение.

Какие действия выполняются должником?

Если гражданин по разным причинам принимает решение прекратить вносить средства по займу, он должен учитывать некоторые нюансы:

  • не следует уклоняться от общения с сотрудниками банковского учреждения, так как банк может предложить кредитные каникулы или другие возможности для снижения кредитной нагрузки;
  • если просто возникают финансовые сложности, то желательно изучить возможность для проведения реструктуризации в банке, где оформлялся кредит;
  • кредитор никаким образом не будет прощать долг, он может только предложить возможность снижения нагрузки путем увеличения срока кредитования или предложения кредитных каникул;
  • воспользоваться реструктуризацией получится только при условии, если отсутствует просрочка по займу.

Если человек интересуется тем, как избавиться законно от кредитов, то он может выбрать один способ из нескольких вариантов с учетом своих возможностей и имеющегося займа.

Оформление реструктуризации

Если требуется избавиться от кредитов законными способами, то часто используется реструктуризация. Она предлагается практически каждым банковским учреждением. Она не обеспечивает полное устранение кредита, но позволяет уменьшить нагрузку. Реструктуризация может заключаться в следующих возможностях:

  • увеличение срока, в течение которого должен выплачиваться заем, что приводит к снижению ежемесячного платежа;
  • оформление кредитных каникул на срок до полугода, причем в это время уплачиваются только проценты по займу, что позволяет гражданину найти оптимальное место работы или средства для погашения кредита другими методами;
  • перевод валютного кредита в рублевый.

Конкретный метод выбирается непосредственным заемщиком.

Плюсы и минусы реструктуризации

Полностью избавиться от займа таким методом невозможно, но он считается идеальным, если человек не желает портить кредитную историю, а также настроен на погашение своего долга. Банк предоставляет возможность для реструктуризации исключительно при условии, что отсутствует просрочка платежа.

С помощью такого процесса снижается нагрузка с плательщика, а также не портится его кредитная история. Не требуется сторонам обращаться в суд, а также должник не будет иметь дела с приставами. К недостаткам процедуры относится то, что увеличивается сумма, которая в итоге будет перечислена банку.

Рефинансирование

Существует способ избавиться от кредита, оформленного в конкретном банке. Если условия, предлагаемые конкретным учреждением, считаются не слишком привлекательными, то заем можно перевести в другой банк.

Рефинансирование предполагает, что оформляется новый кредит в другом банке. За счет получаемых денежных средств погашается имеющийся заем. Обычно процедура выполняется без выдачи денег в наличном виде на руки заемщику.

К особенностям использования рефинансирования относится:

  • перевод кредита в новый банк разрешается исключительно при отсутствии просрочек по текущему займу;
  • у заемщика должна иметься хорошая кредитная история;
  • гражданин обязан уплачивать текущий кредит не меньше полугода;
  • выбирать следует те банки, которые предлагают низкую ставку процента и другие привлекательные условия;
  • желательно воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы определить выгоду от перехода в новый банк.

Можно ли избавиться от кредита законным способом, если не устраивают условия, предлагаемые банком? Действительно, можно перевести заем в другое банковское учреждение, где устанавливается более низкая ставка процента или имеются иные преимущества.

Подача иска в суд на банк

Как избавиться от кредитов, если нет денег? Для этого нередко заемщики прибегают к методу, который заключается в подаче искового заявления на банковское учреждение. Инициатором судебного разбирательства может выступать непосредственный должник. К особенностям данного процесса относятся:

  • обычно причиной для подачи иска выступает наличие ошибок в кредитном договоре;
  • заемщик может не соглашаться с начисленными неустойками;
  • дополнительно через суд можно потребовать оформления кредитных каникул, рассрочки или иных послаблений;
  • одновременно с иском передается суду документация, являющаяся подтверждением того, что у заемщика возникли финансовые трудности, за счет которых он не может далее справляться с кредитной нагрузкой;
  • передается суду доказательство того, что гражданин настаивал на реструктуризации, но банк отказал в ее оформлении.

Если действительно имеются какие-либо существенные ошибки в договоре или выявляется необоснованный отказ банка в реструктуризации, то суд может принять положительное решение для заемщика.

В этом случае не получится полностью избавиться от кредита, но судом могут отменяться начисленные штрафы и неустойки. Это приведет к значительному уменьшению суммы, которая перечисляется банку.

Нередко по решению суда расторгается кредитный договор, но при этом гражданину придется вернуть всю полученную сумму.

Подача иска в суд считается неплохим решением для заемщика, задумывающегося о том, как избавиться от кредита. Реальные способы в большинстве случаев предполагают отмену начисленных процентов и штрафов, но основной долг придется возвращать банку.

Оформление займа на другого человека

Как избавиться от кредита законным способом? Для этого можно оформить заем на другого гражданина, если изначально оформлялся заем с обеспечением, например, ипотека или автокредит.

При таких условиях можно найти покупателя, не обладающего нужным количеством средств для такого приобретения.

Поэтому на него переоформляется кредит, а также он становится полноправным владельцем залогового имущества.

