Как получить деньги на жилье

Содержание

Субсидия на строительство: кому положена безвозмездная помощь от государства для получения дома или жилого помещения

Как получить деньги на жилье
Субсидии на строительство дома в 2020 году: условия и особенности получения помощи от государства

Льготы всем

Ваш помощник в вопросах соцзащиты

› Субсидии

Жить отдельно стремятся все семьи. Одни оформляют ипотеку, другие ждут наследства, третьи задумываются о строительстве собственного дома. Особенно актуальной проблема становится, когда появляются дети.

Не все граждане знают, что государство выдает субсидии на строительство дома. Это вид социальной, безвозмездной помощи. Но получить ее может не каждый.

Кому государство предоставляет помощь на постройку индивидуального жилья

Субсидия – один из типов государственной денежной помощи. Основные критерии, по которым государство предоставляет финансовую поддержку для возведения частного дома:

  1. Есть необходимость улучшения условий проживания многодетной или малоимущей семьи: жилой объект, в котором проживают граждане на момент подачи заявки на субсидию, в аварийном состоянии, требует капитального ремонта; на одного члена семьи приходится менее 18 м2 жилой площади.
  2. Заявитель относится к категории льготников: государственные служащие, бюджетники, многодетные и малоимущие семьи, сироты. При этом к каждой категории льготников предъявляются дополнительные требования.
  3. Бывшие жители крайнего севера;
  4. Вынужденные переселенцы;
  5. Бывшие военные и силовики, состоящие на учете как нуждающиеся в жилье;

Внимание! Государственная субсидия на строительство дома предоставляется одноразово. Если гражданин уже получал такую помощь, второй раз ему не дадут.

Дополнительные нюансы

1. Держателю сертификата придется своевременно предоставлять отчеты о потраченных денежных средствах и о том, на каком этапе на текущий момент находится строительство частного дома.

2. Использовать средства сертификата необходимо в течение 6 месяцев. Если срок упущен, придется еще раз собирать документы и предоставлять их на рассмотрение, ожидая своей очереди.

3.За 6 месяцев дом должен быть построен на 2/3. Держатель сертификата дважды предоставляет администрации отчет.

Через 1 месяц после перечисления денег потребуется проинформировать административные органы о первых результатах целевой траты денег, предоставив квитанции и чеки о покупке стройматериалов, договоры со стройкомпаниями, проектную документацию.

После окончания строительных работ администрации необходимо вручить кадастровый паспорт жилья.

4. Если семейство израсходовало деньги на личные нужды или вовремя не предоставило отчетов, то перечисленные им средства будут возвращены государству. Также для людей есть риск получения административных штрафных санкций или – в тяжелых случаях – инициирования уголовного дела.

5. Между региональными программами есть определенные отличия. Многодетное семейство в Московской области может получить 100% субсидию на строительство. В Ленинградской области земельные наделы предоставляются на бесплатной основе. Также многодетные семейства в СПб могут воспользоваться льготным кредитованием со сроком погашения задолженности до 25 лет.

Варианты субсидирования

Существует два варианта для индивидуального строительства:

  1. Целевое – государство предоставляет финансовую помощь до начала строительных работ. Размер ее зависит от сметы строительного проекта и региона, в котором планируется возведение жилой недвижимости. В каждом регионе действуют свои законодательные акты.
  2. Компенсационное – предоставляется после завершения строительных работ. Размер помощи устанавливается на основании предоставленных заявителем документов о расходах на строительство.

Пособие сразу не выдается. Гражданин подает заявление в местную администрацию, государственный орган его рассматривает, анализирует основания для выдачи денежных средств.

Какими бывают субсидии?

Материальная помощь на строительство деревянных домов выделяется двумя способами, регламентированных законопроектом:

  1. Целевая выплата, которая выдаётся застройщику до начала работ. Документальным основанием такой льготы является смета.
  2. Компенсационная, где денежная сумма поступает на счёт гражданина после строительства деревянного дома. Главное условие – обратиться за выплатой следует не позднее 24 месяцев после возведения постройки.

Отсюда мы видим абсолютную свободу заявителя с обращением за субсидией: до или после непосредственного строительства деревянного дома. Это, несомненно, преимущество законопроекта.

