Как можно не платить кредит по закону

Содержание

Как законно не платить кредит. Рекомендации юристов и реальные случаи

Как можно не платить кредит по закону
Рубрика: Долги по кредитам 22.06.2013   ·   : 351   ·  На чтение: 48 мин   ·  Просмотры:

Как не платить по кредиту законно, если платить нечем.

Что надо понимать!!1. Твой мир изменился бесповоротно. Ныть и страдать само сожалением бессмысленно. Надо действовать.2. Сразу избавься от всех материальных ценностей на тебя оформленных, квартира, машина и пр. твое имущество — основная цель кровососов. Это то за что они борются.

Как только упыри поймут, что у тебя ничего нет, они резко потеряют к тебе интерес.3. Ничего не бойся правда на твоей стороне, спокойно и уверенно сражайся за свою свободу. Тебе надо выдержать всего три года. Потом сможешь вернуться к нормальной жизни.4.

Вести устные переговоры с банком бесполезно, только переписка, юридически грамотно составленная. В банках работают полные кретины, всем на все по@уй. Шансы что банк основательно испортит тебе жизнь невелики на самом деле.

Сразу иди в суд, банки затягивают судебные разбирательства, что бы накручивать тебе счетчик. Это не важно, если ты платить не собираешься, но в любом случае лучше, что бы сумма была меньше.

5.

Не бойся коллекторов, эти олухи царя небесного тем более ничего не могут тебе сделать, кроме как компостировать мозги по телефону. Если тебя эти звонки беспокоят, просто смени телефон, старый выключи и звони с него в банк, когда тебе это нужно.

6. Если кредитов несколько, плати копейки по некоторым, важен сам факт что ты не отказываешься и платишь. Все платежки, документы и прочие бумаги храни бережно никому не давай. Если передаешь своему адвокату, оформляй передачу нотариально. Сделай копии, заверь их нотариально и храни у себя.

Совет не совсем верен, и подходит только тем, кто через пару месяцев планирует снова войти в график платежей. А как бывает, когда несколько проблемных кредитов, и как из этого выпутываться, вот новая статья.

7. Пойми что это бумажная война в которой ты спокойно можешь выйти победителем. Не падай духом и все у тебя получиться.
Отвечу на вопросы в комментах.

Также можно обратиться к профессионалам. Мои рекомендации здесь.

———————————————————————

Всё о коллекторах

Руки прочь от личной жизни!

Ниже рассказано о том, как не платить кредит законно и начать спокойно жить, не смотря на психологическое давление.

Одними из распространенных методов воздействия коллекторских фирм на должников являются рассылка писем, смс, телефонные звонки родственникам должника (видимо, из расчета, что должник, желая оградить родственников от таких малоприятных опросов, сочтет лучшим вариантом погасить долг).

Родственники должника не являются участниками кредитных отношений с банком, такие действия можно расценивать как безосновательное противоправное вмешательство в личную жизнь, что есть нарушение конституционных прав граждан.

Такие действия коллекторов можно обжаловать в прокуратуру со ссылкой на нарушение ст. 23 Конституции РФ.

Откуда такая информация?

Обзвон родственников должника вызывает вопрос: а откуда коллектору стали известны их номера телефонов, адреса, имена и проч.? Коллекторские фирмы даже не скрывают, что, прежде чем начать работу с должником, они собирают максимум информации о нем.

А Конституция в ст. 24 запрещает сбор, хранение и использование персональных данных о человеке. Такие действия противоправны, и должник может подать соответствующее заявление в прокуратуру.

Не брезгуют коллекторы и визитом к должнику на работу. Руководителю должника при этом сообщаются о том, что его сотрудник не хочет возвращать деньги.

Или организуют рассылку писем деловым партнерам должника с уведомлением о том, что у их контрагента имеется задолженность.

Расчет здесь делается на то, что человеку, занимающему положение в обществе или бизнесе, будет небезразлична реакция знакомых и контрагентов на то, что он бегает от кредитора.

Такие методы воздействия нарушают также Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных». Но коллекторы не сильно о том заботятся, ведь ответственность за это по ст. 13.11 КоАП РФ невелика — предупреждение или наложение административного штрафа: на граждан в размере от 300 до 500 руб., на должностных лиц — от 500 до 1000 руб., на юридических лиц — от 5000 до 10 000 руб.

Чем пугают коллекторы, и стоит ли этого бояться — подробно разобрано в другой моей статье.

Честь и достоинство

Итак, имидж и репутация — вот на что давят коллекторы.

Иногда в этом они заходят слишком далеко. Например, печатают в местных газетах обвинительные материалы о нежелании должника рассчитываться или даже расклеивают такие объявления в подъезде должника.

