Как можно не платить кредит банку законно

Содержание

Как не платить долг по кредиту?

Как можно не платить кредит банку законно

> Всё о банкротстве > Как не платить долг по кредиту?

Как правило, причиной длительной неуплаты по кредиту, в результате которой появляется задолженность, является наличие финансовых проблем.

Причины ухудшения финансового положения могут быть самые разные – потеря стабильного дохода, увольнение с работы, проблемы со здоровьем, уменьшение зарплаты.

Однако, есть несколько вариантов, как законно не платить кредиты банкам. 

Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня

Как не платить долги по кредиту знают единицы, но те, кто действительно в этом нуждаются, обращаются за консультацией к опытным юристам. 

С юридической компанией «Да!Банкрот» тысячи клиентов начали новую счастливую жизнь без долгов. Присоединяйтесь и Вы, 8 800 222 2015 бесплатная консультация.

Банки могут предложить Вам несколько способов решения этой задачи.

Первый и наиболее частый вариант, который банк предлагает должнику – реструктуризация. Она может быть двух видов, в зависимости от обстоятельств и причин образования просроченной задолженности по кредиту.

Есть пролонгация, когда Вам увеличивают длительность срока погашения кредита. Некоторым это подходит, так как есть больше времени для поиска финансов.

Второй вариант – кредитные каникулы. Должника освобождают от выплаты тела кредита, однако, он обязан платить процентную ставку и комиссию. Кредитные каникулы могут длиться несколько месяцев, однако, обычно, это не длительный период. 

Второй способ как официально не платить кредит – признание должника банкротом. После того, как пройдена вся длительная процедура по признанию банкротства. А занимает это обычно около 6 месяцев, иногда и дольше.

Что нужно для признания банкротства? Необходимо прийти в суд и написать заявление. Далее идет судебное разбирательство, оценивают имущество, собирают необходимую информацию о доходах и том имуществе, которое находится в собственности должника.

В результате если имеются все необходимые доводы – признают банкротом. 

Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня

Третий способ как не платить кредит на законных основаниях – страховка. При оформлении кредита, большинство банков страхует заемщика. К страховым случаям принято относить проблемы со здоровьем, а также, лишение стабильного дохода. Имеется в виду, когда происходит ликвидация компании или сокращение штата, в результате чего, физическое лицо остается без работы. 

Очень важно вовремя сообщить кредитору о наступлении страхового случая. 

И последний вариант, который встречается очень редко и вероятность его сводится практически к нулю – это, когда банк признает кредит невозвратным и списывает задолженность. Это является возможным только с небольшой сумой.

Если остается несколько платежей до закрытия кредита, а должник ни в какую не идёт платить кредит, банк может его списать.

Также, если у должника нет абсолютно никакого имущества, которое могло бы быть реализовано для уплаты долга, могут простить задолженность. 

Если вы чувствуете, что не можете оплатить текущие платежи, медлить не стоит!  Реструктуризация и кредитные каникулы– лишь временное решение облегчить жизнь неплатежеспособным гражданам, путем уменьшения ежемесячного платежа. Избавиться от долгов эти процедуры вряд ли помогут.

Пройдите процедуру банкротства с Юридической компанией «Да!Банкрот»  и жизнь без  долгов вам гарантирована.

Исковая давность составляет три года. По истечению этого срока, кредитор лишается права требовать выплаты кредитной задолженности.

На словах всё кажется достаточно просто, и Вы, наверняка, думаете почему же все этим не пользуются. Рассмотрим на примере. 

Мужчина 35-ти лет взял кредит в банке.

Через 2,5 года он пришел к адвокату и говорит, что долго не плачу кредит и скоро истекает исковая давность, и мне его спишут? Он правильно сделал, что узнал эту информацию, так как вариант с исковой давностью имеет множество “подводных камней”.

Чтобы списали долг по истечению  исковой давности, нужно придерживаться в течение 3-х лет выполнения нескольких условий, о которых многие не знают. Опытные юристы как не платить кредит знают не понаслышке, и могут рассказать Вам много полезной информации. 

Что касается условий исковой давности, здесь всё очень не просто.

Если в течение 3-х лет при поступлении Вам звонков на телефон от работников финансовой компании, Вы вели с ними диалог – срок исковой давности возобновляется.

В случае встреч с работниками коллекторской компании, её региональными представителями или контакт с ними по телефону – исковая давность снова возобновляется на 3 года. Это же относится и к заказным письмам от банка.

И, еще одно из важных, но самых простых в выполнении – не должно быть абсолютно никаких платежей по кредиту. Со звонками всё сложнее, так как они поступают с разных номеров и, к тому же, коллекторы звонят не только Вам, а и Вашим родственникам, знакомым и всем, чьи номера были указаны в кредитном договоре. Поэтому могут начаться серьезные конфликты со своими близкими или друзьями. 

Срок исковой давности отсчитывается с момента определения просроченной задолженности. 

