Как на банк подать в суд

Содержание

Можно ли подать в суд на банк и как это правильно сделать

Как на банк подать в суд

Любой человек, который имеет кредитный договор с банковским учреждением, в случае нарушения его условий может подать исковое заявление для восстановления своих прав.

Причины для претензий к банку

Оснований для подачи ходатайства может быть множество. К примеру, если работники финансового учреждения без ведома гражданина оформили на него ссуду.

Или же если договорные требования были нарушены. Очень часто сами неплательщики начинают процесс с целью уменьшить сумму ежемесячных платежей или потребовать отсрочку по взносам.

А также они просят уменьшить сумму начисленных пени и штрафов.

Споры по ссуде

Судебные разбирательства между заёмщиком и кредитной организацией — довольно частое явление. Основания для споров могут быть следующими:

  1. Незакрытая ссуда.
  2. Некорректный расчёт процентной ставки, умышленное сокрытие её размера.
  3. Намеренное навязывание дополнительных услуг банковского учреждения.
  4. Банк нарушил условия кредитного контракта.

Дополнительной причиной для подачи искового заявления может быть сокрытие реального размера пени и штрафов за просрочку по взносам. Или же если работники банка неправильно рассчитали график погашения кредита.

Клиент имеет полномочия погасить ссуду раньше срока, банк не имеет права в этом отказать. В случае если работники организации отказывают принимать взнос или же пересчитывают проценты, то это повод подавать иск в суд.

Как быть, если банк отказывается расторгнуть контракт? В этом случае заёмщик имеет полномочия оспорить это в суде, если его права действительно были нарушены.

Неправомерное удержание и возврат денежных средств

Очень часто причинами для разбирательства становятся следующие действия со стороны банка:

  • Дополнительное начисление комиссий и процентов.
  • Удержание вклада, уменьшение процентов по нему.
  • Блокировка счёта, снятие с него денег вне условий контракта.
  • Потеря перевода, просрочка по его зачислению.
  • Безосновательное закрытие расчётного счёта.
  • Большие суммы комиссий для перевода денег в другую кредитную организацию.

Инструкция по решению споров с банками

Человек, который посчитал, что его кредитная организация нарушила условия контракта, может решить проблему в судебном порядке, подав исковое ходатайство.

Список документации

Для начала постарайтесь решить конфликтую ситуацию в досудебном порядке. Для этого необходимо составить соответствующую претензию в отделение банковского учреждения. В случае если проблема осталась нерешённой, то тогда готовьтесь к судебному процессу. Начинать необходимо с подготовки документов:

  1. Платёжные документы о погашении ссуды, оплате дополнительных услуг банка, выписки со счёта о переводах.
  2. Кредитный контракт, дополнительные соглашения по навязанным услугам.
  3. Подтверждающая документация: ответное письмо от банка, составленная претензия, показания свидетелей.

В случае расторжения договора заёмщику не нужно предоставлять дополнительные доказательства, так как он имеет право раньше срока погасить кредит. Если иск связан с дополнительным начислением пени и неустойки, то необходимо подготовить бумаги, подтверждающие, что банк дополнительно запрашивает уплатить определённую сумму сверх установленной.

Можно также привлечь свидетелей, если дело касается обжалования навязанной страховки. Важно помнить, что у клиента есть всего пятнадцать дней для расторжения контракта на страховку, если он был оформлен вместе с кредитом. Не забудьте приложить к заявлению досудебную претензию вместе с ответом от банка. Если ответа не было, то подтвердите скринами, что она была отправлена.

Образец ходатайства против банковского учреждения

Перед походом в судебный орган необходимо подготовить исковое ходатайство. В нём крайне важно указать основания для обращения и нарушения со стороны финансового учреждения. Чтобы не ломать голову, как это сделать, вы можете найти образцы таких заявлений в интернете.

Итак, что же необходимо прописать в ходатайстве с иском:

  • В верхнем правом углу пишем название судебного учреждения, его адрес, сведения о заявителе и ответчике.
  • Указываем стоимость искового заявления, исходя из требований заявителя.
  • Где и на каких условиях был подписан кредитный контракт.
  • Указываем нарушения, допущенные банковским учреждением.
  • Указываем ссылки на законодательные акты, которые нарушил банк.
  • Прописываем требования для восстановления справедливости.
  • Дата оформления и подпись истца.

Заявление оформляется в трёх экземплярах: для себя, банка и суда. Рекомендуем подробно написать детали получения ссуды, а также чёткие причины возникшего конфликта. Помимо этого, в ходатайстве можно указать требования о выплате морального и материального ущерба.

Скачать образец искового заявления вы сможете, пройдя по этой ссылке

В какую судебную инстанцию направлять заявление?

Обычно в кредитном договоре банк указывает правила подачи заявлений в случае споров. Как правило, кредитная организация просит подавать иски по его месту регистрации. Однако заёмщик имеет полное право подавать ходатайство по месту своего проживания.