В этом случае должник имеет полное право подать иск о защите чести, достоинства и деловой репутации по правилам ст. 152 ГК РФ. Казалось бы, на каком основании, ведь задолженность является бесспорной?

Дело в том, что до признания долга стороной договора или до соответствующего решения суда долга как такового нет. Следовательно, публичное заявление о его наличии есть не что иное, как порочение чести, достоинства и деловой репутации лица.

Например, ФАС Волго-Вятского округа в Постановлении от 27.03.2009 по делу N А79-3970/2008 признал не соответствующими действительности и носящими порочащий характер сведения, распространенные ответчиком в телеэфире о наличии задолженности по договору у истца, поскольку такая задолженность на момент телеэфира не была подтверждена решением суда.

Как общаться с коллекторами?

Итак, исходя из всего сказанного, подведем итог советами о том, как необходимо общаться, если коллектор вдруг позвонил вам или нагрянул с личным визитом.

Всех, кому есть что рассказать о мошенниках и несправедливости в этом мире, я приглашаю на свой блог. Если вы боитесь за свою безопасность, конфиденциальность – могу предоставить возможность высказаться о том, что наболело.

Во-первых, запомните, не нужно бояться коллекторов. Все, что они могут, — только поговорить с вами.

Сначала попросите сотрудника коллекторского агентства представиться, назвав полностью Ф.И.О., должность, рабочие телефоны агентства, юридический адрес организации. Если коллектор отказывается предоставить эти данные, прекращайте разговор.

Узнайте, в каком статусе и на каком основании коллектор обращается к вам.

Если отношения коллектора с кредитором были оформлены договором уступки прав требования (цессии), а вы как должник не получали письменных уведомлений об этом, то первое и единственное, что должно прозвучать в разговоре с коллектором, это требование незамедлительно направить письменное подтверждение полномочий коллектора. В противном случае подобные и ничем не подтвержденные требования можно квалифицировать как телефонное вымогательство. До получения данного подтверждения все разговоры с коллекторами следует пресекать.

При очной встрече потребуйте представить оригинал договора цессии. Причем в договоре должно быть четко прописано, что коллекторскому агентству передается право требования именно по вашему договору.

Кроме того, необходимо убедиться, что пришедшее лицо является представителем коллекторской компании, для чего требуйте предъявить паспорт и доверенность либо иной документ, подтверждающий полномочия пришедшего.

Если же коллектор действует просто по поручению кредитора, помните, что должника с ним, в отличие от схемы с цессией, вовсе не связывают никакие правоотношения. Скажите коллектору, что договор передан юристам для проведения анализа. Никто и ничто не может воспрепятствовать урегулированию взаимоотношений с кредитором, минуя посреднические услуги коллектора.

Проверьте оригинал доверенности, причем убедиться в его наличии мало — следует определить, уполномочен ли представитель данной доверенностью на совершение тех действий, которые он совершает либо намерен совершать. Кроме того, если доверенность выдана на имя компании, необходимо проверить полномочия пришедшего.

При общении с коллектором старайтесь использовать фотовидеосъемку и записать разговор на диктофон. Также хорошо бы позвать каких-нибудь свидетелей.

Даже если ничего противозаконного в общении нет, видеозапись может быть полезной. Дело в том, что часто коллекторы используют спецодежду — «косят» под милицию или судебных приставов. И удостоверения делают соответствующие. А это противозаконно. Намекните коллекторам, что эту запись могут увидеть в прокуратуре, может, это остудит их пыл.

Кроме того, не забывайте, что вы имеете законное право не пускать коллекторов в свою квартиру, так как они всего лишь частные лица, а неприкосновенность жилища гарантирована Конституцией РФ.

Если же коллектор выходит из себя и, взывая к вашей совести, пытается привлечь внимание соседей, громко угрожая и обвиняя в мошенничестве, сфотографируйте его и вызовите милицию. Напишите на него заявление о совершении хулиганских действий.

И, самое главное, не подписывайте никаких документов, которые вам подсовывает коллектор.

Банковская тайна

Уже долгое время обсуждается следующая проблема, связанная с привлечением коллекторских организаций банками.

Известно, что размещение кредитной организацией привлеченных средств от своего имени и за свой счет является банковской операцией, сведения о которой составляют банковскую тайну.

Таким образом, получается, что кредитные организации при уступке требования предоставляют коллекторским агентствам сведения, составляющие банковскую тайну.

Оставим в стороне спор теоретиков и обратимся сразу к судебной практике.

Источник: https://xn----8sbalb3caankvt.xn--p1ai/%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D0%BD%D0%B5-%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B8%D1%82%D1%8C-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82/

Как законно не платить кредит? Способы и причины

Как можно не платить кредит по закону

Сегодня практически невозможно совершить большую покупку без займа. Это касается не только жилищной площади, но и автомобилей, бытовой техники, мебели и т.д.

