Как забрать 13 процентов с кредита

Содержание

Как вернуть проценты по потребительскому кредиту

Как забрать 13 процентов с кредита

Как вернуть проценты по потребительскому кредиту.

Российское законодательство позволяет получить налоговый вычет на суммы уплаченных процентов по кредиту. Данным правом могут воспользоваться заемщики – налоговые резиденты. Далее мы расскажем о том, как вернуть проценты по потребительскому кредиту и в каких ситуациях возможно оформление возврата.

Почему люди стремятся вернуть проценты по потребительскому кредиту

Если у вас оформлен потребительский кредит в банке, вы должны внимательно отслеживать структуру долга, то есть на какую сумму и в каком размере начисляются проценты.

Нередко кредитные организации навязывают клиенту дополнительные расходы в виде необязательных страховок, ненужных услуг или переплат по процентам. При этом невозможно обвинить банк в мошенничестве – подписывая кредитный договор, вы выражаете согласие с условиями банка.

Кроме того, график платежей по кредиту составляется так, что заемщик вначале погашает проценты, а уже потом – основной долг.

Графики платежей бывают следующих видов:

  • Аннуитетный, в соответствии с которым вся стоимость кредита погашается равными долями в течение срока действия кредитного договора. В первые месяцы большую долю платежа составляют проценты, а в конце выплачивается основной долг. Тем самым, если впоследствии вы погашаете кредит досрочно, возникает переплата по процентам. Эта схема подходит для займов на небольшие суммы или короткие сроки.
  • Дифференцированный: долг погашается равными долями в течение всего срока кредитования, а проценты начисляются на остаток долга. То есть в начале срока действия договора вы выплачиваете максимальную долю процентов, а к концу размер платежа уменьшается. Это позволяет избежать переплаты и подходит для кредитов на сумму 1-2 миллиона рублей.

В большинстве случаев кредитные организации применяют аннуитетную схему расчетов. Оформляя кредит, в том числе потребительский, сотрудник банка проинформирует вас, что первое время вы будете выплачивать в основном проценты, и только к концу срока – основной долг. Но при этом вам не сообщат о том, что можно вернуть переплату в случае досрочного погашения.

Заемщики часто не знают, что имеют право вернуть часть процентов при досрочном закрытии кредита. В договоре должна быть прописана возможность досрочного погашения ссуды. Если такой пункт есть, банк обязан пересчитать уплаченные проценты и вернуть переплату по вашему требованию.

Если клиент принимает решение досрочно вернуть банку остаток долга, на практике обычно случается следующее:

  • заемщик подает в банк заявление на досрочное погашение долга;
  • узнает, что после совершения нескольких платежей остаток долга уменьшился очень незначительно;
  • осознает, что все время уплачивал в основном проценты.

Можно ли вернуть 13 процентов по потребительскому кредиту

Существует множество схем кредитования. Для физических лиц кредиты делятся на целевые и нецелевые.

Целевой заем выдается на конкретные нужды. Нецелевой, или потребительский, кредит выдается без обозначения цели.

Вернуть НДФЛ возможно и по кредиту непосредственно, и на сумму процентов.

Условия регулируются ст. 220 Налогового кодекса РФ, где перечислен список расходов, по которым можно получить налоговый вычет:

  • в пп. 4 п. 1 ст. 220 Налогового кодекса РФ указано, что возможно предоставление вычета на сумму уплаченных процентов;
  • пп. 3 п. 1 ст. 220 говорит о налоговом вычете по кредиту непосредственно;
  • п. 4 ст. 220 устанавливает предельный размер вычета по уплаченным процентам в размере 3 миллионов рублей.

Нужно отметить, что не по всем видам кредитов закон позволяет вернуть сумму налога. Если у вас оформлен потребительский кредит, то возврат невозможен. Если вы хотите вернуть свои 13 %, то при оформлении кредита должны указать цель. Возврат НДФЛ осуществляется по кредитам на следующие цели:

  • образование;
  • медицинское обслуживание;
  • приобретение жилья.

Для получения сумм вычетов необходимо подтверждение занятости заемщика, а также справка о доходах и отсутствии задолженности по уплаченному в бюджет НДФЛ. Выплаты можно получить, обратившись в ФНС либо в бухгалтерию работодателя.

Возврат налога осуществляет налоговая служба.

Обратите внимание! Женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам, а также не трудоустроенные граждане, не имеют права на получение налоговых вычетов, значит, им вернуть 13 % не получится.

Вычеты на образование, лечение и приобретение недвижимости осуществляются в течение 3 лет после года, в котором были произведены расходы. Необходимо помнить об этом сроке.