Куда подается заявление для получения государственной помощи

Порядок оформления субсидии:

  1. Необходимо посетить районную администрацию, найти представителя жилищной комиссии, проконсультироваться у него по вопросу получения государственной помощи на индивидуальное строительство.
  2. Далее нужно собрать документы, подтверждающие наличие оснований для получения пособия, представить их государственному сотруднику на рассмотрение.
  3. Если гражданин отвечает всем требованиям для получения государственной помощи, собран весь необходимый пакет документов, которые полностью соответствуют действующему законодательству, можно подавать заявление на субсидию.

При этом необходимо понимать, что местная администрация не решает финансовый вопрос. Этот орган принимает и проверяет все необходимые документы, после чего отправляет их на рассмотрение в областной орган власти, где заявление гражданина будет рассматривать специальная жилищная комиссия.

Источник: https://tbti.ru/kvartira/pomoshch-v-stroitelstve-doma-ot-gosudarstva.html

7 способов, как накопить на квартиру с любой зарплатой

Как получить деньги на жилье

Советы/инструкцииКак накопить на квартиру и не остаться на бобах

  • 06.09.2020
  • 15 min read
  • 15029 прочтений

Людей, способных вот так сходу купить любую недвижимость, единицы. Как накопить на квартиру максимально быстро и без рискованных схем? Живые истории и экспертные советы.

Дисклеймер

В данной статье речь пойдет именно о легальных и рабочих способах, НЕ связанных с рискованными схемами, азартными играми и прочими сомнительными способами, на которых люди в 99% случаев теряют средства, а не сберегают.

Мы знаем, что в сети есть масса рассказов «как я накопил на квартиру с помощью чудо-схемы Васи Пупкина». Никаких Пупкиных в нашем материале не будет!

Только легальные способы, которые не потребуют от вас отправлять свои деньги в руки непонятным людям и в непонятные проекты. Рассмотрим все плюсы и минусы, и выясним, какие из методов не только работают, но и работают достаточно быстро.

При желании, чтобы ускорить процесс, некоторые из этих способов вы можете комбинировать. А в конце будет самая подробная стратегия – почти сценарий. ?

№1 Долго и надежно

Банковский вклад – самый надежный, но, увы, самый медленный способ.

Но не торопитесь считать его бесполезным, глядя на ставки в 4% — 6% (а главное – не торопитесь вкладывать средства в сомнительные компании, предлагающие существенно большие суммы.

Надежных инвесторов сейчас – по пальцам одной руки, а 90% компаний, предлагающих ставку выше ключевой ставки ЦБ РФ просто в какой-то момент исчезнут с вашими накоплениями).

Ваше решение – постоянное пополнение вклада и использование так называемого «сложного процента» в качестве рычага. Как это работает вы можете узнать (и посчитать итог) с помощью нашего калькулятора.

4% годовых на депозит в 20.000 звучат довольно грустно. Но если каждый месяц докладывать по 10.000 р., даже при таком проценте уже к концу года у вас на счету получится в районе 143 тысяч. К концу второго – 270 с хвостиком.

Все равно не хватит, правда?  

Особенно, если вас интересует, как накопить на квартиру в Москве.

Ничего страшного. Едем дальше – сейчас будем выяснять, как увеличить эти суммы.

Но сначала разберемся, что можно сделать, если на руках достаточно внушительная сумма.

№2 Быстро, но с опаской

Инвестирование – существует ряд компаний, которым можно доверить свои средства или даже самостоятельно начать инвестировать. Звучит соблазнительно, но перед тем, как заниматься данной сферой, советуем проштудировать все материалы из данного раздела.

В целом, выгодные предложения по инвестированию существуют у:

  • MoneyMan
  • Открытие Брокер
  • Сбербанке

MoneyMan привлекает инвестиции для выдачи микрозаймов. Причем, в отличие от многих других «коллег» не предлагает вам взять на себя проблемы с кредитованием, проверкой клиентов и т.д. Вы просто вносите средства, как обычный инвестор, а по окончании оговоренного периода получаете их обратно вместе с заранее указанными в договоре процентами. Цифры получаются симпатичными – от 10% годовых.