Поэтому различные финансовые учреждение предлагают своим клиентам разные варианты оформления займа на определенный срок.

Сначала все кажется взаимовыгодным и доступным. Но, когда задолженность растет с каждым новым днем, а выплачивать уже не из чего, многие ищут возможности, как законно не платить кредит? Существуют ли такие способы в принципе? – Конечно же, да.

Просто о них не трубят во всеуслышание на каждом шагу. Мы готовы поделиться с вами секретами, но все по порядку.

Причины не платить кредит

Итак, как можно не платить кредит, не выходя за рамки закона? В большинстве случаев поводом служит одна из основных причин:

  1. Финансовая: потеря трудоспособности или работы, а также резкое снижение уровня дохода;
  2. психологическая: нежелание возвращать деньги.

Если заемщик прямо говорит о том, что он отказывается вносить определенные суммы, согласно графику платежей, или же скрывается от ответственности, то для таких случаев в уголовном кодексе Российской Федерации есть понятие уклонения от погашения задолженности.

В результате должник должен будет внести штраф или понести более строгое наказание, включая конфискацию имущества.

К отдельному типу клиентов принято относить забывчивых заемщиков, которые пропускают ежемесячные взносы из-за безответственности и собственной безалаберности. Из-за просроченных платежей накапливается пеня, увеличивающая общую сумму долга.

Полезная статья: формы потребительского кредита.

Способы избежать уплаты

Давайте разберемся, какие же есть способы не платить кредит законно? Существует четыре основных способа. Как показывает практика, хотя бы один из них подходит каждому клиенту. Главное – разобраться, какой именно.

Находим компромисс с банком

Вы всегда можете попробовать договориться с тем финансовым учреждением, с которым заключили финансовый договор. Сотрудники банка – тоже люди. Они всегда пытаются войти в ваше положение, ослабляя финансовые притязания структуры.

Но, дело в том, что обращаться в банк нужно не в последнюю минуту, а на самом первом этапе возникновения проблемы. Вы должны проинформировать учреждение в том, что вы вовсе не отказываетесь от своих обязательств, просто у вас возникли временные трудности и вам нужна отсрочка.

В 90% случаев сотрудники рассматривают вопрос о реструктуризации долга, не подавая на вас в суд.

Страхуем займ

Как можно не платить кредит, не подталкивая себя к нарушению закона? Вы можете обезопасить себя особой формой страховки.

Чтобы получить ее, нужно будет потрудиться, собрать очень много справок и документов. Но, если вам удастся добиться желаемого, вы не пожалеете.

В случае, если вы потеряете источник постоянного дохода и просто не сможете осуществлять ежемесячные взносы, страховая компания будет делать это за вас, согласно заранее подписанному соответствующему договору.

Важно ознакомиться с условиями такого договора, ведь в нем может быть много различных нюансов и опасных подводных камней. Например, страховка может не вноситься в том случае, если в потере работы вы виноваты сами или вы просто не хотите воспользоваться возможностью погашения долга.

Просим помощи у антиколлекторов

Вы всегда можете воспользоваться помощью антиколлекторских компаний. В них, как правило, работают очень грамотные и опытные юристы, знакомые со всеми тонкостями и нюансами кредитования физических лиц.

Такие сотрудники всегда рады оказать помощь тем, кто не может справиться с долгами и ищет способа не платить кредит законно.

Обращаемся в суд

Зачем? Просто до решения суда вы можете не вносить задолженности по займу. В отдельных случаях судовая тяжба так затягивается, что у вас достаточно много времени. Но, не радуйтесь заранее, ведь вероятность положительного решения спора в вашу сторону достаточно мала.

Суд обычно заставляет заемщика выплачивать пеню, которая набежала за просроченные платежи. Но, вы всегда можете оспорить кредитный договор в судебном порядке.

Советуем почитать: как получить кредит с плохой кредитной историей?

Что будет если не платить кредит?

Хотя часто есть вполне легальные причины не платить кредит, часто уклонение от взносов грозит самыми неприятными последствиями:

  1. Санкциями от кредитной организации (штрафы и пени);
  2. запретом выезда за границу;
  3. общением с коллекторами;
  4. утратой возможности получения нового кредита, а также поручительства из-за отрицательной финансовой истории.

Когда наступает злостное устранение от внесения суммы, в силу вступает уголовное законодательство. Злостное устранение – прямой отказ от погашения задолженности или попытки скрыться от коллекторских агентств, сотрудников банка, судебных приставов.