Как можно вернуть проценты с потребительского кредита

Многие заемщики заинтересованы вернуть проценты по потребительскому кредиту. Это объясняется тем, что условия кредитования зачастую не самые выгодные. Люди обращаются в банки в тех ситуациях, когда деньги требуются срочно, и единственная возможность набрать нужную сумму – потребительский заем. Банк ставит условия, в которых клиент вынужден переплачивать.

Такими условиями могут быть:

  • высокие ставки;
  • страхование кредита;
  • различные скрытые комиссии и штрафы.

Сотрудник банка, оформляя потребительский кредит, как правило, не информирует заемщика о возможности возврата процентов в случае досрочного погашения.

Разумеется, полностью вернуть уплаченные проценты невозможно, но даже частичный возврат позволит уменьшить расходы по ссуде.

Компенсацию можно получить двумя способами:

  • налоговый вычет – предусмотрен только для работающих заемщиков, и только по целевым кредитам (по потребительскому кредиту проценты не возвращаются);
  • если вы погашаете ссуду, в том числе потребительскую, досрочно – одной суммой или частями, следует обратиться к сотруднику банка для пересчета графика платежей (при условии, что это прописано в договоре).

Обратите внимание! Если вы решили закрыть потребительский заем раньше срока, нужно написать заявление в банк. При этом вы обязаны погасить сумму основного долга. Начисление пени и штрафов за досрочное погашение является незаконным.

О своем решении вы должны уведомить банк заранее, чтобы успеть расплатиться:

  • за имущество, приобретенное на кредитные средства;
  • частично вернуть неиспользованную страховую сумму;
  • избежать дополнительного начисления комиссий.

Процедура возврата процентов по потребительскому кредиту

Согласно сложившейся судебной практике, клиент имеет право вернуть часть процентов при погашении ссуды раньше срока, если договором на потребительский кредит предусмотрен досрочный возврат.

Когда заемщик принимает решение о возврате, он видит, что сумма основного долга не уменьшилась или уменьшилась незначительно. Следовательно, все время он выплачивал только проценты.

Есть мнение, что вернуть переплату будет непросто. Однако эта процедура не такая уж сложная.

  • Сначала нужно обратиться в центральное отделение банка, где оформлялся потребительский кредит, с заявлением о возврате. Можно также сразу обратиться в суд по месту жительства, написав соответствующее заявление.
  • В заявлении должна быть указана сумма, причитающаяся к возврату, и сумма компенсации за моральный ущерб.
  • Если заявление составлено с участием юриста, то об этом в документе должна быть сделана соответствующая отметка. Срок действия такого заявления составляет 3 года.

Чтобы потребительский заем был погашен досрочно и выдано подтверждение банка, нужно действовать в следующей последовательности:

  • подать в банк заявление о досрочном погашении за 30 дней до даты уплаты долга;
  • оплатить всю сумму долга в кассе банка или через банкомат;
  • в день очередного платежа по графику обратиться в кредитное учреждение за справкой о полном погашении долга;
  • если вы правильно рассчитали сумму долга, банк выдаст подтверждение о том, что потребительский кредит полностью закрыт.

При аннуитетной схеме платежей (суммы одинаковые в течение всего срока) нужно действовать в следующей последовательности:

  • оплатить сумму долга;
  • незадолго до даты очередного платежа обратиться в отделение банка для пересчета процентов;
  • сотрудник кредитного учреждения пересчитывает график платежей, и вы оплачиваете оставшуюся сумму.

При дифференцированной схеме (суммы платежей в графике отличаются):

  • внести самостоятельно рассчитанную сумму оставшейся задолженности на счет;
  • обратиться в офис банка с заявлением на досрочное погашение. Сотрудник пересчитает вам график и сообщит сумму оставшегося долга.

Самостоятельно узнать сумму задолженности можно через личный кабинет на сайте банка или мобильное приложение. Эти сервисы имеются практически во всех кредитных организациях.

Как вернуть проценты по целевому потребительскому кредиту

Граждане РФ имеют право вернуть часть средств, уплаченных в качестве расходов на лечение, образование и приобретение жилья, в качестве налогового вычета. Кроме того, можно вернуть часть процентов. Порядок получения налогового вычета по основному долгу следующий:

  • сбор пакета документов, необходимых для получения вычета;
  • представление документов в налоговый орган по месту жительства;
  • ожидание результатов проверки документов и возврата средств.

Для получения налогового вычета по процентам необходимо:

  • запросить в банке справку, где будут расписаны все суммы процентов, уплаченные с начала срока кредита до конца предыдущего года;
  • заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ. Правила заполнения такие же, как при стандартных налоговых вычетах, однако данные заносятся из банковской справки;
  • декларация и копия справки сдаются в налоговый орган. Могут потребоваться дополнительные документы.