Собранный пакет документов и само заявление нужно направить в мировой суд по месту жительства заёмщика. Сделать это можно, лично придя в суд, через почтовое отправление или же через доверенное лицо.

Встречное исковое ходатайство в банковское учреждение

Если в силу разных причин банковское учреждение направило исковое заявление в адрес клиента, то клиент имеет право направить встречный иск.

Встречный иск представляет собой юридический документ, который имеет свойства защиты ответчиков. Он направляется в ответ на первоначальное исковое заявление, которое направлено на истребование денежных средств с должника.

Встречный иск составляется исключительно на удовлетворение денежных требований ответчика. Здесь важно успеть его составить до вынесения окончательного вердикта судом.

Суд принимает следующие заявления:

  • Если требования во встречном иске не являются аналогичными в первом иске.
  • Встречный иск должен иметь связь с первоначальным иском.
  • Условия клиента должны идти в зачёт положениям искового заявления финансовой организации.

Как правило, ответчики требуют:

  • Признать недействительными отдельные пункты договора, а также уменьшить сумму выплаты.
  • Признать недействительным весь контракт.
  • Уменьшить размер неустойки, аннулировать дополнительные платежи.
  • Истребовать с кредитной организации неправомерно взятую комиссию в полном объёме.
  • Истребовать компенсацию морального ущерба.

Скачать образец встречного искового ходатайства вы сможете здесь

Перед отправкой встречного иска сначала важно изучить претензии со стороны банковского учреждения, а также:

  • Рассмотреть материалы банка, который направил их в качестве подтверждения своей правоты.
  • Проверить правомерность существования организации, изучить весь договор.
  • Сделать свои расчёты, обозначить свои требования, ссылаясь на законодательные акты.

Как добиться успеха в споре с банком?

  • Заранее подготовиться к заседанию. Без помощи грамотного юриста здесь вряд ли получится обойтись. Как истцу, так и ответчику необходимо собрать множество документации и фактов, которые должны повысить шансы на выигрыш в делопроизводстве. Если гражданин мало разбирается в юридической сфере, то в одиночку ему крайне сложно будет обнаружить те или иные нарушения.
  • Важно принимать активное участие во время защиты своих прав. Чем активнее и убедительнее гражданин, тем больше шансов на победу. Безучастное наблюдение судебный орган примет как равнодушие, а значит встанет на сторону более активного участника.
  • При подготовке документов обращайте внимание даже на мелочи, особенно если дело касается доказательств. Распечатайте все переписки с банком, прикрепите все чеки, свои расчёты. Здесь важно ничего не упустить из вида.
  • Готовя речь в свою защиту, подкрепите её похожими примерами, где клиенты выигрывали процесс. Это докажет судье, что вы грамотный гражданин и нацелены идти до конца.
  • Идеально будет, если перед заседанием заёмщик изучит всю правовую базу. Ссылаясь на нормативные акты во время беседы, это только сыграет ему на руку.

Можно ли это сделать без помощи юриста?

Оформить и подать исковое заявление в судебную инстанцию можно и самостоятельно, тем более на просторах интернета множество образцов таких документов. Однако без участия специалиста во время слушания здесь не обойтись. Гражданин вряд ли сможет парировать в ответ, если его знаний не хватает на грамотный ответ. Поэтому в этом случае советуем не пренебрегать помощью юристов.

Полезные рекомендации по выходу из конфликта

Чтобы не доводить себя до разборок в суде, рекомендуем придерживаться наших советов:

  1. При оформлении ссуды выбирайте проверенное учреждение, которое долго существует на рынке и дорожит своей репутацией.
  2. Заранее посчитайте размер вашей планируемой ссуды. Для этого у многих банков на сайте есть онлайн-калькулятор. А также это можно сделать у сотрудника банка.
  3. Изучите договор перед тем, как ставить на нём свою подпись. Читайте каждый пункт, смотрите, что и где вы подписываете.
  4. Если условия контракта вам непонятны или смущают вас, то попросите сотрудника доходчиво объяснить их. Если это не устраивает, то не нужно подписывать такой документ.
  5. Если вы плохо знакомы с юридической сферой, то советуем предварительно обратиться к специалисту за консультацией. Это убережёт вас от мошенников.
  6. В случае возникновения спора не нужно снимать с себя ответственность, старайтесь сотрудничать как с банком, так и с судом.
  7. Записывайте все разговоры с сотрудниками банка, сохраняйте переписку.
  8. Общайтесь спокойно, без эмоций. Все слова должны быть аргументированы.

Резюме

В настоящее время некоторые банки любят вести свою игру, навязывая своим клиентам дополнительные услуги, накручивая проценты и прочее.

Если вы не смогли найти общее решение с кредитной организацией по решению спора, то можете обращаться в органы защиты.

Для этого важно подготовиться, собрав все документы и составив иск. Если всё сделано правильно, у вас есть грамотный защитник, то вероятность успеха в процессе однозначно будет велика.