Такая схема обладает многими плюсами, так как удается на законных основаниях прекратить отношения с банковским учреждением. Но гражданин должен подготовиться к тому, что ему придется расстаться с ранее купленным имуществом. Другим недостатком является то, что при таких условиях продается предмет по цене, которая будет ниже рыночной стоимости примерно на 20 %.

Для переоформления кредита важно, чтобы новый заемщик соответствовал требованиям банка. В противном случае руководство учреждения откажет в переводе займа на нового плательщика.

Банкротство заемщика

Как избавиться от кредита законным способом? Для этого любой заемщик может объявить себя банкротом, если у него действительно отсутствуют возможности для погашения имеющегося долга. При этом учитываются некоторые важные нюансы:

  • люди признаются банкротами на основании положений ФЗ № 127;
  • для этого размер долга должен превышать 500 тыс. руб.;
  • у гражданина действительно должна отсутствовать возможность для погашения долга, например, он может доказать, что был сокращен или уволен на работе;
  • срок просрочки должен превышать 3 месяца;
  • во время процесса назначается финансовый управляющий, изучающий материальное положение гражданина, а также он может проводить санацию или конкурсное производство;
  • если у человека имеется какое-либо дорогостоящее имущество, то оно может продаваться на торгах, чтобы вырученные средства были направлены на погашение задолженности.

Инициатором банкротства может становиться непосредственный заемщик. Целесообразно пользоваться этим методом только при условии, что у гражданина отсутствует оформленная недвижимость или автомобиль, так как данное имуществом может использоваться для продажи на торгах.

Продажа залогового имущества

При оформлении крупных займов банку в залог передаются разные ценные предметы, представленные квартирами или автомобилями. Как избавиться от просроченного кредита? Для этого прекрасным выбором считается продажа залогового имущества, но при этом учитываются нюансы:

  • процесс выполняется только с согласия банковского учреждения;
  • нередко именно банк занимается процедурой продажи предмета, но при этом устанавливается не слишком высокая стоимость;
  • потенциальные покупатели должны оповещаться о том, что предмет находится в залоге, поэтому обременение будет снято после того, как продавец за счет полученных средств погасит банковский кредит.

Найти человека, готового на таких условиях приобрести какое-либо имущество, на самом деле достаточно сложно. За счет наличия обременения приходится устанавливать стоимость, которая будет примерно на 30 % ниже рыночной цены.

Привлечение поручителя

Если у заемщика по разным причинам возникают финансовые сложности, то он может обратиться к поручителю, указанному в кредитном договоре. Именно он выступает гарантом внесения средств гражданином. Поручитель при наличии высокого дохода может временно погашать кредит вместо заемщика.

После этого обычно поручитель настаивает на том, чтобы денежные средства были возвращены непосредственным заемщиком. Поэтому разбираться с оставшимся долгом придется уже с физлицом, а не кредитной организацией.

Какой выбрать метод?

Существуют разные действия, как избавиться от кредита законным способом. Отзывы о разных методах значительно отличаются, но наиболее оптимальным выбором считается банкротство.

Если у гражданина действительно отсутствует в собственности какое-либо имущество, то он может объявить себя банкротом.

Так как невозможно получить деньги с помощью продажи его имущества, то большинство долгов списывается.

Но банкротство не освобождает от всех задолженностей, поэтому некоторую часть средств придется вернуть банку, для чего судом составляется специальный график погашения долга.

Последствия невыплаты кредита

Если человек интересуется тем, как избавиться от кредитов бесплатно, он должен осознавать, что отказ от перечисления средств станет причиной привлечения гражданина к ответственности. К негативным последствиям отказа от уплаты средств относятся:

  • ухудшается кредитная история, поэтому в будущем рассчитывать на оформление выгодного кредита не придется;
  • банк может подать в суд на должника, что приведет к взыскиванию средств судебными приставами;
  • долг может продаваться коллекторам;
  • в будущем могут возникать сложности с нахождением нового места работы;
  • приставы могут накладывать арест на счета и имущество гражданина;
  • не получится выехать за пределы России.

Если человек просто не хочет погашать кредит, то он должен осознавать последствия своего решения. Если же у него отсутствуют финансовые возможности для погашения долга, то рекомендуется обратиться в отделение банка для оформления реструктуризации.

Что делать, если не получается избавиться от кредита

Если не получается избавиться от кредитов законно способами выше, то можно рассмотреть способы снижения процентной ставки по кредитам, для этого необходимо ознакомиться с нашей статьей Как снизить процентную ставку по кредиту: все способы в Сбербанке и в других банках.

Заключение

Избавиться от кредита можно разными способами, которые являются законными и достаточно простыми в реализации. Но все равно они не приводят к тому, что полностью освобождается человек от необходимости погашать заем. Последствия использования таких методов являются не слишком приятными для непосредственного заемщика.

Наиболее часто граждане пользуются банкротством или реструктуризацией. Для предотвращения негативных последствий просрочки рекомендуется при появлении финансовых проблем сразу обращаться к работникам банка для получения отсрочки или другой помощи.