Можно ли законно не платить кредит? Можно, если Вы воспользуететсь процедурой банкротства. После списания долгов Вас ждет ряд ограничений:

  • в течение 3 – х лет не сможете занимать  должность директора и учредителя компании;
  • в течение 5 лет нельзя снова идти на процедуру банкротства;
  • 5 лет нельзя управлять микрофинансовой организацией;
  • 5 лет нельзя возглавлять негосударственный пенсионный фонд;
  • 10 лет нельзя быть руководителем банка.

В той ситуации, когда Вы понимаете, что у Вас заканчиваются ресурсы и не будет возможности оплачивать кредит, важно не пускать всё на самотёк. В банковской системе всё продумано, неспроста существуют проценты, комиссии, пени и штрафы. Это всё будет начисляться, как только образуется просроченная задолженность, и сумма долга с каждым днём будет увеличиваться. 

Если у Вас остались вопросы или Вы планируете избавиться от долгов через процедуру банкротсва физического лица, но не знаете с чего начать, рекомендуем обратиться за бесплатной консультацией к специалистам юридической компании “Да!Банкрот”.  Бесплатная консультация не обязывает Вас ни к каким действиям. Мы проведем экономико-правовую экспертизу, оценим реальные шансы на успех и порекомендуем как поступить.

Источник: https://xn--80aack7aript.xn--p1ai/%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D0%BD%D0%B5-%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B8%D1%82%D1%8C-%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3-%D0%BF%D0%BE-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83

Как не платить кредит банку законно: пять ответов юриста – БФ

Как можно не платить кредит банку законно

Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору заставляет банки обращаться к коллекторам либо взыскивать долг в судебном порядке. Существуют ли способы не платить кредит законно, избежав неприятных последствий? Да, заемщик может полностью снять с себя кредитные обязательства либо уменьшить сумму долга.
Объясняем, как это сделать.

Как избежать штрафов за просрочку

Если возникла просрочка кредита, своевременные действия позволят избежать негативных последствий:

  • обратиться в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул. В зависимости от лояльности банка, срок «паузы» в оплате кредитов составляет от месяца до года. За это время можно успеть решить финансовые проблемы или придумать новый план без потерь;
  • составить соглашение с банком о реструктуризации кредита. Эта процедура позволит снизить кредитную нагрузку за счет уменьшения размера ежемесячного платежа. Но срок погашения кредита будет увеличен.

Если сложности с оплатой возникли не по вашей вине, рекомендуется сразу обратиться к представителям банка. Совместно решить, как можно не платить кредит хотя бы временно или изменить условия погашения на приемлемые. Вы сохраняете хорошие отношения с банком и не портите свою кредитную историю.

Как снизить размер задолженности

Если нечем платить кредит, выйти из ситуации можно следующими способами:

  1. Перекредитоваться в другом банке. Банковское рефинансирование кредитов — целевой займ на погашение задолженностей в других банках, который объединяет кредитные обязательства в новый займ по сниженной ставке. Выгодные программы рефинансирования кредитов предлагают Альфа Банк, Тинькофф, ВТБ.
  2. Воспользоваться программой государственной поддержки заемщиков. Существуют программы помощи заемщикам по ипотеке, субсидии для военных, госслужащих и многодетных семей, региональные программы. Узнать о действующих программах федеральной и региональной помощи можно в администрации вашего региона или в отделе социальной защиты.
  3. Использовать средства материнского капитала. Часть долга по ипотеке, кредиту на строительство или благоустройство жилья можно погасить за счет материнского капитала. Узнать, доступно ли погашение долгов маткапиталом в вашем случае, можно у специалистов ПФР.

Перечисленные способы позволяют на законных основаниях избавиться от части кредита либо полностью погасить долг за счет субсидирования. В выигрыше остаются все: банк получает деньги, а вы избавляетесь от долга и остаетесь в рядах добросовестных заемщиков с хорошей кредитной историей.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Как вообще не платить кредит

В списке способов, как не платить кредит законно, лидирующие позиции занимают:

  1. Оспаривание кредитного договора.

    Крайне сомнительный способ. Если договор кредитования содержит нарушения закона (неверно оформлен, нет информации о процентной ставке и итоговой сумме), то можно попытаться признать его недействительным.

    Но это работа профессионального кредитного юриста, который ориентируется в тонкостях кредитования. Кроме того, даже если договор признан недействительным полностью или в части, полученное по сделке стороны вернуть обязаны друг другу. То есть тело займа подлежит выплате.

  2. Использование страховки.

    Вы можете застраховать риск невыплаты кредита в связи ухудшением здоровья или увольнением (кроме собственного желания и вины работника). Услуга добровольная, и не так бессмысленна, как кажется.

    Оцените перспективу сокращения на вашем предприятии и посчитайте льготы от банков за дополнительную гарантию. К примеру, ипотечные кредиты выдаются под более низкий процент при условии страхования жизни и здоровья. В итоге такая ипотека дешевле, чем без страховки.

    Конечно, договор страхования можно расторгнуть сразу после получения кредита, но иногда дополнительные гарантии не лишни. При наступлении страхового случая кредит или его часть выплатит страховая компания. Кредитные организации предлагают различные полисы: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф. При досрочном погашении часть страховой премии можно вернуть.