Проверка документов занимает, как правило, от 2 до 4 месяцев. По истечении этого срока средства перечисляются налоговой службой на банковский счет или карту физического лица.

Если гражданин хочет вернуть средства в виде освобождения от налогов, то такой путь еще проще. Налоговый орган выдает уведомление о праве на вычет, которое предоставляется в бухгалтерию работодателя. На основании этого документа удержания налога не производятся до полного погашения суммы вычета.

Документы, необходимые для получения налогового вычета:

  • паспорт;
  • налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;
  • документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, акт приема-передачи);
  • документы, подтверждающие факт, что для приобретения жилья использовались заемные средства (кредитный договор с банком);
  • справка по форме 2-НДФЛ (предоставляется бухгалтерией работодателя и требуется для подтверждения факта уплаты НДФЛ);
  • банковская справка, подтверждающая уплату процентов.

Если заемщик состоит в браке, при этом супруг/супруга выступает в качестве созаемщика, необходимо дополнительно предоставить свидетельство о браке. Кроме того, оформляется документ, в котором прописано распределение вычета между супругами.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5f586cd1904e9d1d7b113209/kak-vernut-procenty-po-potrebitelskomu-kreditu-5f60b95b8169a8781646f516

Можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита

Как забрать 13 процентов с кредита

Согласно законодательству РФ, существует ряд ситуаций, когда по кредиту возможен возврат средств из налогового вычета. Такое право предусмотрено только для налоговых резидентов и доступно по требованию заемщика.

Поскольку уведомление последних об этой возможности не является обязанностью налоговых органов, о том, можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита и как это сделать на практике они стараются умалчивать.

Официальный налог на доходы граждан (физических лиц) в РФ установлен как 13% от общего дохода.

К последнему относится заработная плата, прибыль от сдачи объектов недвижимости в аренду, дивиденды от акций и другие виды заработка населения.

Этот процент официально трудящиеся и получающие доходы граждане отчисляют налоговым органам. Однако выплаты, перечисляемые по ставке 13% можно вернуть, если были совершены следующие траты:

  • Приобретение жилой недвижимости (квартиры, частного дома, доли в объектах недвижимости);
  • Строительство жилой недвижимости;
  • Получение образования, включая оплату учебы детей и близких родственников;
  • Медицинские препараты и лечение заболеваний, включая стоматологические услуги.

Распространяется такая возможность не только на покупки за собственный счет, но и на получение целевого потребительского займа.

Получить возврат по налогам могут только официальные налоговые резиденты. К ним относятся граждане РФ и иностранцы, проживающие и трудящиеся официально на территории страны не менее 138 дней в течение года. Иными словами, все лица, выплачивающие в бюджет страны налог по ставке 13%.

С другой стороны, граждане, имеющие статус индивидуального предпринимателя и работающие по ЕНВД или УСН, не имеют права получить возврат денег по этой категории дохода.

Например, ваш доход складывается из официальной заработной платы на основной работе и прибыли от предпринимательской деятельности с налогообложением по УСН.

Получить компенсацию на целевой потребительский кредит вы сможете только по сумме заработной платы.

Сумма возврата средств за отчетный год не может превышать выплаченных в течение года налогов. Например, если за год с вас удержали налогов по ставке 13% на сумму 50000 рублей, за этот период вы сможете вернуть только сумму равную или меньше чем 50000 рублей.

Как вернуть 13% при ипотечном кредитовании

Возврат 13% по ипотеке

Банки выделяют ипотеку в отдельную категорию услуг, но она также является потребительским кредитом. Возврат средств по такому договору осуществляется на следующих условиях:

  • Объект недвижимости обязательно должен быть оформлен только на заемщика, просящего возврат налогов и в договоре с банком непременно должно быть указано, что назначением средств является покупка жилья.
  • Вернуть деньги по ипотеке возможно лишь на потраченную сумму до 2 млн рублей, а значит получить вы сможете не более 260000 рублей. Например, квартира стоит 4,5 млн рублей, в год вы выплатили налогов на 130 000 рублей. Вы сможете получать в течение 2 лет по 130 000 рублей, выбрав нужную сумму.
  • Компенсация распространяется только на тело кредита и не выносится на проценты. Пример: стоимость квартиры 1,5 млн рублей, а проценты по договору — 500000 рублей. Получить деньги вы сможете исключительно по сумме 1,5 млн рублей.
  • Оставшуюся сумму для получения вычета налогов можно вернуть по другому договору. Например, по первой квартире получили возврат налогов на сумму 1,5 млн рублей (195000 рублей). По второй квартире вы можете дополнительно вернуть 65000 рублей.
  • Если в договоре ипотеки участвует несколько созаемщиков, каждый имеет право потребовать налоговый вычет по собственной доле недвижимости. Например, дом стоимостью 5 млн рублей оформлен на двух созаемщиков. Каждый может вернуть по 260000 рублей на свои 2 млн рублей из 2,5 млн рублей своей доли.
  • Смена прав владения объектом недвижимости не лишает права вернуть средства. Пример: если вами был погашен кредит на покупку жилья, и впоследствии вы оформили дарственную на квартиру, вы имеете право продолжать получать компенсацию до полного исчерпания доступной суммы.