Источник: https://pravozakoniya.ru/banki/kak-podat-v-sud-na-bank/

Исковое заявление на банк: образец, помощь адвоката

Как на банк подать в суд

   Составить исковое заявление в суд на банк может абсолютно каждый: обладатель карты, вкладчик или же заемщик, даже поручитель по кредиту, участник зарплатного проекта. Давайте разбираться подробнее.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат поможет во всем разобраться и составить исковое заявление к банку: профессионально и в срок. Звоните уже сегодня!

Как составить исковое заявление в суд на банк?

   Иск в суд на банк следует подавать только после того, как приняты все меры к мирному урегулированию конфликта.

Некоторые клиенты, имея серьезные претензии, предпочитают не выслушивать стандартные ответы и не ждать банальных отписок, а под действием эмоций отправляются сразу к судье. В этом случае дело можно считать заранее проигранным.

Поэтому следует сначала изложить претензии ответчику, дождаться ответов, причём письменных, и только после этого задаваться вопросом, как написать исковое заявление на банк.

   Делать это необходимо вместе с опытным юристом. Во-первых, требуется соблюсти определённую форму изложения и указать обязательные реквизиты, как свои, так и ответчика.

Кроме того, необходимо:

  • обосновать свои требования;
  • указать желаемые пути выхода из ситуации;
  • сослаться на законные основания своих претензий.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео с дополнительными советами по составлению иска нашего адвоката

Основания и требования в исковом заявлении к банку

   Безусловно неправомерно изменение графика платежей, списание излишне внесенных сумму, комиссии и т.п. является нарушением Ваших прав и подлежит восстановлению.

При этом получая кредит вы автоматически становитесь потребителем услуг в сфере кредитования, а, следовательно, с момента получения денежных средств в банке, начинает свое действие закон о защите потребителя.

Если Вы решили готовить иск о расторжении кредитного договора, или за нарушение иных прав, по мимо основного Вы можете заявить следующие требования:

  • Компенсация морального вреда. Как гласит закон, при нарушение прав потребителя, в любом случае последний испытывает нравственные страдания. Суды как правило при удовлетворении основного требования в зависимости от существа нарушения банком своих обязанностей взыскивает компенсацию морального вреда. Однако размер такой компенсации ничем не ограничен и в каждом конкретном случае ее размер доказывается потребителем.
  • Неустойка. Если основное требование является материальным, то есть вытекает из возврата незаконно удержанных банком денежных средств, на период просрочки возврата денег начисляется законная неустойка.
  • Штраф. Так ели суд признает Ваши права нарушенными, то с банка будет подлежать взысканию еще и штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

Как подать иск на банк?

Подать иск на банк можно несколькими способами, а именно:

  1. непосредственно подать иск в суд через приемную под отметку на Вашем экземпляре иска. При подаче иска представителем в судах общей юрисдикции требуют доверенность на подачу иска
  2. подать иск в электронном виде через системы «Мой Арбитр», ГАС «Правосудие». Для подачи документов в электронном виде необходимо быть зарегистрированным на госуслугах
  3. направить иск по почте России. При оформлении конверта лучше сделать опись вложения, чтобы ничего не потерялось. Однако, опись вложения является не обязательной, можно направить конверт с иском заказным письмом. В то же время уже встречается практика в судах, когда иск, направленный без описи вложения, оставляется отдельными судьями без движения
  4. подать иск через курьера. Такой способ возможен при подаче иска в арбитраж, а в судах общей юрисдикции, скорее всего, будут требовать доверенность на выполнение соответствующих действий по подаче

Иск к банку об освобождении имущества из ареста

   Вытекают данные споры из сделок между лицами, в отношении имущества, которое находится под обременением в счет исполнения обязанностей оплатить долг. Вторым случаем обнаружения ареста может быть не своевременное исполнения государственными органами своих обязанностей.

   Ну, например, Вы приобрели квартиру у должника, которая в последствии была арестована из-за несвоевременного внесения записи в государственный реестр имущества об ее отчуждении.

   Что делать если Ваше имущество оказалось в аресте:

  1. Установить кем наложен арест. Как правило это сотрудники службы судебных приставов;
  2. Выяснить сведения о лице, в счет обеспечения обязательств, которого, наложен арест на Ваша имущество;
  3. Подготовить исковое заявление. Внимание: такое заявление подается в суд по месту нахождения арестованного имущества;
  4. Судебное разбирательство. В рамках указанного процесса Вам необходимо будет доказать добросовестность своего поведения в момент приобретения арестованного имущества;
  5. Получение решения суда и исключение имущества из ареста.

Встречный иск банку

   В определенных случаях можно предъявить к банку встречный иск.

Когда возможен вариант предъявления к банку встречного иска? Встречный иск может быть предъявлен ответчиком пока судом не принято решение по делу, с целью совместного рассмотрения с первоначальным иском.

Встречный иск будет принят судом к производству при наличии следующих условий:

  1. если встречное исковое требование направлено к зачету первого иска
  2. в случае, если удовлетворение встречного иска ведет к отказу в удовлетворении полностью или частично первоначального
  3. когда между первым и встречным иском имеется взаимосвязь, с учетом этого совместное рассмотрение заявлений будет помогать более эффективному и правильному разрешению дела

   Подать встречный иск можно заблаговременно одним из способов, которые используются при подаче иска (см.