Прочие способы, наподобие перекладывания ответственности на поручителей и созаемщиков, не стоит даже рассматривать. Ведь тогда списание долга обернется для вас потерей доверия банка, близких людей и испорченной кредитной историей.

Как не нужно делать при просрочках

В кризисной ситуации человек, которому названивают банки и коллекторы, принимает срочные или рискованные решения, но часто они лишь усугубляют положение.

Как не надо делать, если нечем платить:

  1. Ждать окончания срока взыскания, не контактируя с банком. По закону, по истечении 3 лет долги не могут быть взысканы в судебном порядке и списываются банками. Но если в трехлетний период банк подал в суд на взыскание кредита, то деньги заставят возвращать в принудительном порядке. Этим занимаются судебные приставы, как с ними разговаривать — в нашей статье.

    Если банк некоторое время не пишет — не надейтесь, что про вас забыли, скорее всего, он намеренно выжидает время, чтобы накапали большие проценты. Ведь если вы скрываетесь, то и в суде оспаривать неустойки не будете.

  2. Оформлять микрозаймы для внесения ежемесячных платежей по кредитам. Тем самым вы только увеличите долговую нагрузку и общую сумму задолженности.
  3. Не пытайтесь оформить один большой займ, воспользовавшись услугами кредитных брокеров или онлайн-сервисов по подбору займов. Вы рискуете впустую потратить время и деньги. Лучше напрямую обратитесь в банк именно за рефинансированием кредитов.
  4. Закладывать собственность в МФО. Залог недвижимости для получения потребительского займа усложнит ситуацию, и за небольшие деньги можно лишиться квартиры или автомобиля.

Перечисленные меры приведут к росту суммы долга и потере времени, нервов и ликвидной собственности.

Мы рекомендуем использовать только проверенные способы, как законно не платить кредиты банкам — это гарантирует официальное решение проблемы с просроченными задолженностями, а также вашу защищенность и спокойствие.

Как разом избавиться от всех долгов

Итак, срочные меры не помогут, реструктуризацию банк не одобрил — как не платить кредит законно и начать спокойно жить?

Эффективный (и единственный) законный способ сразу списать все долги — это банкротство физических лиц.

Всего одна процедура позволяет в течение 8–12 месяцев избавиться от всех видов кредитов и займов, попутно списав штрафы ГИБДД, налоги, ЖКХ, долги перед физлицами и ряд прочих задолженностей.

Должникам нужно подтвердить свою несостоятельность, защитить права в спорах с кредиторами и арбитражным управляющим.

Учтите, что банкротство граждан — процедура непростая, и без грамотной юридической поддержки дело затягивается. Узнать подробнее, что будет, если не платить кредит, и получить консультацию специалиста можно, связавшись с кредитными юристами нашей компании. Мы поможем избавиться от проблемных задолженностей, в том числе проведем банкротство физ. лиц под ключ.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Темы:

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/kak-ne-platit-kredit-zakonno/

Как законно не платить кредит банку в 2019 году?

Как можно не платить кредит банку законно

Сегодня кредит есть у каждого второго, если не у каждого первого нашего соотечественника. Многие сталкиваются с трудностями при его погашении – например, теряют работу и не могут отдавать долг. После невыплаты кредита у человека начинаются проблемы: его беспокоят служба безопасности банка, коллекторы, приставы, у него арестовывают имущество и счета.

Можно ли избежать всего этого, не нарушая закон и как законно не платить кредит банку, мы расскажем в этой статье.

Можно ли не платить кредит?

Можно выделить две стадии неуплаты:

  • До обращения банка в суд. На этой стадии можно попробовать договориться с банком и прийти к какому-либо соглашению. Банк может предоставить должнику отсрочку или рассрочку, провести реструктуризацию долга. Потребовать оплаты насильно на этом этапе невозможно.
  • После обращения в суд. Банк получает на руки исполнительный документ и направляет его в службу судебных приставов. Долг начинают взыскивать принудительно. Но в это время тоже можно вполне легально избежать оплаты.

Если он застрахован

Что касается застрахованного кредита, то без ущерба его можно не выплачивать лишь некоторое время (и то, при наличии соответствующих обстоятельств), так как страховка покрывает только часть суммы долга.

Такое покрытие зависит от разновидности кредита и колеблется в размере от 1% до 30% в зависимости от условий договора. Когда эта сумма будет исчерпана, невыплаченную часть потребуют вернуть.

Также на нее будут начисляться пени.

Однако по условиям некоторых договоров страхования в отдельных случаях страховая компания выплачивает всю сумму за должника. В качестве такого случая может выступать длительная потеря трудоспособности. Но доказать свою правоту бывает сложно, так как страховщики неохотно расстаются со своими деньгами.

1 год

В случае неуплаты в течение одного года на сумму кредита возможны следующие последствия:

  • начисление пеней;
  • возникновение вопросов со стороны службы безопасности банка;
  • передача долга коллекторам;
  • обращение в суд и последующее взыскание долга приставами.

Сотрудники крупных банков, таких как «Сбербанк» или «Тинькофф», как правило, общаются с клиентами вежливо и корректно. Работники отделов безопасности более мелких финансовых организаций, а также коллекторы, могут оказывать психологическое давление.