Документы, необходимые чтобы вернуть подоходный налог с кредита:

  • копии паспорта и ИНН;
  • заявление заемщика на возврат средств из налогового вычета;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • справка по зарплате 2-НДФЛ;
  • договор купли-продажи (для эксплуатируемых объектов);
  • акт приема-передачи (для строящегося жилья);
  • свидетельство регистрации права собственности;
  • договор с банком, в котором обязательно указана цель кредита;
  • квитанции о внесении платежей по ипотеке и справка о выплаченных вами процентах.

Источник: https://ardma.ru/finansy/banki/387-mozhno-li-vernut-13-protsentov-s-potrebitelskogo-kredita/

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит

Как забрать 13 процентов с кредита

Многие россияне приходят в банковские отделения, чтобы получит кредит – денежная потребность особенно остро возникает в период праздников и отпусков. Многие банки дают решение по кредиту очень быстро, что позволяет уладить на время проблемы с финансами или позволить себе желанную или вынужденную покупку.

Назвавшись груздем, плательщики лезут в кузовок и зачастую, не имеют представление о своей возможности возвратить средства, затраченные на выплаты процентов по потребительским займам. Существует два пути реализации этой возможности: погасить долг в досрочном порядке или получить возврат по налогу.

Второй вариант мы подробно рассмотрим в тексте ниже и разберёмся, как вернуть 13 процентов за потребительский кредит и кто может это сделать.

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит

Можно ли вернуть вычеты по кредиту потребительскому?

Ответ в данной ситуации звучит категорично – нельзя. Для того, чтобы банк вернул заёмщику положенные тринадцать процентов, заём должен являться целевым, например, для покупки жилья или оплаты лечения.

Проще говоря, деньги, полученные от банка, должны быть затрачены на одну из ситуаций, по которым государство допускает налоговый вычет.

Рассмотрим, что это за ситуации, и какие категории граждан могут претендовать на возврат с кредита потребительского.

В России официально установленный налоговый сбор на трудовые и иные доходы граждан составляет тринадцать процентов. К последнему типу денежных поступлений относятся дивиденды, прибыль от арендной платы за недвижимость или транспорт, крупные выигрыши и подобное.

От этих денег и отчуждается часть в пользу государства. Несмотря на то, что трудовые налоги платят и иностранные сотрудники, получить налоговый возврат могут лишь резиденты нашей страны.

Чтобы иметь этот статус, в России нужно проживать не менее 183 дней в течение двенадцати подряд идущих месяцев.

Кто является налоговым резидентом Российской Федерации? В этом поможет разобраться наша статья. В ней рассмотрим, от чего зависит налоговый статус, документы для подтверждения, а также нормативную базу для резидентов и нерезидентов.

Налоговые вычеты: общая информация

Налоговым вычетом или льготой называется сумма, сокращающая выплаты в казну государства. НК РФ содержит информацию о шести типах вычетов. Два их них считаются узконаправленными и касаются инвестиционных товариществ и операций с ценными бумагами. Оставшиеся четыре более популярны, и воспользоваться ими может практически каждый человек. Разберём подробнее.

Стандартные вычеты по налогам не связаны с несением налогоплательщиком тех или иных расходов. Данная выплата положена гражданам, относящимся к одной из установленных законом категорий. В первую входят семьи с несовершеннолетними детьми или студентами-очниками.

Им льгота даётся автоматически, посредством работодателя, который берёт на себя все нюансы касательно этого типа вычета.

Во вторую категорию относятся ветераны и военные, герои Союза и России, «чернобыльцы», бывшие блокадники и узники концлагерей, инвалиды и люди, перенёсшие и страдающие тяжёлыми заболеваниями.

Имущественный вычет положен любому российскому гражданину, построившему или приобретшему объекты жилой недвижимости – дом, коттедж, квартиру и прочее, включая отдельные комнаты или доли.