Источники: .ru

Источник: https://InfoSort.ru/kreditovanie/297-kak-izbavitsya-ot-kreditov-zakonno-legalnyie-sposobyi-v-rossii

Существует ли законный способ избавиться от долга по кредиту?

Как избавиться от кредитных долгов законно

Реалии российской жизни таковы, что рано или поздно практически каждому гражданину приходится брать кредит. Зачастую это единственный способ нормальной жизни, однако не всегда получается потом выплачивать эти кредиты. Обстоятельства бывают разные, но банку все равно. Деньги будут требоваться с должника до последнего.

С течением времени долг, если его не отдавать, увеличивается из-за процентов, штрафов. Заемщику постепенно приходится платить банку все больше.

Сначала может показаться, что банку это выгодно и долги он будет требовать до полной выплаты. Но это не так.

У банка постепенно снижается мотивация «выбивать» долги из клиента, если видно, что он не может (или не хочет) платить. В итоге банк сдается и списывает долг.

Конечно, времени перед этим пройдет немало – целые годы. Но надежду терять не стоит, так как избавиться от кредита законным способом вполне реально. Для этого нужно придерживаться одного обобщенного алгоритма действий и запастись терпением и выдержкой.

Как банк списывает задолженность

При оформлении займа между клиентом и банком заключается кредитный договор, который на заемщика накладывает обязанность выплачивать долг, а банку дает право требовать этот долг любыми законными способами.

Вот эти способы:

  • штрафы;
  • пени;
  • постоянные звонки;
  • вызов коллекторов;
  • иск в суд.

Как видно, упор идет на психологическое воздействие на клиента. Банк пытается сломать его, заставить его платить. Поэтому если и было принято решение избавиться от кредита, то нужно быть очень стойким человеком.

Банк может «простить» долг только в случае, если:

  • его затраты на взыскание превышают сумму долга;
  • если прошла исковая давность;
  • если заемщик умер, не оставив ни одного наследника.

Если банк видит, что с клиента точно ничего не взять, то он также списывает долг. Это последний вариант.

Алгоритм действий

На самом деле, алгоритмов несколько. Но все они – лишь ветви одного большого и простого алгоритма: не платить кредит. Как бы это ни звучало, но это единственно верный ход. Нужно не платить банку ни одной копейки и запастись стальными нервами, ведь жизнь заемщика после решения не платить на несколько лет становится сплошным стрессом.

Рекомендуем прочесть:  Чем порадует новый закон о коллекторах

Судебное разбирательство

Самый частый вариант развязки – суд между заемщиком и кредитором. Именно на суде можно добиться полного списания кредита или же хотя бы частичного. Во-первых, обязательно нужно ходить на все заседания. Во-вторых, собрать любые документы, которые показывают хоть какие-то финансовые трудности. Только при выполнении этих двух условий будет максимальный шанс избавиться от долга.

Если не являться на заседания, то суд исполнит иск банка. В итоге судебные приставы просто-напросто изымут у клиента практически всё. Если же всегда являться и пытаться доказать, что денег платить и правда нет, то суд не исполнит иск банка в полной мере. В зависимости от обстоятельств, суд может вынести решение либо о частичной выплате кредита должником, либо о его полном списании.

Чтобы долг списали полностью, нужно:

  • иметь неофициальное трудоустройство;
  • не иметь никаких банковских счетов;
  • не иметь никакого имущества.

Чтобы добиться этого, легче всего просто найти неофициальное место работы и переписать все имущество на близких. Главное – сделать все это заранее, а не уже в ходе судебных разбирательств.

Можно также пойти и вторым путем: платить то, что сказал суд. Правда приставы в этом случае могут изъять почти все имущество, кроме единственного жилья, забирать каждый месяц 50% з/п, а также арестовать счета клиента.

Процедура банкротства

Данная процедура позволяет полностью избавиться даже от многомиллионных долгов.

Однако, сумма общего долга для ее проведения должна быть не менее 500 000 рублей, да и сам этот процесс долгий и трудный. Начать эту процедуру можно в суде, доказав, что возможности платить нет.

После этого будет произведена попытка реструктуризировать схему выплаты кредита. То есть разделить платежи на более меньшие.

Помимо этого, будет изъято и продано имущество, принадлежащее должнику (кроме единственного жилья). Если всего проданного имущества не хватит для погашения долга, а реструктуризация не улучшает ситуации, то гражданин официально признается банкротом. После этого все кредиты списываются.

Что делать нельзя

Самые распространенные ошибки, которые приводят к негативным последствиям:

  • Переписывание имущества, смена работы, закрытие счетов и попытка скрыться во время судебных разбирательств. Этого делать нельзя ни в коем случае, особенно скрываться, иначе против должника могут возбудить уголовное дело. Заняться переписыванием имущества и поиском новой работы нужно сразу, как только стало понятно, что выплатить кредит никак не получится.
  • Пытаться доказать в суде о невыгодности условий банка при выдаче кредита, если они не являются таковыми. В противном случае банк может серьёзно «взяться» за должника, а ничего хорошего за этим не последует. Только если условия действительно совсем невыгодные, можно попытаться доказать это документально в суде.
  • Брать для погашения кредитов другие кредиты. Конечно, кажется, что станет легче, если взять кредит на более выгодных условиях для уплаты долга. Однако, приводит это лишь к кредитной петле, из которой уже не выбраться. И навряд ли должнику вообще выдадут кредит в другом банке.