Открытие Брокер – это уже лига постарше. Для тех, кто потратил какое-то время и разобрался в базовых вопросах инвестирования. И мы крайне не советуем бросаться в таинства подобного инвестирования очертя голову.

Тут придется хотя бы 3 – 4 месяца потратить на образование и гарантированно «убить» первое небольшое вложение, чтобы разобраться, что к чему. На выходе может получиться симпатичная прибыль.

Главное, понимать, что это тоже формат накоплений, а не рулетка, где нужно срочно «все поставить на красное и выиграть». Так не бывает. И такие истории всегда заканчиваются печально.

Сбербанк – предлагает довольно внятные инвестиционные инструменты. В том числе, инвестиции непосредственно в сам Сбербанк.

Тоже неплохой вариант, как накопить на квартиру, если у вас есть неплохой стартовый капитал (от 1 – 1,5 миллионов), но ипотеку брать вы решительно не хотите, или вам просто не одобрят пока ту сумму, которая нужна.

В целом доходность может получится до 10 – 15% в год. Правда, год на год не приходится и может быть период небольшого минуса.

Данные способы подходят только людям, располагающим свободными суммами.  

Financer.com  предупреждает:

 

! Ни в коем случае нельзя брать кредиты под подобные инвестиции

 

! Ни в коем случае нельзя выбирать любой из данных вариантов, не почитав соответствующие статьи экспертов.

 

! Ни в коем случае нельзя инвестировать подобным образом «последние деньги», да еще и целиком. Никогда не храните все яйца в одной корзине.

№3 Безопасно, но с усилиями

Очевидно, чтобы быстро накопить на квартиру, нужно или увеличить доход, или сократить расходы.

  • Специально для вас мы составили подборку советов о том, как экономить без ущерба для себя и своей семьи. Общий список получился больше 100 пунктов, и там есть решительно все – вплоть до экономии на ЖКХ. Наверняка вы найдете там для себя что-то новое и необычное.
  • Для увеличения дохода крайне не советуем устраиваться на вторую работу – может пострадать и первая. Оптимальный вариант – найти подработку со сдельной оплатой и свободным графиком. В настоящий момент существуют десятки сервисов фриланса с потребностью в самых различных услугах. Самые популярные – «Профи» и FL. Для тех, кто знает язык, также подойдет Upwork.

Что делать с этими «сверх-доходами»? Решительно все (на 100% и без уловок) откладывать на специальный счет, открытый под накопления на жилье.

№4 Законно, но неочевидно

Не всегда на квартиру нужно именно копить. Проведенный опрос показал, что более 70% россиян не в курсе возможных акций и льгот, которыми они могут воспользоваться.

Стартовую информацию, например, для семей с детьми можно посмотреть тут и тут.

В двух словах – на сегодняшний день существует множество вариантов субсидий и вариантов федеральной помощи. Особенно молодым семьям, парам с детьми и тем, кто живет в стесненных условиях.

Лучший способ накопления – знание своих прав!

№5 Если у вас уже есть жилье

Кого-то ипотечные кредиты привлекают, а кого-то откровенно пугают. Но когда речь идет об улучшении жилищных условий, это может быть неплохой вариант, за счет того, что приобретенную недвижимость какое-то время можно сдавать. А за счет арендной платы – погашать кредитные платежи.

Учитывая, что минимальный процент сейчас составляет всего 5,5% (и эксперты прогнозируют дополнительное снижение в ближайшие месяцы) даже оформление 2 – 3 миллионов позволит фактически полностью гасить платежи за счет аренды.

№6 Если у вас нет жилья

В ситуации, когда вы арендуете квартиру, вариант с ипотекой также может оказаться более выгодным. С большой долей вероятности вы будете отдавать примерно те же деньги, только уже за свое жилье.

Если вы живете в бесплатном общежитии или аналогичном месте, задумайтесь о том, чтобы начать с более скромной покупки – не стоит сразу замахиваться на «двухкомнатные хоромы в Москве». Во-первых, цены постоянно растут.

Можно попасть в порочный круг, когда вы все время копите, но вам все время не хватает. Во-вторых, своя территория – свои правила.