Эта льгота ограничена максимальной выплатой в 260 тысяч рублей (государство лимитирует стоимость жилья двумя миллионами рублей). Но граждане, которые привлекли кредитные средства и приобрети недвижимость в ипотеку, получают вычет по другим правилам.

Сумма лимита увеличивается до трех миллионов рублей, так как банковские проценты также играют роль. Получается, что максимум, которые государство может вернуть в этой ситуации – 390 тысяч рублей.

Многие считают, что это оформление вычета отнимет массу сил и времени. Это неверное мнение. В специальной статье мы расскажем, как выплачивается налоговый вычет при покупке квартиры, и с нюансами какого характера может столкнуться плательщик.

Вычет профессиональный полагается плательщикам, имеющим в трудовой деятельности некоторые отличия. Чаще всего, это ИП-шники и частнопрактикующие специалисты: нотариусы, детективы, адвокаты, репетиторы, народные целители и подобное. Сюда же относятся авторы и наследники значимых для культуры страны и общества произведений.

Наконец, вычет социальный рассчитан на граждан, которые потратились на важные сферы жизни любого человека: образование, здоровье, благотворительность, страхование и пенсионные взносы.

Государство заинтересовано в постоянном росте качества жизни населения, и позволяет гражданам вернуть средства не только за собственное лечение или обучение, но получить вычет за близких родственников.

Налоговый вычет по кредитному займу

Государство не ограничивает граждан их собственными средствами – в счёт вышеперечисленных растрат входят потребительские кредиты.

Улучшить качество жизни можно и на заёмные средства

Получается, перечисляемые по 13-ти процентной ставке выплаты можно вернуть на следующие затраты:

  1. Постройка (с нуля/частичная) или приобретение жилых объектов недвижимости (комната, квартира, частный дом, коттедж или доли в них).
  2. Получение образования, сюда входит и оплата учебы близких родственников и несовершеннолетних детей.
  3. Медицинская помощь, оказанная гражданину или его близким, включая услуги стоматологические и приобретение фармацевтических препаратов.

При этом на получение вычета не могут претендовать граждане, которым положен вычет профессиональный – бизнесмены, работающие на режимах УСНО или ЕНВД.

Если же доход гражданина состоит из официальной заработной платы в фирме, где работают по OCHO и прибыли от деятельности, облагаемой по УСН, компенсация за потребительский целевой заём посчитается только по первой половине доходов. Почему это важно?

Потому, что за отчётный год плательщик не может получить вычет в сумме бОльший, нежели НДФЛ, уже выплаченный им.

Приведём пример: если с гражданина Суворова за год удержали налоговых сборов по тринадцатипроцентной ставке на общую сумму в пятьдесят тысяч рублей, то и максимальный вычет по целевому кредиту может составлять только пятьдесят тысяч рублей. Сумма не изменится, даже если кредитных денег Суворовым было получено в десять раз больше.

Возвращаем НДФЛ с кредита потребительского

Вернуть тринадцать процентов НДФЛ заёмщики, оформившие потребительский кредит, смогут тогда, когда в договоре чётко указано: деньги израсходуются либо на лечение, либо на получение образования или иное обучение (автошкола, к примеру), либо на улучшение условий жилищных. Обсудим подробнее.

Проще всего вопрос обстоит с займом на медицинскую поддержку.

Если с платёжными документами и бумагами, действительно фиксирующими оплату лечения или приобретения препаратов, все в порядке, налог в размере 13% вернуть получится только с «тела» кредита, но не с процентов.

Максимальная сумма, потраченная на своё здоровье или здоровье близких, не может превышать сто двадцать тысяч рублей – свыше возврат не начисляется. Дорогостоящее лечение не имеет лимита.

Что касается обучения в кредит, тут есть нюансы. Заёмщики должны помнить о таких моментах:

  1. Выплаты возможны лишь за обучение на очной, дневной форме.
  2. Заведение, в котором гражданин получал образование или новые навыки, должно быть лицензированным и иметь права на оказание подобных услуг.
  3. Если речь идёт о студентах, то они должны закончить обучение не позднее, чем в двадцать четыре года.
  4. Государство устанавливает лимит на максимальную сумму льготы – она ограничена суммой в пятьдесят тысяч рублей.
  5. Возврат от потребительского кредита, взятого на обучение, может быть получен не только родителями, но и братьями или сёстрами, оплатившими учёбу для своих родных.

Если потребительский заём был оформлен для улучшения жилищных условий, вернуть 13% можно от всей суммы с процентами. Посмотрим на примере.

Пример. Сергей Иванович Растяпов оформил кредит потребительский на постройку дома в размере миллиона рублей.

Он может получить вычет в размере 130 тысяч рублей (тринадцать процентов от суммы «тела» кредита».