3 года

Краеугольным камнем в неуплате кредита является трехлетний срок. Дело в том, что в соответствии со статьей 196 Гражданского процессуального кодекса лицо, права и законные интересы которого нарушены, может подать исковое заявление в суд лишь в течение трех лет. По истечении этого срока он может быть восстановлен, если будет доказано, что иск не подавался по уважительным причинам.

Если срок исковой давности банк пропустил, принудительно потребовать выплату долга никто не сможет.

4 года

В случае четырехгодичной неуплаты долга возможны последствия:

  • вопросы со стороны службы безопасности банка;
  • передача долга коллекторам.

Пени при таком сроке невыплаты уже не начисляют, так как договор к тому времени чаще всего уже расторгнут. Обратиться в суд банк также не может, так как пропустил срок исковой давности.

5 лет

Иногда после неуплаты в течение пяти и более лет возврат денег просто перестают требовать и задолженность списывают как безнадежную. Однако так происходит далеко не всегда.

Кредит банку (в том числе ипотеку)

Есть два способа не платить кредит, если еще нет судебного решения.

  • Направить банку письмо с просьбой предоставить отсрочку, изменить график платежей или провести реструктуризацию долга. При этом важно указать, что должник не имеет имущества и достаточных доходов, подтвердив это документами. Банк заинтересован в выплате, поэтому увидев, что клиент имеет намерение платить, но получить деньги здесь и сейчас не получится, он, скорее всего, пойдет на встречу.
  • Взять кредит в другом месте под меньшие проценты и погасить уже имеющийся.

Если уже имеется судебное решение, можно обратиться в суд с заявлением об отсрочке или рассрочке его исполнения. Правда, для этого придется привести достаточные доводы.

Также можно попробовать попросить банк не направлять некоторое время исполнительный документ в ФССП. Иногда кредитные организации идут на это.

Проценты по кредиту

Чтобы не платить проценты, можно воспользоваться следующими способами:

  • взять деньги в долг по кредитной карте с льготным периодом, в течение которого проценты не начисляются;
  • Погасить долг досрочно.

Проценты, начисленные за несвоевременную выплату, можно попытаться снизить, обратившись в суд.

Микрозайм, взятый по интернету

Поскольку МФО на главных страницах своих сайтов не всегда размещают условия, на которых выдают микрозайм, можно попытаться оспорить договор займа в суде, сославшись на то, что МФО ввела заемщика в заблуждение.

Ведь часто на сайтах таких организаций называются мизерные процентные ставки (например, 2%), однако при внимательном прочтении условий, содержащихся в недрах сайта, оказывается, что это ставка на сутки, а годовая ставка составляет 700%.

 Суд в таком случае вполне может применить положения статьи 178 Гражданского кодекса о недействительности сделок, так как заемщик был введен в заблуждение.

Также договор займа может быть признан недействительным на основании статьи 179 Гражданского кодекса, если заемщик находился в тяжелых обстоятельствах, когда брал деньги в долг.

Кроме того, если уже есть решение суда о взыскании долга, заемщик также может обратиться в суд для предоставления отсрочки или рассрочки его уплаты.

Проценты по займу микрофинансирования

Чтобы не платить проценты по микрозайму, можно попробовать два способа.

  • Договориться с представителем микрофинансовой организации. Способ этот малоэффективен, так как на уступки идут редко.
  • Обратиться в суд для признания недействительной части сделки (а именно процентной ставки) по основаниям, предусмотренным статьями 178-179 Гражданского кодекса (введение в заблуждение или тяжелые обстоятельства).

Сколько людей не платят кредиты?

По статистике более 82 млн. россиян имеют кредиты. Это более половины населения страны. 34,8 млн. человек не выплачивают их вовремя и имеют задолженность. За последние годы она только растет. Так, на начало 2018 г. долги граждан перед банками и микрофинансовыми организациями составили 12,2 трл. рублей. Это на 13,2% больше, чем в прошлом году.

В заключение хотелось бы отметить, что если вы оказались в тяжелой жизненной ситуации, вполне можно отсрочить выплату кредита. Это не потребует нарушения закона, главное, правильно себя вести и следовать нескольким простым правилам.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область:  +7 (499) 577-00-25, доб. 591

Санкт-Петербург и область:  +7 (812) 425-66-30, доб. 591

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/juridicheskie-sovety-ot-jeksperta/kak-zakonno-ne-platit-kredit-banky-v-2019-gody.html

Как законно не платить кредит и начать спокойно жить

Как можно не платить кредит банку законно

Большая кредитная нагрузка для некоторых заёмщиков превращается в неразрешимую проблему. Денег на погашение задолженности нет, плюс, не предвидится их наличие в будущем. Пока клиент кредитной организации рассуждает о своей проблеме, сумма его долга будет расти.

Учитывая огромный объем просроченной задолженности россиян, была разработана система мер, направленных на поддержку граждан, находящихся в безвыходном положении.

Помимо законодательных норм, использование которых возможно не во всех случаях, существуют инструменты, применяемые гражданами самостоятельно.