Рекомендуем прочесть:  Стоит ли обращаться к антиколлекторам

Подводя итоги

Итак, чтобы законно избавиться от кредита, необходимо быть сильной духом и целеустремленной личностью в первую очередь. Без сильного характера в подобное лучше не ввязываться.

Когда произошло осознание невозможности более платить, нужно полностью остановить платежи и начать переписывать все имущество, искать другую работу. После этого придется быть готовым к постоянному стрессу и давлению на протяжении долгого периода. Это самое сложное испытание.

Как только банк начнет терять хватку – нужно брать ситуацию под контроль и всеми силами доказывать, что платить нечем. При должном упорстве кредит в конце концов будет списан.

И самый важный совет: кредиты стоит брать лишь в самом крайнем случае. Лучше накопить и получить желаемое, чем переплачивать и подвергаться сильному стрессу.

Источник: https://promikrozaim.com/dolgi-po-kreditam/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnym-sposobom.html

Можно ли избавиться от долгов законно? Рассказывает адвокат

Как избавиться от кредитных долгов законно

2018-08-24T16:12:00+04:00

Выясняем, как вывести на чистую воду мошенников. С появлением в нашей жизни такого понятия как «банкротство физического лица» стало казаться, будто кредиты и вовсе можно не отдавать. Реклама на многочисленных баннерах и объявления в интернете выглядит как сказка: набрал кредитов, накупил всего необходимого, а платить не хочешь? Просто позвони и мы избавим тебя от всех долгов. И наивные слушатели верят, что так оно и будет. Ты просто набираешь кредитов, живешь в свое удовольствие а потом делаешь волшебный звонок по телефону, вжух – и ты никому ничего не должен. Вот свежий пример с улиц Астрахани. И такие плакаты расклеены по всему городу. Мы провели эксперимент и позвонили в одну из таких контор. Их контакты в изобилии можно найти на любом популярном сайте объявлений. Обещания — одно красочней другого.

– Здравствуйте. А вы правда можете избавить от кредитов?

– Да, конечно! Какая у вас сумма кредита? – спросил приятный мужской голос. – 600 тысяч. Покупался автомобиль в кредит, но платить сейчас по кредиту денег нет, а автомобиль нужен.
– Это ничего страшного! Автомобиль оформлен на вас? Мы вам его переоформим и все сделаем, никаких долгов не останется! Вам только нужно будет подойти к нам на бесплатную консультацию и принести кое-какие документы.  – И во сколько мне это обойдется? 
– Сейчас посчитаю, секундочку.  (Перечисляет названия каких-то документов, оформление, переоформление, представительство в суде, выходит довольно внушительный перечень услуг)
– Это будет стоить 230 тысяч рублей. Вы сэкономите почти в два раза больше чем должны банку! Разговор мы решили не продолжать, но потом нам еще не раз пришлось пожалеть о том, что не воспользовались для этого звонка каким-нибудь «левым» телефоном. Теперь, судя по всему, наш номер навеки записан в базе у всех подобных организаций города. 

Что ж, почему многие хотят заплатить 200 тысяч вместо 600, понять довольно легко. Но так ли просто избавиться от долгов, как это описывают менеджеры данных фирм? Мы решили задать этот вопрос юристу Дмитрию Волохову

– Дмитрий, какова вероятность, что в таких объявлениях написана правда и человек действительно навеки распрощается с долгами?

– Вероятность очень низкая. То есть процесс избавления от долгов, конечно, существует, но он точно не такой простой, как описывают подобные фирмы в своей рекламе. Избавиться от долгов законно можно только в случае признания должника – банкротом.

Справка: 

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

– В чем именно кроется подвох? Если верить рекламе, я могу в любой момент купить хоть даже телефон в кредит, а потом законно ничего не платить.

– С одним только телефоном такое однозначно нельзя провернуть. По сути единственный вариант избавиться от долгов законно – это банкротство физического лица.

Но объявить себя банкротом может человек, долг которого при подаче заявления в арбитражный суд превышает 500 тысяч рублей. При этом речь идет только о «теле» долга, в зачет не идут проценты, пеня, которая набежала, и так далее.

Поэтому если речь идет о какой-то бытовой покупке — смартфон, телевизор — никак данная сумма сюда не подходит.

– То есть даже если человек 10 лет не платил за телевизор и процентов набежало на полмиллиона — все равно это не считается?

– Нет. Основной долг будет, предположим, 50 тысяч, все остальное — проценты. Их придется заплатить. 

– Придется продавать квартиру, чтобы погасить долг?

– Ну если квартира — единственное жилье, ее никто не тронет.  Единственное жилье и предметы первой необходимости в любом случае остаются у человека.

– А если основной долг свыше 500 тысяч?

– Тогда есть смысл задуматься, но ключевое слово здесь именно задуматься о том, чтобы объявить себя банкротом. Не следует забывать, что это процедура длительная. Нет никаких гарантий, что суд в итоге объявит человека банкротом, особенно если у него есть какие-то официальные источники дохода.