выше), либо встречный иск может быть подан непосредственно в судебном заседании, далее суд будет решать вопрос о принятии встречного иска.

При подаче встречного иска в заседании не забудьте передать экземпляр иска истцу (ответчику по вашему иску), а также иным лицам, если они являются участниками процесса.

Образец искового заявления на банк

В Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга

Свердловской области

Истец: ФИО, адрес

Ответчик: Наименование банка и его юридический адрес

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ

о признании кредитного договора исполненным

   (Примечание: исковое заявление взято из реальной адвокатской практики нашего Адвокатского бюро, можете задавать вопросы нашим адвокатам по кредитным делам). 11.08.2013 г. между мной….

(заемщиком) с одной стороны и ООО «…» (далее Ответчик) с другой стороны был заключен кредитный договор № 435224, по условиям которого  Ответчик предоставил мне рассрочку в сумме 84 150 (восемьдесят четыре тысячи сто пятьдесят) рублей на оплату товара, по 14 025 (четырнадцать тысяч двадцать пять) рублей в месяц. Срок договора составляет 6 месяцев.

   Выплатив указанную сумму в полном объеме, я пришла в отделение банка за справкой об исполнении договора.

Придя в отделение банка, выяснилось, что я должна сумму 7 596 (семь тысяч пятьсот девяносто шесть) рублей 82 копейки.

Сотрудники банка при заключении кредитного договора, выдаче денежных средств по нему, а также в период погашения задолженности не сообщил мне о необходимости заполнения справки досрочного погашения кредита.

   При отсутствии информации от сотрудников банка о необходимости заполнения справки досрочного погашения кредита у меня сложилось мнение о том, что для досрочного погашения кредита необходимо внести указанную в договоре сумму на счет Ответчика.

В подтверждении моего мнения служит пункт заключенного договора, в котором предусмотрено, что досрочное погашение задолженности будет без подачи заявления в Банк.

Мое устное заявление о досрочном погашении кредита при внесении в срок достаточной для погашения суммы сотрудниками банка было удовлетворено в виде ответа, что кредит загасится автоматически при наличии на счете достаточных денежных средств, что дополнительно никаких заявлений в адрес банка делать не требуется.

   Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства  исполняются надлежаще. Согласно п. 6 указанного выше договора мне был предоставлен Грейс-период (это период действия Льготной ставки, который начинается с момента заключения договора). В дату окончания грейс-периода может быть произведено полное досрочное погашение задолженности без подачи заявления в Банк.

   В ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена возможность взыскания в пользу потребителя с банка компенсацию морального вреда.

   Учитывая характер нарушений моих прав я оцениваю моральный вред нарушенным исполнением обязательства в размере 10 000 рублей.

   За составление искового заявления мною оплачено 1 000 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ГК РФ,

ПРОШУ:

  • признать кредитный договор № 435224 от 11.08.2013 г. заключенный между Истцом и Ответчиком исполненным;
  • взыскать с Ответчика в мою пользу моральный вред в размере 10 000 рублей,  штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, судебные издержки в размере 1 000 рублей.

Дата, подпись

Адвокат по составлению иска к банку в Екатеринбурге

   Чтобы подать иск к банку о расторжении кредитного договора, требуется собрать и задокументировать претензии. Это могут быть различные выписки со счетов, уведомления, квитанции об уплате пеней и другие.

Чаще всего ситуация противоположная, поскольку нарушений законодательства со стороны заемщика гораздо больше и причин инициировать процедуру у кредитной организации гораздо больше.

Но существуют ситуации, когда клиенту необходима поддержка или он подает возражение на иск банка.

   Самой частой причиной, по которой клиент подает иск к банку о защите прав потребителей по кредиту, является использование незаконных схем по начислению комиссии. Несогласованное с клиентом начисление противозаконно и является причиной, по которой клиент может начать разбирательство.

Также случается, что списываются деньги со счета без согласия на это клиента. Так случается, когда у клиента имеется несколько депозитов и банк определяет самостоятельно, откуда забрать сумму.

В такой ситуации клиент подает иск к банку о возврате денежных средств, списанных неправомерно и без его согласия.

  Наш адвокат по спорам с банками Адвокатского бюро «Кацайлиди и партенеры» поможет все составить: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

© адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры” А.В. Кацайлиди

Оставьте заявку на бесплатную консультацию юриста прямо сейчас

Записаться на БЕСПЛАТНУЮ консультацию юриста

Источник: https://katsaylidi.ru/iskovoe-zayavlenie-na-bank

Как подать в суд на банк по кредиту самостоятельно

Как на банк подать в суд

Любой договор порождает взаимные права и обязанности сторон. Но не всегда стороны согласны с последствиями и взаимными требованиями, отсюда и возникает необходимость судебного разбирательства.

Кредитные соглашения не являются исключением.