Далее будут описаны основные методы, прибегнув к которым заёмщик снижает совокупную кредитную нагрузку, либо списывает свою задолженность полностью..

Как законно не платить кредит банку — правовая справка

Подписывая кредитный договор, стороны руководствуются диспозицией статьи 819 ГК РФ. В соответствии с данной нормой, банк предоставляет заёмщику сумму кредитных средств, которые он (заёмщик) должен вернуть с процентами.

Подписание кредитного договора заёмщиком, без намерения возвращать заёмные средства, может быть расценено как мошенничество. И подобные прецеденты сегодня встречаются достаточно часто.

В этой связи, каждый гражданин, берущий кредит в банке, должен понимать, что проценты на сумму начисляются не по воле кредитной организации. Данная преференция банков прописана в законодательстве.

Соответственно, банк имеет полное право требовать погашения задолженности с процентами по соглашению, плюс суммы по штрафным санкциям — пени, штрафные проценты.

Эта информация будет полезна для той категории заёмщиков, которые совершенно немотивированно считают, что требуя погашения задолженности, банк нарушает их гражданские права.

Важно: все возможные действия банков, и последствия неуплаты долга, прописываются в договоре. Поэтому до его подписания потенциальным клиентам нужно уделить несколько минут на ознакомление с этой информацией.

Примерно 50% заёмщиков выходят на длительную просрочку по причине неправильной оценки своих возможностей при подписании соглашения. Граждане из этой группы, беря кредит, рассчитывают на какие-либо перспективы, которые часто не наступают. Как итог: задолженность гасить нечем, сумма долга повышается, а сам заёмщик не видит выхода из положения.

Из законных методов освобождения от уплаты задолженности применяются следующие: рефинансирование; договоренность с кредитором; банкротство физического лица; одностороннее списание задолженности. Каждым из указанных вариантов физическое лицо может воспользоваться в зависимости от обязательных обстоятельств.

Рефинансирование кредитной задолженности

В настоящее время на рынке товаров регулярно появляются новинки и очень сложно устоять перед желанием приобрести себе тот или иной товар, а это чаще всего влечет за собой заем денежных средств.

Простота и скорость открытия потребительских кредитов непосредственно в местах продажи приводит к накоплению кредитов, а текущий уровень инфляции препятствует выплатам, так как деньги быстро обесцениваются.

Рефинансирование потребительских кредитов призвано помочь с решением данной проблемы.

В основе рефинансирования лежит перераспределение капитала для дальнейшего погашения задолженности.

Такие действия позволяют банку сохранить клиента, вернуть свои деньги и даже увеличить свою прибыль за счет повышения процентной ставки и срока выплаты кредита.

Заемщик, который по той или иной причине оказался не в состоянии выплачивать не только основную сумму кредита, но и проценты по нему, может по факту рефинансирования рассчитывать на лояльную процентную ставку и индивидуальный график выплат.

Рефинансирование кредита можно провести в банке, в котором изначально был взят кредит или же в другом банке. В первом случае шанс получить более выгодные условия выплаты кредита намного выше, в то время как рефинансирование в другом банке может означать замену нескольких кредитов одним, что существенно упрощает процедуру погашения.

При этом предусматривается применение следующих вариантов:

  • Списание большей части долга — кредитор может пойти на списание штрафных санкций, что существенно снизит кредитную нагрузку заемщика.
  • Предложение более выгодных условий.
  • Полный / частичный пересмотр условий соглашения.
  • Предоставление кредитных каникул.
  • Перевод суммы долга в стороннее кредитное учреждение.

Выгода рефинансирования для клиента банка заключается в том, что в определенных случаях при рефинансировании кредита можно рассчитывать на перерасчет ставки выплат по кредиту в сторону уменьшения и тем самым сэкономить некоторую сумму денег. Если при пересчете ставка остается на прежнем уровне или становится выше, у клиента есть возможность снизить ежемесячный платеж по кредиту, тем самым облегчая для себя его погашение, за счет увеличения срока выплаты кредита.

Также снижение уровня ежемесячного платежа позволит взять еще один заем, оставаясь при этом в рамках существующих доходов и не увеличивая нагрузку на свой семейный бюджет. Рефинансирование валютных кредитов позволяет перейти на погашение долга в национальной валюте и перестать зависеть от изменений валютного курса.

Процесс оформления

Процедура оформления рефинансирования потребительского кредита зависит от типа кредита и требований банка. Наиболее простой процесс рефинансирование доступен при отсутствии необходимости в оформлении обеспечения. После принятия документов и заявления на рефинансирование кредита банк предлагает клиенту заключить кредитный договор.

Сумма, требуемая для погашения текущих кредитов, отправляется безналичным переводом по реквизитам, которые указаны в действующих кредитных договорах и справках о задолженности. В случае если в течении определенного времени заемщик не предоставит новому кредитору справки о погашении кредитов, банк вправе объявить о нецелевом использовании кредитных средств.

Чтобы определить для себя выгоду рефинансирования потребительского кредита заемщику следует суммировать все расходы, которые ему предстоят и сравнить их с процентами по действующему кредиту.