Получив пусть даже комнату, но свою, вы увидите, насколько проще станет наращивать «финансовую подушку».

Вы станете спокойнее. Получив определенный результат, больше поверите в свои силы. Вырастет ваша личная эффективность – а с ней и доходы.

№7 Подробная стратегия для самых расчетливых

  1. Погасите все долги как можно быстрее – во-первых, так у вас будет меньше стрессов. А чем меньше стрессов, тем больше продуктивность. Во-вторых, любые накопления бессмысленны, когда к вам постоянно пристают недовольные кредиторы.

  2. Спланируйте расходы так, чтобы не жить на хлебе и воде – чаще всего идея накоплений срывается из-за того, что люди слишком «затягивают пояса» и жизнь в таких условиях становится невыносимой.

  3. Начните откладывать минимум 5% от зарплаты – если воспользоваться советами по экономии по ссылке выше, у вас это получится без особенного труда.
  4. Начните с вложений в самые надежные способы – вклад подойдет.

  5. Добавляйте инвестиционные варианты – во-первых, по принципу «не хранить все яйца в одной корзине». Во-вторых, чем больше накопленные средства, тем больше возможностей открывается.

  6. Задумайтесь о покупке той недвижимости, которая первой будет доступна – да, это может быть еще не тот вариант, но вы уже сможете извлекать дополнительный доход с аренды. А затем это жилье можно будет просто продать и купить другое.
  7. Составьте четкий финансовый план – в 90% случаев бессистемные накопления ни к чему не приводят.
  8. Разбейте большую цель на маленькие – это также помогает не отвлекаться и не опускать руки.

Советы от тех, кто уже накопил на квартиру

Я сам долго был в числе тех, кто говорит: «Нам и так не на что не хватает, откуда еще копить?». Но оказалось, что даже при зарплате в 30.000 есть, что откладывать. Просто нам эти суммы кажутся такими смехотворными, что мы предпочитаем их прогулять.
 
Я начал с того, что принялся вычитать по 5% из зарплаты – и знаете, не сказал бы, что я это особенно заметил.
 

Сергей М.

Идеальный вариант – всякие сервисы вроде Сберовской «копилки». Слышал, что у Альфы тоже такое есть. Но думаю, это сейчас есть вообще практически у всех. Настраиваете сумму или процент и отчисления снимаются автоматически. Никакой «моральной боли» — вы, по сути, вообще не замечаете, что у вас были эти деньги. А финансы потихоньку копятся – красота.
 

Станислав А.

Пару раз принималась копить на квартиру. Но каждый раз опускались руки, когда думала о всей сумме. Казалось, что это еще так нескоро, так далеко. В итоге мне подошло соломоново решение. Я выбрала самое недорогое, но приличное жилье. Да, это еще было не идеально.

Но лучше, чем моя комната в общежитии. Сначала купила свою комнату в коммуналке (главное, проследить, чтобы соседи были приличными). Потом поднакопила, продала ее – взяла самую простенькую однушку. А потом уже добралась до того варианта, который хотела.
 
Да, это хлопотно.

Но хотя бы реально видишь, что идут улучшения. Плюс – нет вот этого постоянного страха, что сейчас все рухнет, и деньги обесценятся или еще что-то.

Потому что как только появляется более-менее приличная сумма, ты ее вкладываешь в другую недвижимость – а это такая штука, которая вряд ли вообще когда-нибудь обесценится.
 

Марина К.

Источник: https://financer.com/ru/kak-nakopit-na-kvartiru/

Как получить жилье от государства в 2020 году, если нет собственного жилья

Как получить деньги на жилье

Собственная недвижимость – дорогое удовольствие. Не многие люди могут позволить себе приобрести квартиру, дом. Однако Правительство Российской Федерации в целях обеспечения незащищенных слоев населения жильем разработало государственные программы, позволяющие людям улучшить жилищные условия.

Для приобретения жилья можно воспользоваться государственными программами помощи населению. Социальная защита направлена на улучшение жилищных условий. Последние изменения в Законодательство РФ были внесены в 2020 году. Ежегодно этому вопросу уделяется огромное внимание. Правительство пытается не оставить без поддержки нуждающихся людей.