Вы должны понимать, что, хотя есть вполне законные способы не платить, воспользоваться ими себе во благо достаточно сложно. Это большие усилия, которые часто просто не оправдывают цель.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/kredit/kak-zakonno-ne-platit-kredit/

Как законно не платить кредит – шесть проверенных способов

Как можно не платить кредит по закону

Дорогостоящие товары манят с витрин магазинов, газеты, журналы и телевидение внушают, что для счастья нужно постоянно покупать новые продукты и услуги.

Если человеку не хватает заработной платы на удовлетворение объективных или субъективных потребностей, он направляется в банк за очередной ссудой, при этом часто не просчитывая свои реальные финансовые возможности.

Когда радость от приобретения проходит и наступает отрезвление, ухудшается материальная ситуация, настигает болезнь, граждане задумываются над вопросом, как не платить кредит законно и начать спокойно жить.

Платить или не платить?

На финансовом рынке находятся советчики, уверяющие, что можно полностью отказаться от погашения обязательств. Они рекомендуют сменить телефонный номер, переписать имущество на родственников, всячески избегать встреч с коллекторами и ждать, когда закончится период исковой давности три года.

Подобные советы – «скользкая дорожка», потому что:

  • За намеренное уклонение от долгов предусмотрена ответственность по УК РФ (за мошенничество, ст. 159, или злостное уклонение от расчетов по долгу, ст. 177).
  • В банках и коллекторских агентствах работают профессионалы, знакомые с уловками неблагонадежных клиентов.
  • Следование сомнительным схемам стоит больших проблем в дальнейшей жизни.

Рекомендации «бывалых», как совсем не платить кредит, – попытки обмануть доверчивых граждан, заработать на чужом горе. Действующее законодательство не предусматривает способов, как не перечислить ни копейки по долгам и не понести за это ответственности. Описанные ниже методики направлены на то, чтобы добиться рассрочки, уменьшить объем выплат, изменить график.

Остановка платежей и обращение в суд

Если у заемщика отсутствуют средства на погашение обязательств, он может остановить платежи и подать судебный иск для инициации процедуры банкротства физлица. Это законное право гражданина, действующее с 2015 года.

Минус метода – высокий прессинг со стороны сотрудников банка и коллекторов. Пытаясь вернуть деньги, банк будет использовать разные методы.

В ожидании судебного заседания придется терпеть неприятные звонки и визиты с угрозами.

Попытки скрыться, сменить номер телефона сыграют против вас: служители закона могут расценить подобное поведение как злостное уклонение от финансовых обязательств и привлечь гражданина по ст. 177.

Сложившаяся практика показывает, что суды выносят решения в пользу заемщиков, если последние прилагают документальные доказательства, подтверждающие случившийся материальный коллапс или наличие объективных обстоятельств, препятствующих оплате ссуды (инвалидность, болезнь и т.д.). По результатам процесса человека освобождают от пеней и штрафов, представляют возможности рассрочки.

Для инициирования процесса банкротства физлица обязательно выполнение следующих условий:

  • совокупный размер задолженности гражданина перед разными инстанциями составляет не менее 500 тыс. руб.;
  • период просрочки превышает три месяца.

Если на суде выяснится полная невозможность дальнейших расчетов по долгу, физическое лицо признают банкротом. Его имущество продается, из вырученных средств гасится кредит. Обязательства, на которых не хватило денег, прощаются.

трудность процедуры банкротства – необходимость четкого и безошибочного прохождения всех ее этапов. Часто собрать убедительные доказательства и выиграть дело невозможно без помощи опытного адвоката. Дополнительным «грузом» на заемщика ложится обязанность оплачивать судебные расходы, услуги арбитражного управляющего и другие нужды.

Ожидание срока исковой давности

Еще 3-5 лет назад это был распространенный и действенный метод, как можно не платить кредит. Заемщик скрывался от банка и дожидался истечения трехлетнего срока. По прошествии этого периода с гражданина нельзя было требовать возврата долгов.

Сегодня банки научились на прежних ошибках, поэтому:

  • обращаются к коллекторам с первых дней просрочки;
  • сразу подают в суд на неблагонадежного заемщика;
  • объявляют человека в розыск, и ход срока давности останавливается.

Надежды на истечение срока давности – напрасная трата времени. Скрываясь от банка и суда, заемщик ухудшает собственную ситуацию и рискует понести уголовную ответственность.

Мирные переговоры с банком

Сложившаяся практика демонстрирует, что можно не платить кредит законно, если согласовать с кредитором предоставление отсрочки – «кредитных каникул». В зависимости от клиентской политики финансовой организации они могут быть двух видов:

  • Полное освобождение ото всех перечислений, связанных с обслуживанием задолженности;
  • Освобождение от обязательства гасить тело кредита с сохранением необходимости ежемесячного перечисления процентов.

Послабления со стороны банка не ограничиваются двумя обозначенными схемами. Возможны индивидуальные условия, которые обсуждаются при личной встрече сторон.