Подать в суд на банк по кредиту можно, законодатель не ограничивает заёмщика в таком праве, но для достижения результата необходимо найти реальную причину для обращения и правильно подготовиться к процессу.

Повод для обращения в суд

Главной причиной судебного разбирательства всегда является конфликт интересов. Одна сторона не согласна с позицией второй, при этом они не могут договориться и прийти к какому-то решению на нейтральных условиях. В таких ситуациях ничего не остаётся, кроме как обращаться в суд.

Среди конкретных поводов для обращения часто выступают следующие:

  • банк использовал в договоре мелкий, нечитаемый шрифт, который не сразу был заметен при оформлении сделки, но в достаточной степени меняет суть договора или его условия;
  • финансовая организация применяет незаконные штрафные санкции, противоречащие Федеральному закону № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)»;
  • процентная ставка существенно превышает среднерыночную;
  • заёмщик вовсе не заключал договор, речь идёт о подделке или иных мошеннических действиях. В данном случае не всегда виноват банк, но расторжение договора – законное право лица, попавшего в подобную ситуацию.

Это лишь самые распространённые ситуации. На практике возможны и другие, от принуждения гражданина к оформлению договора до неправомерных действий банка, касающихся взыскания задолженности и изменения условий сделки.

Порядок обращения в суд

Обратиться в суд можно как самостоятельно, так и при помощи квалифицированного юриста. В любом случае, порядок действий будет следующим:

  1. определить, действительно ли проблема решается в судебном порядке. Например, в некоторых случаях логичнее сначала обратиться с жалобой в ЦБ РФ или в правоохранительные органы;
  2. определить подсудность. Законом установлено, что подобные дела рассматриваются по месту нахождения ответчика, если речь не идёт о защите прав потребителей (в таком случае иск может быть подан по месту жительства истца). Договором может быть установлена иная подсудность;
  3. составить исковое заявление и подготовить список приложений;
  4. подать иск и приложения в суд.

В рамках судебного заседания нужно будет предоставить оригиналы документов для заверения, а также защитить собственную позицию.

Заявитель вправе подавать ходатайства, уточнения, предоставлять дополнительные доказательства до того, как суд направится в совещательную комнату.

Какие документы приложить к иску

Одного искового заявления, как бы профессионально оно не было составлено, будет недостаточно для достижения положительного результата. К нему нужно будет приложить документы, обосновывающие позицию заявителя. Чаще всего, используются следующие бумаги:

  • паспорт истца. Также может использоваться любой другой документ, подтверждающий личность заявителя;
  • кредитный договор, а также сопутствующие документы (дополнительные соглашения, график платежей и так далее);
  • заключение экспертизы. Например, если в момент заключения договора заявитель находился в состоянии временной недееспособности, данный факт может быть подтверждён экспертизой или медицинской документацией;
  • документы, указывающие на совершение платежей (квитанции, банковские выписки и так далее);
  • копии направляемой претензии и ответа банка.

Точный перечень бумаг будет зависеть от типа спора. В любом случае, подавать нужно те документы, которые так или иначе подтверждают позицию истца.

В иске нужно сослаться на правовые акты, подтверждающие позицию заявителя. Однако тексты законов не нужно подготавливать отдельно. У суда есть доступ к правовым базам, в которых он, при необходимости, уточнит информацию.

искового заявления

Любой иск должен содержать следующую информацию:

  • наименование суда, в который обращается истец, а также его адрес. Найти такую информацию можно на официальном сайте судебного органа;
  • реквизиты сторон дела, начиная истцом, ответчиком и заканчивая третьими лицами;
  • цена иска, а также сумма уплаченной пошлины;
  • наименование документа;
  • основная часть, в котором указывается суть спора и ссылка на акты и доказательства, подтверждающие позицию заявителя. Перечисляется всё, что необходимо, чтобы суд разобрался в ситуации;
  • просительная часть, указывающая на требования со стороны истца;
  • список приложений.

В конце всегда ставится подпись заявителя или его представителя.

Когда можно выиграть суд

Добиться успеха можно в ситуации, когда речь идёт о реальном нарушении со стороны банка.

Например, финансовая организация применяет повышенную процентную ставку, противоречащую пункту 23 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которому ставка не должна превышать 1 процент в сутки.

При простом несогласии с условиями суд откажет в удовлетворении требования истца. Необходимо доказать, что банк ввёл в заблуждение, обманул, нарушает действующее законодательство, меняет условия сделки в одностороннем порядке и так далее.

В некоторых случаях за защитой прав стоит обращаться не только в суд, но и в иные органы. Здесь важно понимать, куда идти и с каким документом обращаться.

Так, допускается обращение в полицию, когда речь идёт о прямом нарушении прав заявителя, в прокуратуру, когда требуется контроль над организацией или иным органом, в ЦБ РФ, когда финансовой организацией нарушаются правила выдачи кредита и так далее.