Суд может просто реструктуризировать его долг, назначить график  платежей, по которому он будет этот долг погашать. Опять-таки это недешевая процедура. От ста тысяч рублей в общей сложности. Человеку придется оплачивать труд арбитражного управляющего, которого назначит суд, это порядка 10 тысяч в месяц.

Даже если процедура продлится полгода (а это еще не так долго), это уже 60 тысяч. При этом 25 тысяч надо будет сразу внести на депозит суда, плюс пошлина, плюс все почтовые расходы ложатся на лицо, обратившееся в суд.

И если нужна будет юридическая помощь в сборе документов (а далеко не каждый сможет это осилить самостоятельно) — то все вместе выльется в сумму больше ста тысяч.

Типичное объявление:

– Какие после этого последуют ограничения? 
– Следующие пять лет при подаче заявления на кредит человек должен будет указывать, что ранее его объявляли банкротом. Соответственно, получить кредит будет проблематично. Также следующие 5 лет нельзя будет объявлять себя банкротом повторно и три года нельзя будет занимать руководящие должности в органах управления юридического лица. Конечно, если у человека огромные долги и нет возможности нести это долговое бремя — то, возможно и есть смысл попытаться запустить эту процедуру.

– А придется продавать что-то из собственности? 

– Этим как раз и будет заниматься арбитражный управляющий. С момента как процедура будет запущена, человек не сможет сам распоряжаться своим имуществом. Он не сможет сам продать что-то, только управляющий сможет все это делать, организуя торги. При этом даже сделки за последние три года управляющий или кредиторы смогут оспорить, если они покажутся им фиктивными. Например, у человека была машина, а перед тем, как подать заявление о банкротстве, он взял и подарил ее кому-то или продал за копейки. Такая сделка будет считаться недействительной.  В общем, обмануть кредиторов не получится, и многочисленные конторы, работающие под лозунгом «избавим от долгов» вам в этом тоже не помогут. 

Как понять, мошенник перед вами или настоящий юрист:

1) Настоящий юрист никогда не даст 100% гарантию победы в суде. Тем более — для такого сложного и неоднозначного дела. 2) Настоящий юрист не будет давать вам советы, не вникнув полностью в детали вопроса. Есть ли у вас официальная работа? Машина? Квартира? Каков состав вашей семьи? Есть ли несовершеннолетние дети? Что продавали за последние 3 года? Если вам не задали все эти вопросы – точно ли хотят вам помочь? 3) Внимательно читайте договор, который вам дают на подпись. Если на словах вы слышите «мы обещаем полностью избавить вас от долгов всего за 2 месяца», а в договоре написано «обязуемся составить за заявителя письмо в суд» – то где-то здесь явно кроется подвох.  4) Не верьте отзывам в интернете, особенно на сайте этой же конторы. В 99% случаев они фиктивны. Самое интересное, что привлечь мошенников за такие обещания невозможно, как раз потому что они-то, в отличие от большинства граждан, хорошо юридически подкованы и никогда не пишут в договоре обещания, которые не могут исполнить. Все, что вы сможете там увидеть  — это составление писем, представительство в суде, направление исков, и так далее. «Часто приходят люди, говорят, вот мы отдали 200 тысяч, а нам не помогли. Эти деньги уже не вернуть, – рассказывает Дмитрий Волохов, – но бывают и другие случаи, когда я объясняю, что в их ситуации избавиться от долгов нельзя, а они отвечают, что вот в другой фирме им обещали все сделать, и они лучше пойдут туда». Так что десять раз подумайте, стоит отдать деньги фирмам-однодневкам или, все-таки, пустить их же на погашение кредита. Все-таки бесплатный-то сыр бывает только в мышеловке, а тут он не только не бесплатный, вы за него еще и платите своими кровными. 

Источник: https://punkt-a.info/news/glavnoe/mozhno-li-izbavitsya-ot-dolgov-zakonno-rasskazyvaet-advokat

Как законно избавиться от кредитных долгов

Как избавиться от кредитных долгов законно

Время чтения 6 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Когда заемщик оказывается в трудной финансовой ситуации, сопряженной к тому же одним или несколькими непогашенными кредитными задолженностями, как освободиться от долгов по кредитам – вопрос, который встает сам по себе.

Конечно, можно пустить ситуацию на самотек и ждать, пока банк сам начнет принимать меры к взысканию, в том числе с привлечением коллекторов и в судебном порядке.

Но у такого подхода есть два серьезных недостатка – долговое бремя будет увеличиваться, а урегулирование финансовой проблемы – отодвигаться на длительный срок, заставляя жить в постоянном напряжении.

Далеко не все заемщики готовы к таким условиям, и большинство старается оперативно решить вопрос с долгами, причем в предусмотренном или допустимом законом порядке. Далее мы подробно разберем, как законно избавиться от кредитных долгов.