Не бойтесь обратиться в банк и честно рассказать о возникших затруднениях. В большинстве случаев заемщикам и финансовым структурам удается договориться «на берегу»: инициировать судебные разбирательства не в интересах сторон.

Как правило, «кредитные каникулы» предоставляются на возмездной основе. Они могут привести к повышению процентной ставки на 1-2 пункта, необходимости выплаты заранее оговоренной суммы.

Иногда стоимость сервиса уже заложена в изначальную стоимость ссуды.

Скачать документ (zayavlenie-na-otsrochku-platezha.doc, 24KB)

Использование рефинансирования

Если заемщик оказался неспособен осуществлять платежи по конкретной ссуде, он может взять другую, с более выгодными условиями и гибким графиком погашения. За таким финансовым продуктом можно обратиться в обслуживающий банк или другую кредитную организацию.

Рефинансирование – это не ответ на вопрос, как совсем не платить проценты по кредиту, а способ облегчения долгового бремени. Средства, полученные по новой ссуде, в полном объеме направляются на погашение «старой», и прежний договор закрывается.

Человек может воспользоваться инструментом перекредитования и в случае, если у него нет материальных затруднений, но обслуживание нескольких обязательств в разных банках стало «головной болью» и доставляет много хлопот. Заключив новый договор, вы получаете вместо 2-3 кредитов один, погашение которого осуществляется в рамках заранее согласованного графика.

Поиск «лазеек» в кредитном договоре

Если платить нечем, можно досконально изучить содержание кредитного договора, найти места, противоречащие действующему законодательству и оспорить их.

Реализация этого способа – трудоемкий, но реальный процесс: банки, как и заемщики, не застрахованы от просчетов и ошибок.

При отсутствии нужных знаний и навыков к изучению текста соглашения рекомендуется привлечь квалифицированного юриста.

Чтобы добиться своего, необходимо:

  • Проанализировать условия кредитного договора на предмет соответствия нормам закона и сложившейся правовой практике.
  • Располагая собранными доказательствами, обратиться с иском в суд.

Далее возможно два варианта развития событий: судебный орган признает соглашение недействительным полностью (гражданин на легальных основаниях сможет отказаться от уплаты процентов) или частично (объем долга уменьшится). При наличии грамотно выстроенной доказательной базы и существенных «лазеек» в договоре можно добиться взыскания с банка или коллекторов возмещения причиненного морального вреда.

Использование страхового покрытия

Страховка – та самая ситуация, когда предусмотрительность «на берегу» становится залогом быстрого решения проблем в дальнейшем.

По закону гражданин, получая банковскую ссуду, может заключить договор со страховой компанией на случай потери трудоспособности или утраты места работы.

Некоторые кредитные организации настоятельно советуют гражданам оформлять подобные соглашения и при их отсутствии повышают процентные ставки.

При наступлении страхового случая страховщик обязан покрыть долги клиента из собственного кармана. На практике компании редко соглашаются на такое добровольно: за защитой своих прав приходится обращаться в суд. Чтобы не накопить пеней и штрафов за период разбирательств, нужно предупредить банк о сложившейся ситуации и планах по ее разрешению.

Отказаться от платежей по кредиту полностью – тернистый путь, который может привести к испорченным годам жизни или уголовной ответственности. Во избежание проблем с коллекторами и правоохранительными органами специалисты советуют использовать законные методы, как снизить долговое бремя или сделать расчеты по нему более удобными.

Источник: https://law247.ru/credits/kak-ne-platit-kredit/

Как не платить долг по кредиту, не нарушая закон

Как можно не платить кредит по закону

В последнее время многие россияне переживают тяжелейшие стрессы из – за неоплаченных кредитов.

Заёмщиков преследуют коллекторы, а размеры пени и штрафов порой достигают космических размеров, в итоге люди не могут жить нормальной жизнью. Будни превращаются в сплошной кошмар.

Именно по этой причине мы побеседуем о том, как всё-таки как не платить кредитную задолженность в случае, если платить на самом деле абсолютно нечем.

Любой заемщик, который допускает возникновение задолженности и её просрочку, обязан знать и понимать, что этот факт может грозить неприятными последствиями. Это не только отсутствие возможности взять новый кредит, но и запрет выезда в другие страны, санкции со стороны банка или кредитной организации.

Простит ли банк ваш долг?

Банк — это не то учреждение, которое отдаёт деньги просто так. Денежные средства даются исключительно в долг, и финансовое предприятие рассчитывает на получение своих процентов.

Собственно, именно ради получения этой прибыли и существуют кредитные союзы, поэтому просто прощать долги никто на самом деле не будет.