Банковские комиссии и страхование финансовых рисков могут свести эту выгоду к нулю, однако условия рефинансирования в разных банках могут существенно отличаться и потратив определенное время на изучение всех условий и предложений можно найти более выгодные для себя условия.

Банкротство физического лица

Инструмент банкротства только набирает обороты, и пока не работает так, как это изначально планировалось. Суть банкротства состоит в полном списании задолженности с физического лица. Гражданин по решению суда признается неплатежеспособным субъектом, поэтому любые притязания кредиторов в его отношении будут незаконными.

Основные ограничения заключаются в сумме долга и сроках просроченной задолженности. Минимальная сумма долга — 500 000 рублей. Обращение в Арбитражный суд должно последовать в течение месяца. Точкой отсчета признается день, когда заемщик узнал о невозможности дальнейшего исполнения обязательства. Краткое описание процедуры:

  1. Обращение в Арбитражный суд.
  2. Назначение финансового управляющего.
  3. Опись имущества.
  4. Формирование реестра кредиторов.
  5. Удовлетворение требований кредиторов — полностью / частично.
  6. Завершение процедуры.
  7. Объявление гражданина банкротом с полным списанием всех долгов.

Реализовывается описанная процедура при помощи профессиональных юристов. Самостоятельное проведение банкротства простому гражданину в большинстве случаев оказывается не по силам. Уже на первых стадиях возникают трудности, решить которые сможет только профильный специалист.

Списание задолженности — по договоренности или в одностороннем порядке

Любой судебный процесс для кредитной организации считается крайне нежелательным обстоятельством. В первую очередь, здесь подразумеваются расходы: пошлины, представительство, прочие платежи. В совокупности все указанные затраты могут превышать сумму долга, которую банк планирует вернуть через суд.

Второй момент — положение заемщика. В некоторых случаях у человека не бывает ни работы, ни ликвидного имущества, ни перспектив на исправление ситуации. Судиться с таким заемщиком кредитной организации крайне невыгодно: суд может назначить выплату задолженности частями, поэтому ответчик будет возвращать долг мелкими частями в течение длительного времени.

Такие соглашения списываются в пассив. То есть банк официально разрывает соглашение с клиентом. Последний о таких обстоятельствах может никак не предупреждаться.

В итоге, проходит 3 года, после которых любые притязания к заемщику уже считаются незаконными (исковая давность).

В некоторых случаях кредитные организации просто “забывают” о своем проблемном клиенте, но для этого речь должна идти о небольших суммах задолженности.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/kak-zakonno-ne-platit-kredit-i-nachat-spokojno-zhit-otvety-yurista/

Как законно не платить кредит в банке и спать спокойно

Как можно не платить кредит банку законно

Закредитованность – это болезнь 21 века. Для большинства граждан наличие двух или трех кредитов – это уже норма, а не исключение из правил. Но что делать, если кредиты стали непосильной ношей? Рассмотрим в нашей статье, как не платить кредит на законных основаниях.

Обязанности заемщика по кредитному договору

Важно понимать, что кредитный договор – это соглашение, которое подписывается двумя сторонами сделки. Согласно документу кредитор обязан выдать средства под оговоренный процент, а клиент их вернуть. Условия погашения оговариваются в графике, который обязательно прикладывается к договору.

Если заемщик не производит выплату в срок, то банк имеет право начислить штраф и пени на сумму долга. Проценты оговариваются в договоре. При длительной просрочке дело передается коллекторам или в суд.

Однако есть законные способы, благодаря которым можно изменить условия договора или вовсе уйти от ответственности по возврату долга. Специально для читателей нашего портала рассмотрим все возможные варианты решения вопроса.

Законные способы вообще не платить кредит

Вы скажите – это фантастика! Разве бывает такое, что банк так просто простит долг клиенту? На самом деле есть случае, когда клиент может списать долг в рамках закона. Вашему вниманию все доступные варианты.

Банкротство

Если у вас много долгов, более 500 000 рублей, то следует задуматься о проведение процедуры банкротства. Принимая такое решение, следует понимать, что это не бесплатная процедура, которую можно сделать за несколько дней.

Для решения потребуется потратить минимум 30 000 рублей. Срок признания банкротом может составлять от 4 месяцев до года.

Процедура банкротства доступна, если у вас:

  • долг по различным платежам более 500 000 рублей (кредиты, займы, коммунальные платежи и т.д.)
  • не менее 3 месяцев есть действующая просрочка по кредитам
  • есть статус неплатежеспособного клиента

В последнем случае потребуется предъявить справку, что у вас нет возможности вносить оплату в результате отсутствия дохода.

Внимание! Самостоятельно проводить процедуру банкротства крайне сложно. Для получения положительного решения лучше воспользоваться услугами квалифицированного юриста.

Процедура банкротства включает в себя:

Сбор документовПроцедура признания себя банкротом заключается в том, что следует подготовить пакет документов, с которым обратиться в арбитражный суд.