За годы пользования деньгами банк «накинул» 350 тысяч рублей в качестве процентов (кредит брался под 35% годовых), поэтому от выплаченных процентов Растяпов может получить ещё 13%, что составит 45,5 тысяч рублей.

Документы для налогового вычета должны быть тщательно проверены на ошибки и правдивость данных

Что нужно для получения возврата по кредиту?

Граждане, желающие получить причитающийся им налоговый вычет, должны обратиться в инспекцию, предоставив специалистам заявление о пакет документов. Чтобы обращение было рассмотрено быстро и беспроблемно, следует заранее подготовить справку 2-НДФЛ с места работы и дополнить пакетом документов.

Скачать декларацию 2-НДФЛ

Таблица 1. Документы для получения возврата по кредиту

Цель займаДокументы
Кредит взят на лечение
  • документы, удостоверяющие личность заёмщика;
  • копия лицензии медицинского учреждения;
  • договор на оказание платных услуг (на имя заявителя);
  • платёжные документы, подтверждающие оплату медицинской помощи или приобретение лекарственных препаратов.
  • Кредит взят на обучение
  • документы, удостоверяющие личность заёмщика;
  • копия лицензии на образовательные услуги;
  • договор и платёжные документы;
  • если учился не сам заявитель – свидетельство о рождении или паспорт родственника.
  • Кредит взять на покупку или постройку жилья
  • договор «купли-продажи»;
  • платёжные документы, подтверждающие приобретение жилья или затраты на строительство и ремонт;
  • документы, фиксирующие право собственности;
  • квитанции, подтверждающие, что кредит израсходован на жилищные цели.
  • В течение трёх месяцев сотрудники инспекции проверят предоставленные им документы, и, при отсутствии претензий, одобрят налоговую льготу. Деньги могут вернуться как на расчётный счёт гражданина единой суммой, так и частично – заработной платой, получаемой без 13-ти процентного вычета.

    Подводим итоги

    Налоговый резидент России, оформивший целевой потребительски кредит, имеет полное право для возвращения тринадцати процентов в счёт ранее уплаченного подоходного налога.

    Чтобы вернуть средства, надо прийти с соответствующим пакетом документов в ФНС по месту прописки. Если же заём был не целевым, вернуть переплату по процентам можно лишь одним способом – погасив обязательства досрочно.

    В этом случае направлять заявление нужно в сам филиал банка, либо же решать сложившуюся ситуацию через суд.

    Источник: https://nalog-expert.com/vozvrat-nalogov/kak-vernut-13-protsentov-za-potrebitelskij-kredit.html

    Могут ли физические лица вернуть 13 процентов от потребительского кредита?

    Как забрать 13 процентов с кредита

    В настоящее время каждый человек может без проблем подобрать кредит по параметрам, которые его будут полностью устраивать. Если у физических лиц есть негативные записи в досье, хранящихся в БКИ, они могут оформить займы для исправления кредитных историй.

    Для получения заемных средств людям необходимо в первую очередь подать онлайн-заявки на кредиты наличными в МДМ банке или другом финансовом учреждении. После подписания всех документов заемщики должны запомнить правила пользования кредитными картами Сбербанка, Альфа-банка и т.д.

    Если они будут досрочно погашать потребительские кредиты, то им закон позволяет истребовать от банка возврата излишне уплаченных процентов.

    При оформлении целевых потребительских кредитов физические лица могут вернуть 13% подоходного налога, обратившись в налоговую службу с соответствующим заявлением.

    Какие механизмы могут задействовать заемщики для возврата денег от потребительских кредитов?

    Потребительский кредит представляет собой финансовую услугу, которую оказывает банк физическому лицу.

    После оформления такой программы клиент финансового учреждения обязан своевременно вносить ежемесячные платежи согласно разработанному для него индивидуальному графику.

    Если ему удастся привлечь дополнительные средства, он сможет досрочно выполнить свои кредитные обязательства перед банком. В этом случае у него могут возникнуть вполне обоснованные претензии к финучреждению относительно размера выплаченного процентного дохода.

    В соответствии с регламентом Федерального законодательства России, физические лица, которые в досрочном порядке погасили свои кредитные обязательства, а значит, оплатили банкам несуществующие на тот момент финансовые услуги, имеют право истребовать возврата излишне начисленных процентов. Клиенты финансовых учреждений могут вернуть назад часть оплаченных средств при задействовании следующих механизмов:

    1. Вернуть часть средств при возврате товара продавцу.
    2. Вернуть 13 процентов при использовании налогового вычета.
    3. Вернуть часть средств за счет переплаченных процентов при досрочном погашении потребительского займа.