Основной нормативно-правовой акт, регламентирующий поддержку населения в вопросе обеспечения жильем, — Федеральный закон N178 от 17 июля 1999 года. В него постоянно вносятся поправки. Последние были приняты в 2020 году.

В соответствии с настоящим законом, Гражданским и Налоговым кодексом Российской Федерации население имеет право на получение следующих льгот на приобретение жилья:

  • налоговый вычет предоставляется тем гражданам, которые приобрели квартиру за счет собственных средств. Им возвращают часть уплаченного за время работы НДФЛ. Главное – это официальный, налогооблагаемый заработок. Лицо имеет право вернуть до 260 тысяч рублей, а при привлечении ипотечных средств для покупки квартиры – до 320 тысяч рублей.
  • получить бесплатно квартиру могут малоимущие, многодетные семьи, военные лица, инвалиды, люди, долгое время проживающие в домах, предназначенных под снос. Для оформления льготы необходимо встать на очередь в местной администрации и собрать большое количество бумаг. Однако в связи с увеличением числа желающих получить бесплатно жилье становится трудно;
  • льготы в виде целевых программ субсидирования, предоставления государственных средств предназначены для молодого населения, пенсионеров и других малозащищенных слоев населения. Реализуемые поддержки предоставляются как на федеральном, так и на региональном уровне;
  • один раз в жизни человек, попавший в затруднительную ситуацию, претендует на получение единовременной выплаты. Ее могут оформить лица, потерпевшие стихийное бедствие, пожар, прошедшие дорогостоящее лечение.

Материнский капитал

Материнский капитал – это сертификат денежного номинала, который полагается семьям после рождения или усыновления второго и последующих детей. В 2020 году размер помощи составляет 453 026 рублей.

Деньги по данному сертификату получить в руки нельзя, но можно направить на улучшение жилищных условий – например, оплатить долг и проценты по ранее взятому ипотечному кредиту.

Некоторые банки также предоставляют возможность оплатить маткапиталом часть первоначального взноса по ипотеке.

«Правда, размер выплаты не позволяет покупателям использовать только средства маткапитала для первоначального ипотечного взноса», – замечает управляющий партнер «Метриум Групп»Мария Литинецкая.

Кому доступно: семьям, родившим или усыновившим второго или последующих детей при условии, что ранее эта семья не получала маткапитал.

Условия: с помощью маткапитала можно купить квартиру или частный дом, «однако стоит помнить, что использовать маткапитал, например, для покупки земельного участка «для индивидуального жилищного строительства» не получится, – замечает Светлана Матвеева, заместитель генерального директора по правовым вопросам«МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости». – А вот на возведение жилого дома – пожалуйста, но только после оформления участка в собственность и предоставления разрешения на строительство».

Получение денежных средств на жилплощадь молодой семье

Молодые семьи претендуют на получение государственной субсидии для приобретения жилья.

Внимание! Однако для оформления помощи потребуется соблюсти несколько условий:

  • возраст супругов менее 35 лет;
  • у семьи есть 30% собственных, заемных средств на приобретение квартиры.

Если в семье проживают дети, то шансы на получение льготы увеличиваются.

Если одному из супругов более 35 лет, то участвовать в программе семья не может. На практике бывали случаи, когда родители разводились, чтобы иметь возможность получить от государства субсидию.

Средства получат те, кто приобрел жилье в ипотеку, кредит. Деньги пойдут на его погашение. Участие в программе – длительный процесс.

Чтобы не ждать получения субсидии, семьи самостоятельно за счет привлеченных средств приобретают квартиру, а потом, после получения гранта, направляют его на погашение долга.

Подобный способ связан с дополнительными затратами, связанными с уплатой процентов по кредиту, однако считается самым быстрым и действенным.

Для оформления субсидии семье потребуется обратиться в местную администрацию, предоставив заранее подготовленный пакет документов.

Внимание!Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам.Узнайте подробности здесь.