Вам потребуется:

  • Паспорт закредитованного заемщика.
  • Дополнительный документ, для подтверждения личности: СНИЛС, ИНН.
  • Кредитные договора.
  • Справка с финансовых компаний о сумме долга и сроке неоплаты.
  • Справка о размере заработной платы за последние 3 месяца.
  • При отсутствии работы потребуется справка с центра занятости, согласно которой заемщик официально признан нетрудоспособным. Для ее получения следует заранее встать на биржу труда.
  • Справка с медицинского учреждения, при наличии серьезного заболевания или получения группы инвалидности.
  • Справка о наличии иждивенца или опекунства, при наличии.
Заполнить заявлениеКак только все документы будут собраны, останется заполнить заявление. Для вашего удобства, предлагаем скачать шаблон заявления на банкротство с нашего портала.

Все разделы лучше заполнять через компьютер.

Подача документов в судС документами и заявлением останется посетить арбитражный суд. После принятия документов суд обязан рассмотреть все и вынести решение. Если суд вынесет решение, что клиент не может погашать долг, то ему будет присвоен статус банкрота.

Принимая решение, суд учитывает:

  • Какие операции с недвижимостью были в последние годы
  • Источники дохода, в том числе пассивные
  • Каким образом заемщик ранее вносил оплату
  • Наличие вкладов или инвестиционных проектов

Если суд выявит моменты, которые должник скрыл, то в удовлетворение требования будет отказано. Также может быть возбуждено дело по факту мошенничества и наложен штраф или иное наказание, в виде лишения свободы.

Финансовый управляющийСразу следует отметить, что должнику потребуется оплатить услуги арбитражного управляющего. Стоимость его услуг находится в диапазоне от 10 000 до 50 000 рублей.

Арбитражный управляющий оценит имущество в собственности и наложит арест на то, которое можно изъять с целью продажи и погашения части долга.

Также арбитражный управляющий будет контролировать все сделки с имуществом в течение ближайших годов.

Запись в кредитную историюКак только клиент будет признан официально банкротом, сведения вносятся в БКИ. Получить новый займ после этого будет невозможно.

Страховой полис

Сложно представить получение займа без оформления страховой защиты. Порой получить кредит без покупки добровольного бланка практически невозможно. По полису страхования жизни и здоровья полагается выплата, в результате наступления некоторых рисков. Для вашего удобства рассмотрим их.

Страховые риски по страховке жизни и здоровью заемщика:

Потерял основное место работыВ этом случае вносить оплату по кредиту будет не клиент, а страховая компания. Однако важно понимать, что согласно договору производиться выплаты будут не постоянно, а только фиксированный срок. В большинстве случаев данный срок не превышает 3 месяцев.

Получается, законно не платить кредит можно только в течение оговоренного срока. При этом важно, чтобы клиент потерял работу не по своей инициативе, а по вине работодателя (увольнение, банкротство и т.д.).

Серьезное заболеваниеВ этом случае страховщик будет делать выплату до тех пор, пока заемщик не сможет самостоятельно вносить оплату. Для получения выплаты следует предъявить справки с медицинского учреждения.
ИнвалидностьПри получении любой группы инвалидности клиент признается неплатежеспособным. В результате этого страховщик обязан полностью погасить долг перед финансовой компанией.
СмертьВ случае смерти заемщика страховщик полностью погашает долг. Также предусмотрена выплата наследнику по закону.

Стоимость страховки составляет несколько тысяч рублей. Что касается выплаты, то она может быть в разы больше. Поэтому, прежде чем отказаться от этого продукта в офисе банка, следует взвесит все за и против.

Важно! После оформления страховки вы можете от нее отказаться. Со стороны закона есть срок охлаждения, равный 20 дням. В течение указанного периода можно полностью получить оплаченные деньги за страховку обратно.

Поручительство

Многие договоры выдается только при наличии поручителя. Важно понимать, что для банка поручитель, это фактически заемщик, с которого можно требовать оплату кредита, при наступлении просрочки.

В результате этого поручитель должен понимать, что если заемщик не будет вносить оплату, то банк имеет право требовать погашение, передать дело в суд и изъять у него ценное имущество.

Конечно, при наличии поручателя основной заемщик может перестать вносить оплату законно. Вот только человеческий фактор еще никто не отменял. Мало кто захочет портить отношения с близким или другом, который согласился помочь в получение необходимой суммы.

Залог

Получит деньги в долг под залог очень просто. Принцип данного вида кредитования заключается в том, что финансовая компания готова предоставить лимит, в размере 60-70% от рыночной стоимости предмета залога.

При получении кредита между клиентом и банком подписывается договор, согласно которому кредитор имеет право распоряжаться имуществом в части фактической задолженности по кредиту. Простыми словами, сколько долг у заемщика, в такой части переданное имущество принадлежит банку.

Если оплата не будет поступать, кредитор может продать имущество. Для этого потребуется подготовить иск в суд и получить официальное разрешение. Самостоятельно принимать такого рода решения банк не имеет права.

После получения решение залоговое обеспечение продается, кредит погашается, а клиент получает оставшиеся деньги.

Внимание! Важно понимать, что в таких случаях кредиторы заинтересованы в быстрой продаже залога. В результате этого стоимость обеспечения может быть равна сумме задолженности. Именно поэтому такой исход решения вопроса не выгоден клиенту. В результате невыплаты кредита он теряет имущество, цена которого может в разы превышать сумму кредита.