Подведём итоги

Заёмщик имеет полное право обратиться в суд на банк, с которым он заключал кредит. Однако для получения положительного судебного решения, необходимо наличие причины для обращения в суд, а также доказательств, подтверждающих позицию истца. В противном случае судебный орган вынесет решение об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Прочтите: Изменение условий кредитного договора

Источник: https://profinansy24.ru/finance/bank/kak-podat-v-sud-na-bank-po-kreditu

Как подать в суд на банк?

Как на банк подать в суд

Время чтения 6 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

​Подать в суд на банк по кредиту, за введение в заблуждение, за испорченную кредитную историю и т.д. можно с привлечением опытного юриста, либо же самостоятельно. О том, в каких случаях можно подать в суд на банк, как проходит суд с банком, как нужно готовиться к процессу и как составить исковое заявление, читайте далее в материале.

Судебные разбирательства между банками и клиентами происходят довольно-таки часто. Поводом может послужить любое нарушение закона или условий договора, которое влечет негативные последствия для любой из сторон.

Банки в суд обращаются чаще и, как правило, по вопросу взыскания задолженности и неустойки, возникших в следствие неисполнения должником условий кредитного договора.

Но и клиенты в последнее время выбирают именно судебное урегулирование спора как наиболее действенный способ защиты своих интересов, а также возмещения имущественного и морального вреда.

Правда, при инициировании судебного разбирательства клиентами банка предметом иска может выступать куда более широкий круг вопросов и требований, нежели предусматривает сфера кредитных правоотношений.

Общие вопросы обращения в суд клиентов банка

В каких случаях можно подать в суд на банк? Подать на банк в суд можно по поводу любого нарушения прав, интересов клиента, требований закона и условий договора.

Наиболее распространёнными категориями споров по их содержанию являются:

  • взыскание незаконно удержанных банком комиссий и других платежей;
  • необоснованный (незаконный) отказ банка в возврате вклада, а равно причитающихся клиенту процентов по вкладу;
  • незаконные действия банка в части принудительного удержания денежных средств со счетов, превышения установленного размера удержания, блокировки или приостановления операций по счету;
  • пересмотр банком в одностороннем порядке условий договора, что приводит к ухудшению положения клиента;
  • незаконное начисление неустойки, ее завышение, нарушение порядка обращения взыскания на залог или иное имущество (денежные средства) клиента и другие нарушения в сфере кредитных правоотношений;
  • расторжение (прекращение) договора при отсутствии согласия банка;
  • взыскание с банка имущественного вреда, компенсации морального вреда, денежных средств неосновательного обогащения и других сумм;
  • введение в заблуждение по кредитному договору;
  • испорченная кредитная история.

Если по условиям договора или в силу закона, исходя из характера правоотношений, следует обязательность предварительного досудебного урегулирования спора (соблюдение претензионного порядка), то клиенту банка необходимо до обращения в суд выполнить это требование. В подавляющем большинстве случаев так и происходит:

  1. клиент первично направляет в банк письменное заявление, а по денежным требованиям – претензию, которые рассматриваются в течение 10-30 дней;
  2. при поступлении из банка официального отказа в выполнении требований клиента либо отсутствии ответа появляется право обратиться за судебной защитой своих прав и интересов.

Наличие у клиентов банка права на обращение в иные инстанции, например, Роспотребнадзор или Центробанк, не препятствует подаче иска в суд. Все эти способы защиты могут быть использованы одновременно или поэтапно – на усмотрение заявителя.

Может ли третье лицо подать в суд на банк?

Обратиться в суд вправе и те лица, которые не являются стороной правоотношений с банком (стороной договора), но интересы которых нарушены, или им причинен ущерб. Например, таким правом обладают наследники или законные представители несовершеннолетних, недееспособных граждан.

Как составить исковое заявление в суд на банк

Как составить и подать иск в суд на банк? Сложности составления иска – типичная проблема для клиентов, решивших подать на банк в суд. Подготовить иск – в целом просто, а вот грамотно изложить свою позицию, аргументировать ее, представить доказательства и четко сформулировать требования – бывает трудно.

Есть три варианта решения вопроса подготовки иска:

  1. Обратиться к юристам, которые и проанализируют ситуацию, и разработают правовую позицию, и подготовят иск в полном соответствии с процессуальными требованиями и без фактологических ошибок.
  2. Проконсультироваться у юриста по всем вопросам подготовки искового заявления, перспектив дела, способов защиты и другим аспектами судебного разбирательства с банком, а на основании полученных советов и рекомендаций самостоятельно подготовить иск.
  3. Все изучить самому, проанализировать сходные судебные дела и, воспользовавшись образцом искового заявления, но с его адаптацией под индивидуальные особенности своего дела и требований, самостоятельно составить иск и подготовиться к судебному процессу.

При высокой вероятность положительного исхода дела, что можно оценить, проанализировав судебную практику по схожим искам, требованиям и процессам, можно и самостоятельно обратиться в суд. Здесь самое главное – соблюсти процессуальные требования, иначе возможен отказ в приеме искового заявления, оставление его без рассмотрения или принятие по нему отрицательного решения.