Избавление от кредитов может предполагать:

  1. Изменение условий кредитования с тем, чтобы появилась возможность рассчитаться по долгам. Основные варианты достижения цели – реструктуризация, рефинансирование и (или) объединение кредитов в один, оформленный на новых, более мягких условиях.
  2. Судебное разбирательство, в рамках которого решается задача уменьшения объема долга до возможного уровня и (или) установления судом рассрочки на погашение задолженности в течение нескольких месяцев.
  3. Прохождение процедуры банкротства с погашением всех долгов или части при списании невозможных к погашению сумм.
  4. Выкуп долга (долгов) у банка или коллекторов через третье лицо по значительно меньшей стоимости, чем составляют номинал, набежавшие проценты и неустойка.
  5. Применение иных, более сложных и рискованных, но в целом законных схем решения вопроса с задолженностью. Наиболее часто к таким вариантам относят погашение долгов имеющейся или выкупленной дебиторской задолженностью.

Изменение условий кредитования

Это самый популярный и достаточно широко распространенный подход к урегулированию долговых проблем.

Среди его основных преимуществ:

  1. В большинстве случаев банки готов пойти на урегулирование кредитного вопроса таким путем, а значит, вероятность достижения положительного результата велика.
  2. Возможны различные варианты изменения кредитных условий – реструктуризация, рефинансирование, объединение кредитов в один, разновидности этих процедур, смешанные и индивидуальные схемы, разрабатываемые банком при участии заемщика. Поэтому всегда можно найти оптимальное решение.
  3. Для тех, кто брал кредиты по высоким процентным ставкам, сегодня практически любая их схем способна оказаться выгодной. По сравнению с 2015-2016 годами ставки серьезно снизились.

К сожалению, ни один из вариантов изменения параметров кредитования не позволяет полностью избавиться от долгов. Он дает лишь возможность получения более мягких условий, которые, как предполагается, обеспечат безболезненное погашение заемщиком своих обязательств.

Если же финансовые проблемы очень сложны, их причины невозможно быстро устранить, как и невозможно оперативно восстановить платежеспособность, то любой из вариантов пересмотра условий кредитов не подойдет. Как бы не уменьшился размер периодического платежа, не увеличился бы срок кредитования, платить заемщику все равно будет нечем.

Кроме того, если банку станет известно о плачевной финансовой ситуации должника, то он вряд ли сам пойдет на предоставление рассрочек и в целом на пересмотр условий кредитования.

Банкротство должника

Это не самый популярный вариант, хотя и позволяет навсегда закрыть вопрос с долгами. К сожалению, пока что еще сама процедура банкротства физических лиц несовершенна – требует слишком много затрат.

Простые граждане, даже те, у кого все признаки банкротства присутствуют, обращаться в суд не спешат. Слишком дорого обходятся услуги юристов и вознаграждение арбитражного управляющего.

Банки тоже банкротить заемщиков не торопятся, за исключением разве что юридических лиц и довольно-таки крупных предпринимателей.

Вместе с тем, следует иметь ввиду: процедура банкротства позволяет погасить те долги, которые можно погасить за счет имеющих активов и доходов должника, и списать все оставшиеся непогашенные задолженности.

Выкуп своих долгов

Доступная, законная, но очень редко используемая процедура. Причинами этого являются следующие обстоятельства:

  • мало кто из заемщиков знает о такой возможности;
  • нужна хорошая юридическая поддержка или собственная компетентность;
  • чтобы банк решился на продажу долга, он должен превратиться из проблемной в безвозвратную задолженность, либо нужно привлекать кредитных юристов (антиколлекторов), которые знают эффективные подходы к решению этой задачи;
  • проще договориться с коллекторами, но здесь, опять же, нужно ждать, пока они выкупят долг у банка;
  • необходима просчитанная до мелочей схема: выкуп собственных долгов – не массовое явление.

Сама же схема выглядит как реализация сделки с заключением договора цессии. Привлекается третье лицо, которое приобретает у банка (коллекторов) право требования долга, а затем с применением разных законных механизмов списывает его.

В таких сделках цена договора на порядок меньше объема долга, за счет чего можно не только решить вопрос, как избавиться от кредитов законно, но и потратить на это только определенный процент от совокупного размера задолженности.

Погашение долга дебиторской задолженностью

По поводу реализации этой схемы существует много мнений, причем диаметрально противоположных. Одни юристы считают ее перспективной и эффективной, другие – нет. Но для заемщика важно другое – этот вариант практически невозможно полностью выполнить самостоятельно.

Суть метода – в счет погашения долга банку или приставу (в рамках исполнительного производства) представляется ранее приобретенная или имеющаяся дебиторская задолженность.

Банк с вероятностью 99% откажется ее принять, тем самым обязанность должника будет считаться исполненной по причине отказа кредитора в принятии надлежащего исполнения. Рискованность схемы обусловлена, прежде всего, тем, что ее реализация зачастую предлагается мошенниками.

Нужно искать юристов или антиколлекторов, которые уже осуществляли подобного рода схема, причем успешно. Иначе высока вероятность, что деньги по покупку дебиторки будут потрачены впустую, или вас просто обманут. 