Заемщик перед получением кредита подписывает соответствующий кредитный договор, где берёт на себя обязательства придерживаться графика платежей. Однако, бывают всё — таки случаи, когда банк прощает долг. Такое случается, если:

  • Общая сумма, которую нужно взыскать, несоразмерна предполагаемым затратам на ведение процедуры взыскания;
  • Давно закончился срок исковой давности;
  • Заемщик ушёл из жизни, а наследников нет.

Это, пожалуй, единственные случаи, когда финансовое учреждение может просто так простить кредитную задолженность. Из этого следует, что если какой- то из ваших родственников умер, пред тем, как заявить права на наследство, надо хорошо всё взвесить. Возможно, что размер кредитной задолженности намного превысит размер полученного фактически наследства.

Можно ли договориться с банком ?

В том случае, если вас волнует благоприятная кредитная история, портить её не хочется, то гораздо лучше договориться с банком, а не вступать с ним в конфронтацию. Вместе с менеджером из кредитного отдела вы, вполне возможно, найдёте приемлемое для себя решение. Разумный заемщик сперва попытается договориться со своим банком , при этом возможны следующие из вариантов:

  1. Процесс реструктуризации вашего кредита. Это самый лучший вариант не только для самого заемщика, но также для финансового учреждения. В этом случае происходит переоформление всего кредита на иных условиях, нежели первоначально. Например, может быть продлён срок всего кредитования, снижена процентная ставка.
  2. Предоставление заёмщику льготы под названием «кредитные каникулы». В этом случае заёмщик платит только проценты, а выплата основного долга откладывается. Тоже неплохой вариант, пока длятся каникулы, можно попробовать найти новую работу.
  3. Весь объём займа переоформляется на другое финансовое учреждение, которое предлагает заёмщику лучшие и более приемлемые условия.

Но как всё-таки не платить?

Следует для начала знать, что банки постоянно вынуждены списывать большое количество кредитных долгов, которые вернуть уже не представляется возможным. Такие кредитные договора финансовые учреждения именуют безнадёжными задолженностями.

Фактически заёмщик, кредит которого записали в безнадёжные, не заплатил банку, вопреки всем его усилиям: не помогли ни грозные коллекторы, ни решение суда. Если у гражданина нет ни дохода, ни имущества, сам пристав не может абсолютно ничего поделать.

От кредита можно избавиться только дождавшись списания всей задолженности финансовым учреждением. Должнику придется подготовиться к долгому пути, на него будет давить не только банк, но и коллекторы, а также приставы.

Если иного выхода, чем не платить, действительно нет, следует рассмотреть нижеследующие два варианта.

Истекший срок исковой давности

По законодательству для того, чтобы взыскать задолженность с заёмщика по суду, банк должен уложиться в срок, равный трём годам. В том случае, если финансовое учреждение хотя — бы на один день подало иск после этого срока, вам крупно повезло.

Следует просто написать в суд заявление об истечении исковой давности. Требования финансового учреждения, как кредитора, рассматриваться не будут, а банк теряет юридически своё право на взыскание долга.

Далее следует пример, чтобы понять этот момент досконально:

Дата заключения договораНа какой срок предоставлен кредитДата подачи иска в судПлатежи по кредитуДата Истечения срока исковой давности
01,10,2007 годаПять лет01,11,2012 годаНе было ни одного01,02,2015 года

Исходя из данных, указанных в таблице, мы делаем вывод, что денежные средства по графику, начиная с 2007 года и до октября 2009 года, уже не могут быть взысканы, банку придётся отказаться от неё. От каждой даты платежа, указанной в графике, нужно отсчитывать ровно три года. С истечением срока исковой давности каждого платежа, срок вашего кредита методично сокращается, пока не сойдёт на нет.

Важно знать, что банк будет пытаться взыскать долги всеми возможными и невозможными способами. Любых контактов с банков нужно избегать, даже если вам просто принесут из банка заказное письмо, и вы за него распишетесь, срок по исковой давности снова возобновиться.

Для того, чтобы полностью избежать уплаты всей суммы долга, следует вообще не общаться ни с заимодавцем, ни с его представителями. На звонки лучше вообще не отвечать, а письма не принимать, ваши домочадцы тоже этого не должны делать в отношении корреспонденции для вас.

Недействительность переуступки прав требования

Практика передавать долги проблемного характера из банка коллекторам сегодня довольно широко распространена. Но в процессе передачи порой не придерживаются установленных законом норм, которые диктуют переуступку на права требования.

Если ваш долг передают коллекторам, банк должен вам сообщить об этом, причём не устно, а в письменной форме. Если этого не было сделано, ваши права уже нарушены. Далее, коллекторы должны подтвердить, что они получили права на взыскание от вас долга.

Они должны это сделать также письменно, а не устно. Кроме подтверждения вам обязаны выслать копию договора.