В него входят:

  • заявление на предоставление льготы в двух экземплярах;
  • документы, удостоверяющие личность (паспорта мужа и жены, свидетельства о рождении на детей);
  • документ, подтверждающий вступление в брак;
  • документ, подтверждающий официальный доход супругов;
  • выписка с расчетного счета, расписка от заемщика, то есть бумага, по которой сотрудник местной администрации определит наличие 30% средств на приобретение жилья;
  • бумаги, подтверждающие регистрацию семьи в данном регионе;
  • бумаги, подтверждающие отсутствие собственного жилья, а также документ, описывающий жилищные условия семьи.

Сотрудники местной администрации могут потребовать дополнительные документы для установления конкретных фактов. Однако данный список является обязательным для предоставления.

Источник: https://advokatymurmanska.ru/zhile/kak-poluchit-kvartiru-ot-gosudarstva.html

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Как получить деньги на жилье

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

  • на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);
  • семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
  • и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит. 

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

  • 30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;
  • 35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.  

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м. 

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.   

Подробнее в постановлении Правительства. 

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми 

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке. 

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽. 

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Калькулятор ипотеки

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства.

Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

 

Подробнее в постановлении Правительства.   

Военная ипотека 

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку.

Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить).

Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет. 

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно. 

Подробнее на сайте Русвоенипотеки.    

Материнский капитал 

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

  • Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему. 
  • Оплату образования детей.
  • Пенсионные накопления матери.
  • Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями. 

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.  

Читайте по теме: 9 вещей, которые вы не знали о портале «Госуслуги»

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

  • 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;
  • 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽. 

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

  • размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);
  • кредит оформлен на единственное жильё;
  • ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;
  • заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.   

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Читайте по теме: Новые правила: как уйти на ипотечные каникулы

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/10/1/7-lgot-po-ipoteke-kotorye-mozhno-poluchit-ot-gosudarstva/

Где взять деньги на квартиру: способы получения средств на приобретение жилой недвижимости

Как получить деньги на жилье

Каждый мечтает о собственном жилье. Ситуация, когда неизвестно где взять деньги на квартиру, знакома многим. Накопить на собственное жильё не представляется возможным из-за низких доходов. Именно поэтому следует рассмотреть все возможные варианты приобретения недвижимости и выбрать наиболее приемлемый для своей жизненной ситуации.

Где взять деньги на квартиру

Для приобретения недвижимости в собственность следует изучить наиболее реальные способы получения денег.

Ипотека

Ипотека предоставляет собой передачу приобретаемой недвижимости под залог кредитной организации, которая предоставляет нужную для покупки квартиры денежную сумму. Банк выдаёт кредит под проценты и на длительный срок. Пока не будут выплачены все деньги за жилую недвижимость, на неё будет наложено обременение.

При выборе ипотечного кредитования необходимо взвесить все «за» и «против». Для многих этот вариант является единственным при покупке собственного жилья. Следует учесть, что жилищный кредит берётся на длительное время, поэтому необходимо рассчитать свои силы на ближайшие 15–20 лет.

Для многих ипотека — единственный вариант приобретения жилья

Оформить ипотечное кредитование можно, пройдя несколько этапов:

  1. Сначала выбираются жильё и банковская организация с наиболее выгодными условиями предоставления кредита. Происходит согласование понравившейся недвижимости с банком.
  2. Подаётся заявка на получение кредита на покупку квартиры. Помимо заявки для оформления ипотеки, требуется предоставление значительного количества документов, среди которых справка о доходах, документ с оценочной стоимостью жилья, договор страхования. Следует учесть, что чем больше будет предъявлено бумаг, подтверждающих обеспечение кредита, тем меньшие проценты придётся выплачивать за него. Если для получения ипотеки привлекаются поручители или предоставляется дополнительный залог, то таким способом можно снизить проценты по ипотеке на несколько пунктов.
  3. После одобрения банком кредита с заёмщиком заключается договор. Он регистрируется в Росреестре. Происходит перевод денег на счёт продавца квартиры.
  4. Оформляется свидетельство о собственности на кредитуемое лицо и одновременно закладная на покупаемую квартиру. Документ о залоге хранится в банке всё время до выплаты всей суммы долга заёмщиком.
  5. После полной выплаты долга по ипотечному кредитованию происходит погашение закладной и снятие обременения на купленную недвижимость.