На все ваши вопросы ответит наш дежурный юрист онлайн.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-zakonno-izbavitsya-ot-kreditnyx-dolgov

Как избавиться от кредитов законным способом

Как избавиться от кредитных долгов законно

Вопрос, как избавиться от кредитов, обычно задают люди, у которых сложная финансовая ситуация, или те, кто преследует недобросовестные цели.

Если у вас имеется достаточно имущества для погашения долга и хороший стабильный доход, которого хватит для оплаты по обязательствам, то вам нужно забыть про вопрос, как не платить долг банку.

Причина в том, что ваши действия в случае неоплаты кредита будут незаконными.

Проблему избавления от кредита не стоит откладывать в долгий ящик, так как при отсрочках должник только увеличивает задолженность: проценты продолжают накапливаться, начисляются пени и штрафы, по условиям кредитного договора, за нарушенный срок платежей, а финансовые проблемы остаются.

Любая кредитная организация, выдавая деньги в долг (а это может быть как банк, так и МФО), страхуется, чтобы снизить риски от недобросовестного заемщика.

В договоре почти всегда присутствует пункт о том, что фирма, предоставившая заем, оставляет за собой право передачи контактной информации третьим лицам, что она и делает в случае отказа от погашения кредита или просрочек. И таким образом дело оказывается в коллекторском агентстве.

Коллекторы известны своими жесткими методами выбивания денег из недобросовестных плательщиков, что ставит под удар спокойствие как самого должника, так и его семьи и знакомых. Лучше не доводить до такого.

В тяжелом финансовом положении при наличии кредитов, кредитных карт, ипотеки и других денежных обязательств лучше сразу озаботиться вопросом, как избавиться от кредита законно и получить помощь финансового юриста.

Если вы действительно не можете платить по займам, а телефон разрывается от звонков коллекторов, вы имеете возможность официально решить свои проблемы с банками и коллекторами.

Юридическая фирма «Нетдолгофф» зарекомендовала себя как надежного партнера в сфере решения долговых проблемы и проведения процедур банкротства физических лиц (единственный официальный способ списания долгов для граждан). Почитайте отзывы клиентов нашей фирмы, которым уже помогли.

Записывайтесь на консультацию к юристу для того, чтобы узнать несколько выходов из ситуации, и узнать, сколько стоят услуги.

Сейчас есть только один законный и цивилизованный способ, с помощью которого можно избавиться от долгов и кредитов — это банкротство физических лиц.

Процедура банкротства подходит для граждан и индивидуальных предпринимателей, которые попали в сложную финансовую ситуацию, и проблема с долгами по кредитам не дает спокойно жить и развиваться.

Только в случае банкротства гражданин может списать долги и начать жизнь с чистого листа. Процедура строится следующим образом:

  1. Сбор документов;
  2. Подача заявления в Арбитражный суд о признании должника неплатежеспособным;
  3. Рассмотрение заявление в суде – при правильно составленном заявлении и полном пакете документов должника признают банкротом;
  4. После рассмотрения заявления суд утверждает финансового управляющего – в его обязанности входит поиск и реализация имущества должника, проведение финансового анализа и выявление признаков преднамеренного и фиктивного банкротства;
  5. Рассмотрение отчета финансового управляющего и завершение дела о банкротства – при отсутствии недобросовестности со стороны заемщика, дохода и имущества для погашения займов гражданин освобождается от обязательств т.е. долги списываются. Прекращаются звонки коллекторов и закрываются исполнительные производства, снимаются аресты с зарплаты и пенсии.

Прочитать  Процедура банкротства гражданина. Как признать?

На рынке юридических услуг много альтернативных вариантов выхода из ситуации с догами по кредитам, например, финансовая защита, юридическая помощь должникам. Изучив кредитный договор, специалист порекомендует вам, как лучше поступить, например:

  • Кредитные каникулы, которые позволят вам на время «заморозить» долг в банке, чтобы решить финансовые проблемы и при этом не дать вырасти задолженности за счет пени и штрафов;
  • Реструктуризация долга, дающая возможность вместе с кредитором пересмотреть условия погашения задолженностей и прийти либо к увеличению срока, либо к снижению ставки по процентам с изменением графика погашения, что уменьшает ежемесячный платеж.

В первую очередь, нужно обеспечить заморозку суммы долга, иначе, пока гражданин пытается вылезти из долговой ямы, она только увеличится в размерах. Полностью заморозить долг можно, лишь подав заявление о банкротстве или воспользовавшись кредитными каникулами (если такое предусмотрено кредитным договором).

Этим способом можно воспользоваться только в тот момент, когда банк обратился в суд. В рамках судебного заседания вы можете заявить возражение относительно суммы долга в соответствии с гражданским кодексом. Если вы все правильно сделали, суд спишет неустойку.

Основной долг и проценты за пользование кредитом выплачивать придется. Проводить процедуру лучше с юристами, так как обычному человеку в суде сложно адекватно и грамотно выступать с получением результата.

Минус этого способа заключается в том, что нужно ждать неопределённый срок, пока банк подаст в суд, к тому же придется платить основной долг и проценты.