Если вышеперечисленные условия не были приняты во внимание, то финансовое учреждение и коллекторы не могут иметь никаких прав требовать от вас погасить задолженность, это докажет любой адвокат.

Полезно знать, что верховный суд России уже несколько лет назад постановил, что банки и кредитные компании не могут продавать кредитную задолженность, не сообщив об этом непосредственно заемщику. Вопреки этому постановлению, банки часто не уведомляют заёмщика.

Если же вам всё-таки предстоит неприятное общение с представителями из коллекторских компаний, то нужно представлять себе приблизительно следующее:

  1. Беседовать с человеком, который пришёл взыскивать кредитный долг нужно только при нескольких свидетелях, а лучше записать переговоры на видео или хотя бы аудио.
  2. В том случае, если вам начинают откровенно угрожать, сквернословить, подвергать шантажу, нужно сразу вызвать полицию без промедления. О том, что вам угрожали, надо написать заявление и подать его в полицию.
  3. Если представители коллекторской компании начнут общаться по поводу вашего долга с соседями, или любыми родственниками, пишите жалобу в прокуратуру. Основание — разглашение ваших персональных данных.

Как правило, после таких активных и решительных действий, коллекторы от должника отстают.

У заёмщика нет денег

По закону решение, которое выносит суд, передают исполнительной службе. Если суд решил, что задолженность следует взыскать, а заемщик не платит, не может устроиться на работу, а денег у него нет, то приставы могут арестовать имущество. Заставить должника устроиться на работу по Российскому законодательству невозможно.

Если у должника нет никакого своего имущества, отсутствуют активы и доходы, суд будет вынужден закрыть это исполнительное производство из –за невозможности взыскания долга.

Чтобы предотвратить арест имущества, целесообразно сделать следующее:

  • Полностью освободить своё жилье от ценных вещей или подготовить доказательства, что они вам не принадлежат.
  • Заключить договор на ответственное хранение на имущество, в отношении которого могут применить взыскание.

После того, как пристав увидит, что взыскивать с вас нечего, он вынужден будет составить акт о том, что долг взыскать нет возможности. После составления этого акта суд вынесет своё постановление о том, что исполнительное производство окончено.

Согласно законодательству, приставы также обязаны закрыть производство, когда нельзя установить, где должник находится. В итоге выше перечисленного, заемщик освобождается от долгов.

Итак, мы узнали, что при некоторых обстоятельствах оплаты кредитной задолженности можно избежать. Например, если срок исковой давности истёк или переуступка прав требования оформлены неправильно. Однако, если описанные в этой статье способы вам не подходят, в отчаяние приходить не надо, так как выход из ситуации есть всегда, это может подтвердить любой квалифицированный юрист.

В заключение хочется ещё раз напомнить: приняв решение взять кредит, задумайтесь о том, сможете ли вы его платить, соответствует ли размер займа вашим потенциальным финансовым возможностям.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-ne-platit-dolg-po-kreditu-ne-narushaya-zakon

Когда можно не платить кредит: как это сделать законно

Как можно не платить кредит по закону

Перед взятием на себя долговых обязательств в банке по кредиту, мы предварительно планируем, как отдавать деньги: экономить и откладывать, с заработной платы, премиальных и т.п.

Но иногда происходят непредвиденные ситуации, в силу которых становится нечем платить кредит. Если все так и оставить, это чревато лишними проблемами. Но выход есть.

Сегодня мы рассмотрим, когда можно не платить кредит легально.

Когда можно не платить кредит

Согласно статистическим данным, порядка 30% банковских клиентов допускают задолженности по кредитам. Хотя бы одна просрочка была практически у каждого второго должника. Некоторые даже могут не возвращать кредитные средства годами.

Но умышлено лучше этого не делать. Сразу обозначим, мы никого не призываем к отказу от исполнения своих обязательств по долгу.

Данная статья написана, чтобы помочь тем, которые действительно попали в сложную ситуацию и вынуждены задуматься, что сделать, чтоб не платить кредит из-за нехватки денег.

Как можно законно не платить кредит при краткосрочных материальных трудностях

Когда у заемщика нет средств платить по кредиту, предлагается прибегнуть к различным методам. Первый – это договоренность с банком, чтобы он пошел вам на уступки и дал отсрочку, или предложил какую-нибудь другую альтернативу, например, реструктуризацию.

Это банковский продукт, который направлен на облегчение кредитного бремени. В рамках реструктуризации вам уменьшат размер ежемесячных платежей и продлят действие кредитного договора. Практически каждое кредитно-финансовое учреждение располагает такими программами.

От вас потребуется позвонить на горячую линию банка или связаться с ним через интернет-банкинг. Но если есть возможность, лучше посетите отделение, прихватив с собой основные документы, напишите соответствующее заявление.