Алименты по закону

В рамках закона дети должны платит алименты не дееспособным родителям или вышедшим на пенсию. Поскольку банки выдают активно кредиты даже лицам пенсионного возраста, в случае возникновения финансовых проблем можно подать на алименты.

Сумма алиментов устанавливается в судебном порядке, после принятия полного пакета необходимых документов.

Однако сумму выплаты потребуется переводить на личный счет родителя. Как он распорядится средствами, решать только ему. Согласовать перечисление алиментов сразу на счет кредитора даже в судебном порядке не получится.

Альтернативные варианты решения проблемы

Если не подходят ранее перечисленные варианты решения проблемы, то следует обратить внимание на альтернативные варианты. С помощью них вы сможете сохранить положительную кредитную историю, доверительные отношения с банком и залог, при его наличии. Специально для вас рассмотрим все доступные варианты решения вопроса.

Рефинансирование долга

Простыми словами рефинансирование – это получение нового кредита на более выгодных условиях. Многие клиенты называют это перекредитование по минимальной ставке.

Оформить рефинансирование вы можете в любом банке, в том числе, где уже есть кредит с образовавшейся задолженностью. Для того чтобы провести процедуру рефинансирования потребуется внимательно изучить все предложения на рынке финансовых услуг и выбрать тот продукт, который максимально выгоден вам.

После этого потребуется пройти полную процедуру проверки заемщика. Для этого следует предъявить необходимый пакет документов, который запрашивается финансовой компанией и ответить на все вопросы специалиста службы поддержки.

Внимание! Для экономии времени многие банки предлагают оформить заявку на кредит в режиме реального времени. Как это сделать вы можете узнать в статье «Кредиты всем без отказа на выгодных условиях».

Полученными деньгами останется погасить ранее оформленный кредит исправно выполнять обязательства по новому договору.

Реструктуризация займа

Большинство банков готовы предложить клиентам, которые оказался в сложной финансовой ситуации, реструктуризировать действующий кредитный договор. В результате реструктуризации изменяются условия по действующему договору путем увеличения срока его действия.

Увеличивая срок по договору, кредитор уменьшает размер ежемесячного платежа. Некоторые финансовые компании готовы даже снизить процентную ставку, своим клиентам. Такое актуально для тех заемщиков, которые всегда исправно вносили оплату по договору и своевременно оповестили финансовую компанию о возникших трудностях.

Для проведения реструктуризации потребуется:

  1. Посетить офис финансовой компании.
  2. Написать заявление на имя директора, в котором попросить изменить условия договора.
  3. Получить решение.
  4. При получении одобрения подписать дополнительное соглашение и получить новый график оплаты.

Важно отметить, что при реструктуризации кредитный договор с условиями остается неизменным. Меняются только некоторые условия, такие как срок и размер процентной ставки.

Отсрочка оплаты

Кредитные каникулы – условие, которое может согласовать банк клиентам, которые испытывают временные финансовые проблемы. Финансовая компания может согласовать отсрочку на несколько месяцев. При этом:

  • Платежи просто переносятся
  • Клиенту нужно платить только проценты, а сумма основного долга делится на оставшийся срок

Условия предлагает финансовая компания. Для получения отсрочки следует:

  1. Обратиться в банк. Делать визит следует до того времени, как не наступила просрочка по оплате. При возникновении долга получить одобрение будет намного сложнее.
  2. Написать заявление. В нем четко и, по сути, указать, почему вы не сможете в ближайшее время погашать кредит. Желательно приложить дополнительные документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.
  3. Получить решение. Срок рассмотрения не регламентируется со стороны закона. На практике время рассмотрения находится в диапазоне от 3 до 7 рабочих ней.
  4. Получив положительное решение подписать соглашение, в котором будут указанные новые сроки оплаты.

Подписывая соглашение вы должны понимать, что внести оплату следует в новые сроки. В противном случае банк больше не пойдет навстречу, и в сложной финансовой ситуации будет начислять штрафы, после чего попросит полного погашения кредита.

Переоформление долга на другого человека

Если вы уверены, что больше не сможете платить взносы банку, следует рассмотреть вариант переоформления кредита на другого человека. Такое доступно только при получении залогового кредита.

Для переоформления кредита потребуется найти нового заемщика, который согласится получить деньги с целью выкупа залогового имущества.

Более подробную информацию о том, как переоформить кредит на другого человека вы можете получить в нашей статье «Можно ли переоформить кредит Сбербанка на другого человека: процедура изменения, пакет документов и что делать при получении отказа?».

Бесплатная помощь юриста

Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.

Подведение итога

После изучения всего материала можно отметить, что каждый заемщик законно может уйти от уплаты задолженности. Такое доступно при потере работы, серьезном заболевании или болезни. Если вы просто не желаете вносить оплату, то уйти от ответственности не получится.

При возникновении проблем можно рассмотреть альтернативные варианты решения вопроса. Благодаря ним можно сохранить положительную кредитную историю, путем внесения изменений в действующий договор.

Источник: https://credits-pl.ru/bankg/kak-zakonno-ne-platit-kredit/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.