Когда банк признает ваш долг безнадежным к возврату, он передает его в коллекторское агентство. Обычно это происходит спустя 2-3 года с момента, как вы перестали платить. Коллекторы покупают долг от 1 до 10 %, и им будет выгодно, чтобы вы закрыли долг от 30 до 50%. Как и вам.

Проводить данную процедуру лучше самостоятельно или с юристами, но оплачивать их услуги по факту сделки.

Минус в том, что необходимо ждать очень длительный срок, пока банк продаст долг коллекторам, коллекторы могут не предложить скидку, а, если предложат, то необходимо оплатить всю сумму сразу.

Есть всего 3 реальных способа списать свою задолженность: банкротство физического лица, снижение неустойки в рамках искового производства, скидка от коллекторов, которые выкупили долги. Все они имеют свои плюсы и минусы. Прежде чем выбрать, чем воспользоваться, лучше получить консультацию кредитного юриста по вашей ситуации.

У альтернативных вариантов свои плюсы и минусы:

  • Основной плюс: подойдет для граждан, которым не подходит банкротство, с целью решения долговых проблем.
  • Основной минус: списываются только пени, штрафы, неустойки, основной долг и проценты за пользование кредитом отдать придется.

Банкротство было и остается самым лучшим и единственным легальным способом избавления от долгов, если у вас действительно затруднительная финансовая ситуация. Куда охотнее суд идет навстречу тем, кто сразу собирает доказательную базу своего положения, т.к. подкрепляет причины документами. Это могут быть:

  • Справки с места работы, демонстрирующие снижение оклада;
  • Справки о сокращении и безработице;
  • Справки из медицинский учреждений, свидетельствующие о пройденном длительном лечении;
  • Свидетельство о браке или рождении детей

Прочитать  Федеральный закон № 127 о несостоятельности (банкротстве)

и т.д.

Чтобы подать заявление на банкротство, погашения долга не должно происходить с вашей стороны на протяжении 3 месяцев (90 дней), а общая сумма задолженности должна превышать 300 000 рублей. Если сумма превысила 500 000 рублей, подать на банкротство гражданин уже обязан по закону.

Других законных способов избавиться от долгов нет.

После попыток прийти к мировому соглашению (при помощи реструктуризации долга), в случае, если условия, предложенные финансовым управляющим, не удовлетворяют должника или кредиторов, процедура переходит к реализации имущества. Имущество распродается на торгах, на вырученные деньги закрываются обязательства перед кредиторами, а остаточный долг списывается.

Статус банкрота и правда портит кредитную историю. При попытках взять новые кредиты гражданин будет обязан указывать на факт своего банкротства ближайшие 5 лет после завершения процедуры. Однако это не значит, что банк откажет в выдаче денег.

Всегда можно найти кредитную организацию, которая выдаст средства в долг бывшему банкроту, однако условия будут не такие привлекательные, как для граждан с более чистой кредитной историей.

Вряд ли вам захочется снова влезать в кредиты, так что это несущественный минус, по сравнению с преимуществом избавления от долгов.

  • Запрещено на протяжении 5 лет занимать руководящие посты (это не мешает вам работать руководителем по найму);
  • Запрещено повторно банкротиться в течение 5 лет;
  • Запрещено в течение 5 лет скрывать факт своего банкротства от новых возможных кредиторов;
  • 10 лет запрещено работать в банках на руководящих должностях.

Как видите, среди последствий нет ни запрета на выезд за границу, ни изъятия за долги единственного жилья. Запретить вам покидать страну могут лишь в момент рассмотрения дела.

Чтобы избавиться от долгов, лучше привлечь к работе грамотного юриста по финансовому праву. Лучше не обращаться в конторы широкого профиля, так как практический опыт очень важен в работе с кредитами и долговыми обязательствами граждан.

Простого знания законов будет недостаточно. Выбирайте фирмы, которые специализируются именно на банкротстве физических лиц и помощи должникам.

При обращении в «Нетдолгофф» все звонки из служб взыскания и коллекторских агентств переводятся на нашего специалиста.

Для того, чтобы избавиться от коллекторов и прекратить звонки, необходимо выполнить 2 пункта:

  1. Написать кредитору заявление об отзыве персональных данных, таким образом банк не сможет звонить третьим лицам;
  2. Официальное признание неплатежеспособности через Арбитражный суд. После получения судебного акта все коллекторы перестанут звонить в соответствии с законом, т.к. они не имеют права это делать после признания должника неплатежеспособным.

Борьба с коллекторами и долгами по кредитам – наше основное направление. Мы оказываем помощь гражданам на основании Гражданского кодекса РФ, закона о персональных данных, закона о коллекторах и закона о несостоятельности.

Если Вы попали в сложную ситуацию и не знаете, что лучше подходит для вас: банкротство физических лиц или юридическая помощь должникам, вам поможет бесплатная консультация юриста по кредитам. Специалист расскажет, как грамотно и законно избавиться от кредита, предложит несколько вариантов стратегии решения проблемы и индивидуальный расчет стоимости услуг юристов.

Источник: https://netdolgoff.ru/blog/kak-zakonno-ne-platit-kredit-i-izbavitsja-ot-dolgov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.