Ипотека имеет ряд преимуществ при приобретении жилья:

  • заёмные средства предоставляются кредитуемому лицу на длительный срок. Это позволяет поделить сумму кредита на ежемесячные небольшие выплаты;
  • при заключении ипотечного договора квартира сразу оформляется в собственность заёмщика.

Ипотечное кредитование имеет и недостатки:

  • требуются дополнительные денежные вложения со стороны заёмщика, которые необходимы при проведении оценки стоимости жилья, при оформлении страховки;
  • необходимо обязательное подтверждение доходов заёмщика. Обычно предоставляется справка 2-НДФЛ или заполняется специальная банковская форма о доходах клиента;
  • срок ипотеки длительный, за это время могут произойти разные события: потеря работы, ухудшение здоровья, появление ребёнка. Всё это усложнит выплату кредита;
  • при нарушении графика выплат с клиента взыскивают штрафные санкции.

Как получить деньги от государства

Государство в качестве помощи предлагает стать россиянам участниками определённых программ. Они могут заключаться:

  • в предоставление субсидий;
  • в получении льготного кредита со сниженными процентами;
  • в обеспечении недорогим социальным жильём, которое выкупается государством у застройщика.

Существует несколько государственных предложений по приобретению жилья.

Для молодых семей разработана специальная программа. Для участия в ней требуется, чтобы соблюдались следующие условия:

  • возрастные ограничения: все члены семьи должны быть моложе 35 лет;
  • плохие жилищные условия: семья должна стоять в очереди на улучшении жилья и не иметь в собственности никакой недвижимости;
  • обязательное российское гражданство.

Причём право на участие в такой программе имеют и семьи, состоящие из одного родителя и детей.

Государственные программы для молодых специалистов направлены на обеспечение жильём врачей, учителей, работников бюджетной сферы, научных сотрудников. Условия, выдвигаемые для участников данных программ:

  • возрастные ограничения: для учителей, врачей и кандидатов наук возраст не должен превышать 35 лет, для докторов наук — 40 лет;
  • нуждаемость в улучшении жилья;
  • наличие российского гражданства;
  • стаж работы в данной области не менее 5 лет.

Такие программы имеют существенное преимущество. Предоставляемые в виде субсидий деньги не нужно возвращать. Обычно получаемая от государства денежная помощь составляет 30–40% стоимости жилья и её хватает для внесения первоначального взноса при ипотечном кредитовании.

Существует несколько госпрограмм, направленных на приобретение жилья

Госпрограммы имеют и некоторые недостатки:

  • очередь для предоставления государственных средств достаточно большая. Иногда люди выбывают из неё из-за того, что «переросли» установленный возраст;
  • требуется обязательное подтверждение доходов;
  • ограничение в выборе приобретаемого жилья. Разрешается покупать только недвижимость в новостройках.

Для получения субсидии от государства следует:

  1. Написать заявление в местный орган власти на постановку в очередь для участия в определённой программе.
  2. Собрать все документы.
  3. При положительном решении на имя заявителя выдаётся сертификат с установленной суммой. Он имеет ограниченный срок действия — 6 месяцев.
  4. За полгода необходимо подобрать жильё и найти банк, который работает с такими госпрограммами. Сертификат передаётся в банковскую организацию, где открывается специальный счёт, деньги с которого можно использовать строго по целевому назначению — на покупку жилья.

Разработана долгосрочная программа для военнослужащих. При участии в НИС не менее 3-х лет ежегодно на специальный счёт перечисляется фиксированная сумма, которая направляется на покупку жилья или погашение взятого кредита на квартиру. При сроке службы более 20 лет квартира военнослужащего будет полностью выкуплена за счёт государственных денег.

Ссуда

Обычно при приобретении жилья главной загвоздкой является предоставление первоначального взноса, который чаще всего достигает 30–40% всей стоимости квартиры. Внести его можно за счёт средств потребительского кредита. Такой способ приобретения квартиры имеет свои положительные и отрицательные моменты.

К положительным сторонам можно отнести:

  • достаточно легко получить потребительский кредит в банке. Выдаётся он по упрощённой схеме;
  • не требуется обязательное подтверждение целевого использования полученных заёмных средств.