Если дело обладает неоднозначными перспективами, например, вероятность выигрыша процесса составляет 50/50, или исход серьезно зависит от уровня юридического сопровождения, лучше не рисковать и:

  • обязательно обратиться к юристу, который рассмотрит перспективы дела, риски и самые эффективные способы построения защиты, а также грамотно составит иск и обеспечит юридическую поддержку в суде;
  • внимательно проанализировать – оправдывает ли цель вложения, временные и финансовые затраты.

В рамках одного иска можно предъявить разные требования, но все они должны иметь отношении к одному вопросу (договору). Часто сочетаются денежные требования (взыскание) и требования о прекращении незаконных действий со стороны банка, требования о расторжении договора или принуждению банка к совершению определенных действий.

Иск может быть заявлен клиентом и в качестве встречного требования – встречный иск. Он подается, если процесс инициирован банком, а требования клиента имеют отношение к предмету основного иска.

Процесс подготовки искового заявления можно обозначить следующим образом:

  1. Внимательно изучите договор с банком, дополнительные соглашения, имеющие отношение к требованиям нормативно-правовые акты и судебную практику по схожим делам.
  2. Проанализируйте имеющиеся у вас доказательства, подготовьте список доказательств, которые необходимо истребовать через суд.
  3. Рассмотрите необходимость применения обеспечительных (ограничительных) мер до рассмотрения дела по существу. Это используется, например, что оперативно наложить запрет на определенные действия банка.
  4. Определите, что конкретно вы хотите требовать от банка. Любые денежные требования подлежат оценке, и они в обязательном порядке должны сопровождаться расчетами, которые прикладываются к исковому заявлению.
  5. Составьте план искового заявления, опираясь на требования к искам (встречным искам), установленные процессуальным законодательством. Для граждан это положения ст.ст.131-138 ГПК.
  6. Подготовьте иск и проверьте еще раз его соответствие закону. На этой стадии можно и даже нужно показать иск юристу. Стоит это недорого, а ошибки поможет выявить и исправить.

Все денежные требования предусматривают уплату госпошлины. Ее размер зависит от категории спора, а также возможности применения льгот. Рассчитать госпошлину можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте суда.

Иск всегда составляется в письменном виде, к нему прикладывают обязательные материалы в подтверждение требований, а также копии заявления и приложений – для вручения (направления) ответчику и третьим лицам.

С января 2017 года иск можно направить через специальный сервис на официальном сайте соответствующего суда (при наличии сервиса) или через ГАС «Правосудие». Но можно отослать материалы по почте или отнести лично.

 

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-podat-v-sud-na-bank

Как подготовиться к суду с банком по кредиту?

Как на банк подать в суд
Источник: https://www.papabankir.ru/banki/sud-s-bankom-po-kreditu/

Банк не заинтересован в длительных судебных разбирательствах с заемщиками. Для него более выгодны как раз постоянные клиенты, которые часто берут кредиты, возвращают их в срок и нацелены на долгосрочное сотрудничество.

Однако бывают ситуации, когда другого выхода, кроме обращения в суд, просто нет. Если заемщик отказывается или не имеет возможности вернуть долг, для возмещения убытков приходится пользоваться помощью судебных органов.

Взыскание задолженности через суд влечет за собой судебные издержки, которые банк не всегда может возместить.

Должнику, которому предстоит судебное разбирательство, первым делом стоит обратиться для получения консультации к профессиональному юристу. При необходимости можно попросить его представлять интересы в ходе процесса.

О том, что банк вызывает в суд по кредиту, обычно уведомляют заранее. Имеющееся время целесообразно потратить на основательную подготовку.

Повестка

Сначала вы получите повестку из суда, которая будет доставлена по адресу прописки. Здесь нужно иметь в виду, что банк не должен предупреждать вас о намерении подать иск в суд. Поэтому ждать такого уведомления не стоит.

При отсутствии вас по адресу регистрации суд имеет право проводить рассмотрение дела и принимать решение заочно, поскольку разыскивать вас он не обязан. После вынесения постановления судебного органа к вам придут приставы.

Если вы проживаете по указанному в договоре адресу и вам вручили повестку, убедитесь в ее подлинности. Иногда банки направляют похожий на повестку документ с целью вселить в заемщика страх и подтолкнуть его к погашению задолженности по кредиту.

Обычно поддельная повестка отличается от настоящей несущественно. Разница может быть в небольших деталях, на которые незнающий человек может не обратить внимание.
Признаки, указывающие на подлинность повестки, следующие:

  • Она написана на бланке по форме 31.
  • Штамп или печать обязательно синего цвета.
  • На документе указан номер и дата составления.
  • Повестка адресована конкретному человеку.
  • Документ подписан секретарем суда.
  • В повестке указана информация о месте и времени проведения судебного заседания.
  • На полученной повестке должно быть указано название суда, который ее направил. На официальном сайте инстанции, указав дату и номер повестки, можно уточнить, действительно ли банк передал в суд по кредиту соответствующее исковое заявление

Источник: https://www.papabankir.ru/banki/sud-s-bankom-po-kreditu/

Чтобы эффективно противостоять банковским организациям в судебных спорах, необходимо изучить все возможные способы вызова на заседание.
Кроме повестки, оповестить вас могут с помощью телефонограммы. Обычно звонок по телефону поступает от помощника судьи по вашему делу или из судебной канцелярии. В процессе телефонного разговора обязательно выясните следующие моменты:

  • название и место расположения суда;
  • номер дела, по которому вас вызывают;
  • фамилию судьи.
  • Убедиться в правильности данных также можно на официальном сайте суда. Найти необходимую информацию можно в разделе «Судебное делопроизводство».