    Несмотря на то что все российские банки пытаются любыми способами максимизировать прибыль, заемщики имеют законное право вернуть при досрочном погашении не только переплаченные проценты, но и платежи за открытие счетов, навязанные страховки и скрытые комиссии.

    Каждый российский гражданин, который оформил ипотеку, имеет право вернуть деньги, которые были потрачены при уплате подоходного налога. Переплата процентов по потребительскому кредиту может произойти при участии заемщика в программе реструктуризации либо рефинансирования.

    В этом случае физическое лицо имеет право потребовать провести перерасчет процентов.

    Как заемщик может вернуть излишне уплаченные проценты по потребительскому кредиту?

    Многие финансовые учреждения при выдаче потребительских кредитов используют аннуитетный способ начисления процентов.

    В этом случае заемщики в первую очередь оплачивают банкам их процентный доход, а после этого погашают тело кредитов.

    При этом физическим лицам не запрещается досрочно погашать текущую задолженность по потребительским займам. Но финучреждения не афишируют перед клиентами факт осуществляемой ими переплаты процентов.

    Совет: некоторые российские банки по первому требованию заемщиков делают возврат излишне уплаченных процентов. Например, Сбербанк реагирует на письменные обращения своих клиентов, в которых они сообщают о желании вернуть деньги.

    Чтобы вернуть часть денег по потребительскому кредиту, заемщику следует лично обратиться в отделение финансового учреждения, в котором оформлялась программа. Ему необходимо действовать в определенной последовательности:

    Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

    1. Погасить всю существующую задолженность и закрыть потребительский кредит.
    2. Обратиться к сотруднику банка и попросить сделать перерасчет.
    3. Написать заявление на имя руководителя финучреждения с просьбой вернуть излишне оплаченные проценты.

    Если финансовое учреждение отказывается делать возврат, заемщику придется решать этот вопрос в судебном порядке.

    Для этого необходимо составить исковое заявление, в котором следует кратко и емко изложить свои требования. К иску нужно приложить все имеющиеся на руках документы по потребительскому кредиту и платежные квитанции.

    Подавать пакет документов необходимо в судебную инстанцию, расположенную по месту проживания истца.

    Совет: при составлении искового заявления физическое лицо может включить требование относительно моральной компенсации. Срок исковой давности по таким вопросам составляет 3 года.

    Какие нюансы нужно учесть заемщикам, планирующим вернуть деньги от потребительского кредита?

    Перед тем, как отправляться в финансовое учреждение и предъявлять свои требования, заемщик должен внимательно изучить кредитный договор. Некоторые банки запрещают своим клиентам досрочно погашать займы. Если в договоре указано, что заемщик не может досрочно вернуть кредитные средства, то ему не удастся потребовать проведения перерасчета.

    В соответствии с регламентом Федерального законодательства России, физические лица, которые хотят вернуть часть уплаченных налогов по кредиту, могут сделать это в трех случаях (при оформлении целевых программ):

    1. Если оформили займ на обучение.
    2. Если оформили целевой потребительский кредит на оплату медицинского лечения.
    3. Если приняли участие в ипотечном кредитовании. В этом случае физическое лицо имеет законное право при оформлении такого кредита вернуть 13 процентов от окончательной суммы обязательных платежей. Заемщик может дополнительно истребовать у банка 13 процентов от суммы начисленных процентов по ипотечному займу.

    Совет: в социальных сетях можно найти много информации относительно возврата подоходного налога от автомобильных кредитов. Это все миф, заемщики не смогут вернуть деньги.

    Как вернуть НДФЛ от потребительского кредита?

    Заемщики, которые оформили потребительские кредиты, имеют право вернуть 13% подоходного налога только в том случае, если в договорах будет указано, что денежные средства будут расходоваться только на улучшение жилищных условий либо на оплату обучения или медицинских услуг.

    При оформлении возврата подоходного налога за оплату обучения кредитными средствами заемщики должны учесть несколько нюансов:

    1. Обучение должно проводиться только по дневной форме.
    2. Учебное заведение должно иметь лицензию на ведение такой деятельности.
    3. Образование должно быть получено студентом, возраст которого не превысил 24 лет.
    4. Федеральным законодательством установлено ограничение на максимальную сумму вычета – 50 000 рублей в год.
    5. Вернуть подоходный налог могут не только родители, оплачивающие обучение своим детям, но и сестры и братья, которые перечисляют заемные средства на расчетный счет учебного заведения за своих родственников.

    Если заемщики оформляли целевые потребительские кредиты, предназначавшиеся для улучшения жилищных условий, они могут вернуть уплаченный от общей суммы подоходный налог (13%). В этом вопросе есть несколько нюансов:

    1. Заемщик имеет право вернуть от суммы кредитных средств налоговый вычет.
    2. Физическое лицо может воспользоваться вычетом от уплаченных процентов, начисленных по целевому потребительскому займу.