Отрицательными моментами являются:

  • высокие проценты при оформлении потребительского кредита;
  • сумма потребительского кредита не велика. Придётся искать дополнительные средства на внесение остальных денег за квартиру;
  • срок предоставления такого кредита ограничен 5 годами.

Получение ссуды подойдёт тем семьям, у которых имеется уже собранная сумма денег и не хватает незначительной части, чтобы купить собственную квартиру.

Налоговые вычеты

Налоговый вычет представляет собой льготу, позволяющую уменьшить сумму расходов при покупке недвижимости. Претендовать на налоговую скидку могут те граждане, которые работают и производят отчисления подоходного налога в бюджет.

По статье 220 НК РФ часть 3 получить обратно при покупке квартиры можно 13% от суммы не превышающей 2 000 000 рублей. Такая скидка предоставляется для конкретного налогоплательщика только один раз за всю жизнь.

Гражданин, приобретающий квартиру с привлечением заёмных средств, может воспользоваться ещё одним налоговым вычетом. 13% скидки он получит от суммы фактических затрат, которые пошли на выплату процентов за кредит. Данные расходы не должны превышать 3 000 000 рублей.

Положительным при налоговом вычете является возможность получения из бюджета денежных средств на компенсацию расходов по кредиту. Используется один из двух вариантов:
  1. При обращении за вычетом к работодателю не нужно дожидаться окончания года. Начисленный таким способом вычет будет ежемесячно выплачиваться в виде повышенной на 13% зарплаты. Также работнику не потребуется заполнять налоговую декларацию.
  2. При направлении заявления на налоговый вычет в инспекцию сумма будет выплачена сразу вся, которая положена налогоплательщику за истекший год.

Основным недостатком при получении налогового вычета является:

  • обязательность документального подтверждения покупки квартиры;
  • размер налогового вычета ограничен суммой, которая была взыскана в виде подоходного налога за весь год с этого налогоплательщика;
  • требуется оформление формы 3-НДФЛ.

Размен жилья

Вариант размена подойдёт для семей, которые проживают в одной квартире и мечтают о собственном жилье. Если имеется недвижимость с несколькими комнатами и приличной площадью, то её можно попытаться разменять на две отдельные. При этом доплата за новое жильё будет не столь весомой, как при покупке квартиры.

Договор мены выгоднее, чем купли-продажи

Достоинством размена является:

  • для обеих сторон размена выгоднее заключать договоры мены, чем купли-продажи. При договоре продажи требуется выплачивать 13% налог со всей суммы. При оформлении договора мены подоходный налог оплачивается только с разницы между ценами квартир;
  • не требуется заверять договор о размене у нотариуса. Достаточно зарегистрировать его в Росреестре.

Главными недостатками размена жилья являются:

  • длительный поиск подходящего варианта;
  • размен большей площади на две меньшие не подойдёт семьям, имеющим несовершеннолетних детей. Требуется оформление разрешения органов опеки, которое невозможно будет получить при даже незначительном ухудшении жилищных условий детей.

Договор пожизненного содержания

Можно прибегнуть к заключению договора пожизненного содержания с одиноким, нуждающимся в уходе, пожилым человеком. Необходимо проверить наличие имеющихся у него документов на квартиру.

При заключении договора пожизненного содержания вкладываются незначительные материальные расходы.

К минусам такой сделки можно отнести:

  • неизвестно сколько времени придётся ждать такую квартиру;
  • могут появиться родственники, которые будут претендовать на наследство.

Для решения вопроса о покупке жилья следует обозначить для себя наиболее приемлемый способ. Если самостоятельно накопить достаточную сумму за небольшое время невозможно, то следует прибегнуть к вариантам получения заёмных денег. Если семейная пара может претендовать на помощь от государства, то следует воспользоваться таким вариантом.

Не нашли то, что искали? Вернитесь к поиску планировок квартир по параметрам типового проекта. Поддержите проект, расскажите о tipdoma.com в социальных сетях:

Источник: https://tipdoma.com/2018/05/gde-vzyat-dengi-na-kvartiru/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.