Сотрудник банка пояснит, в каких случаях вашу просьбу удовлетворят. Придется документально подтвердить, что сейчас вы не способны погашать кредит.

Предположим, предоставить справку об увольнении, серьезной болезни, необходимости дорогостоящей операции и т.п. Правда, этот способ не освобождает клиента от долговых обязательств.

Более того, размер переплаты увеличится за счет продления срока погашения. Зато вам не нужно будет возвращать крупную сумму единоразово.

Ее разобьют на несколько частей, благодаря чему снизится нагрузка на ежемесячный бюджет.

В силу этого данный способ подойдет не всем. Нужно хорошо подумать, принесет ли он пользу в вашем случае. Если вы случайно забыли внести платеж, попали в больницу, поменяли работу, и денег не будет в течение месяца, можно договориться с банком о составлении нового графика выплат, разрешении воспользоваться так называемыми кредитными каникулами.

Попросите перенести дату, к примеру, с 5 числа на 25-е, т.е. на тот день, когда вы будете располагать необходимой суммой, чтобы заплатить по кредиту. В законодательстве нет такой графы, которая бы обязывала банки входить в положение клиента с финансовыми проблемами. Поэтому, пойдут вам на встречу или нет, зависит от политики кредитора. По возможности, подкрепите свою просьбу документально.

Как законно не выплачивать кредиты

Если запасные методы, изложенные выше, не применялись в свое время, и заемщик оказался в долговой яме, это еще не конец света. Если можно избежать коллекторов или вызова в суд, сообщите банку о своей неплатежеспособности.

Не тяните с этим. Когда кредитов несколько, целесообразно консолидировать долги, т.е. оформить рефинансирование. Найдите банковскую структуру, которая окажет такую услугу. Например, ВТБ, Альфа-Банк и др.

готовы погасить ваши кредиты, взятые в других банках.

Тогда вы будете должником одного кредитно-финансового учреждения. Сумма долга не изменится, зато условия его возврата станут проще. Но прибегать к данному методу нужно тогда, когда на рынке появились выгодные предложения — кредиты с меньшей ставкой. Таким образом, вы погасите долги одной ссудой, и платить нужно будет меньше.

Когда же постоянные просрочки привели к тому, что вас начинают беспокоить коллекторы, сначала, в первую очередь, посмотрите на кредитный договор. Вы можете оспорить в судебном порядке решение банка и отвадить «выбивал».

При каких обстоятельствах? Это возможно только, если в договоре не оговаривалось условие о передаче долга коллекторской фирме.

Часто граждане заключают сделку с финансовой организацией о выдаче кредита, предварительно не изучив все пункты письменного соглашения.

А зря, ведь в документе иногда содержится строка, в которой написано, что при непогашении заемщиком кредита и процентов по нему, банк передаст право на взимание долга третьим лицам. Подписывая договор, клиент сам разрешает это сделать. Когда же такого пункта нет, а коллекторы начинают вас доставать, составляйте иск о признании незаконной уступку долга.

Еще один вариант, как не платить кредит, применим, если банковское учреждение обратилось на вас в судебную инстанцию, и вы получили судебный приказ. В таком случае у должника должны быть доказательства того, что он планирует погашать кредит, но находится в тяжелом материальном положении.

На заявление об рассрочке/отсрочке суды откликаются обычно положительно. Это позволит избежать конфискации имущества, визита приставов, возбуждения уголовного производства. Рассрочку получают, если задолженность менее 1,5 млн руб.

Кроме того, если есть такая возможность, прибегните к помощи должникам от антиколлекторов, нередко такой шаг является спасительным для тех, кто имеет непогашенные кредиты.

Экспертное мнение

Не ищите путей, как избежать погашения кредита. На самом деле таких способов, которые бы освободили от выполнения долговых обязательств, нет.

Все известные методы лишь помогают уменьшить кредитную нагрузку или получить дополнительное время, чтобы найти необходимую сумму денег для возврата.

Если скрываться и намеренно не платить кредит вообще, долгов станет больше. Вы всегда должны, знать, что будет, если не платить кредит.

Начнут поступать из банка звонки, затем подключаются коллекторы, суд, которые изрядно потреплют вам нервы, и, в конечном итоге, заставят возвращать кредитные средства.

Еще один момент: если вы планируете оформлять реструктуризацию, помните, что с уменьшением платежей и пролонгацией срока по кредиту, общая величина переплат по годовому проценту не снизится. Напротив, сумма будет возрастать.

По этой причине сразу, как ваша платежеспособность восстановится, постарайтесь быстро погасить основную часть задолженности.

5,00 (1) Загрузка…

Источник: https://vzayt-credit.ru/kogda-mozhno-ne-platit-kredit/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.