Ознакомление с материалами дела

В любой момент судебного рассмотрения вы можете потребовать копии материалов по вашему делу. Для этого потребуется лично обратиться к помощнику судьи. Получить материалы дела желательно как можно раньше, сразу после того, как удостоверитесь в подлинности повестки.

Поскольку выдача оригиналов не допускается, то, чтобы получить документы из судебного дела, придется сделать либо копии, либо фото. Работники суда не всегда могут согласиться сделать копии из-за отсутствия краски в принтере или бумаги, поэтому предпочтительным вариантом считается использование фотоаппарата или телефона.

Наиболее информативные документы в деле, которые обязательно нужно зафиксировать, – исковое заявление от кредитора и расчет суммы долга. Для качественной подготовки к судебному процессу необходимо знать, что именно требует банк и какова общая сумма задолженности.

Если банки, кредиты и суды – тема для вас слишком сложная и непонятная, то как раз на данном этапе, после получения вышеуказанных документов, следует воспользоваться услугами профессионального юриста.Если в исковом заявлении есть какие-либо спорные моменты, необходимо направить в суд возражение. Правильно составленный документ может значительно уменьшить итоговую сумму долга.

Также необходимо обращать внимание на то, не истек ли срок исковой давности. Часто банки обращаются в суд уже слишком поздно. Однако если должник или его представитель не потребуют в судебном порядке применить срок исковой давности, поданное банком заявление может быть удовлетворено.

Перечень документов, которые необходимо подготовить к судебному заседанию:

  • оригинал и копия кредитного договора;
  • документы, которые подтверждают внесение регулярных платежей в течение срока действия договора (оригиналы и копии);
  • оригиналы и копии документов, которые подтверждают изменение финансового положения в худшую сторону (трудовая книжка, подтверждающая увольнение; листки нетрудоспособности; справка о постановке на учет в центре занятости; справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая снижение зарплаты и т. п.);
  • документы, которые подтверждают ваше сотрудничество с банком по решению проблемы с задолженностью (заявление о предоставлении кредитных каникул, заявки о рефинансировании и реструктуризации).
  • Существуют разные причины, по которым заемщики проигрывают суды с банками по кредитам. Практика показывает, что бывают случаи, когда причиной победы кредитора становится непредставление должником документов, подтверждающих его обращение в банк. Если банк не предоставил ответы на заявления о реструктуризации или предоставлении кредитных каникул, то это будет весомым аргументом в пользу заемщика.

В таком случае вы сможете сослаться на п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ, в котором указано следующее: «Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях».
Суд считает ухудшение финансового положения серьезным аргументом для снижения итоговой суммы, которую придется вернуть банку. Однако это должно быть доказано и обосновано правильными документами.

Представитель

Услуги юриста могут значительно помочь в достижении положительного результата по делу. Необходимо учитывать, что привлечение адвоката обойдется в серьезную сумму. Однако экономить на этом не стоит, поскольку самостоятельно далеко не все могут выиграть суд с банком по кредиту. Решения обычно принимаются в пользу кредитора.Рассмотрим преимущества защиты в суде с помощью адвоката.

Во-первых, профессиональный юрист предоставит комплексную защиту в ходе судебного разбирательства. Рассмотрение дела будет проходить не поверхностно, а более основательно и по фактам.

Во-вторых, юрист посодействует в согласовании с банком порядка возврата долга по кредиту в виде рассрочки или на других выгодных заемщику условиях. Такие договоренности очень важны, поскольку погашать задолженность придется в любом случае.

В-третьих, специалист с большим опытом в подобных судебных спорах сможет договориться с банком об уступках и снижении требований по иску.

В-четвертых, профессиональный юрист попытается добиться максимально выгодных условий для заемщика, поскольку для него важно, чтобы в его портфолио были только дела с положительным исходом.

Самое главное в данной ситуации – найти действительно профессионала, которому можно без опасения доверить защиту ваших интересов в суде.

Чтобы выбрать хорошего специалиста, изучите рекомендации и отзывы о нем, ознакомьтесь со сведениями о его практике.

Рекомендуемтакже по теме:

Что делать с просрочкой по кредиту: 5 путей решения!

Полезные материалы про банки:

https://www.papabankir.ru/banki/sud-s-bankom-po-kreditu/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/papabankir/kak-podgotovitsia-k-sudu-s-bankom-po-kreditu-5dcd5bebe5968126aa18f4f5

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.