    Пример:

    • Гражданин получил в банке потребительский кредит на строительство дома, сумма которого составляет 1 000 000 рублей. Он имеет право вернуть основной имущественный вычет, который будет исчисляться следующим образом: 1 000 000 х 13% = 130 000 рублей.
    • За время пользования потребительским кредитом были начислены проценты в размере (35% годовых) 350 000 рублей. Заемщик имеет право вернуть от уплаченных процентов 13%: 350 000 х 13% = 45 500 рублей.

    Если потребительский кредит оформлялся на медицинское лечение, то заемщик может вернуть подоходный налог в размере 13 процентов только от тела займа без учета процентов.

    Как получить налоговый вычет 13% по потребительскому кредиту?

    Чтобы получить вычет от целевого потребительского кредита, физическим лицам необходимо написать заявление и подать его в налоговую службу по месту прописки. К своему обращению нужно приложить следующие документы:

    1. При оплате обучения средствами потребительского кредита: платежные квитанции, свидетельство о рождении (паспорт) студента, копия лицензии учебного заведения (заверенная), гражданский паспорт заемщика и ИНН, его справка о доходах, договор о получении платного образования.
    2. При оплате медицинского лечения средствами потребительского кредита: копия лицензии медучреждения, паспорт заемщика, его ИНН и справка о доходах, договор о получении платных медицинских услуг, квитанции, подтверждающие оплату лечения и покупку лекарственных препаратов.
    3. При улучшении жилищных условий за счет средств потребительского кредита: документы на покупку, ремонт или строительство объекта недвижимости, гражданский паспорт заемщика, его справка о доходах, ИНН, квитанции, подтверждающие целевой расход заемных средств.

    Сотрудники налоговой службы проверят заявление и все приложенные к нему документы. Если у них не будет к заемщику претензий, то ему будут возвращены на банковский или карточный счет денежные средства (уплаченный подоходный налог в размере 13%). Также денежные средства в виде налогового вычета могут быть учтены в счет оплаты будущих платежей по подоходному налогу.

    Сохраните статью в 2 клика:

    Каждый человек, решивший оформить целевой потребительский кредит на 600000 рублей или на другую сумму, может вернуть 13 процентов уплаченного подоходного налога. Для этого необходимо с заявлением обратиться в ФНС по месту проживания.

    Заемщики, принявшие участие в нецелевом потребительском кредитовании и досрочно выполнившие свои обязательства, также могут вернуть себе излишне уплаченные проценты.

    Им следует обратиться в банк и попросить сделать перерасчет либо решить этот вопрос в судебном порядке.

    Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/mozhno-li-vernut-13-procentov-ot-potrebitelskogo-kredita

    Как вернуть 13 процентов от всех кредитов

    Как забрать 13 процентов с кредита

    Подоходный налог – денежная сумма, которая вычитается из прибыли каждого гражданина в пользу государства. По законам РФ можно вернуть 13 % налогового вычета, в том числе с процентов по пользованию займа.

    С какого кредита можно вернуть подоходный налог

    Какие виды кредитов позволяют вернуть налог

    Потребительский кредит – ссуда, которую выдает банк на получение различных нужд. Подразделяется на 2 вида:

    • Целевой – оформляется на получение конкретного товара или услуги.
    • Нецелевой – выдается на различные нужды, без конкретного обозначения цели использования.

    Для того чтобы вернуть 13% с части процентов, которые уплачиваются банкам за использование потребительского кредита, необходимо, чтобы кредит был целевым и предназначен для приобретения жилья.

    При использовании целевого кредита для оплаты лечения или оплаты за обучение, 13% возвращаются не с процентов по кредиту, а с расходов на оплату услуги.

    Если целевой кредит, предназначен для приобретения автомобиля или бытовой техники, 13% вернуть нельзя. См. также: кредит без проверки кредитной истории.

    Сумма рассчитывается с уплаченных в пользу банка процентов по кредиту.

    Оформить возврат 13% с кредита можно в том случае, если он предназначен:

    • Для приобретения жилья (оформлена ипотека).
    • Для оплаты образования.
    • Для оплаты лечения.

    Важным условием является право досрочного погашения задолженности, прописанное в договоре кредитования.

    Особенности налогового вычета за ипотеку

    Налоговый вычет на ипотеку

    Вычет можно оформить не только с приобретенного жилья. Осуществить возврат 13% можно с переплаты по кредиту (с процентов, назначенных банком за предоставляемый займ).

    Необходимые условия:

    • Займ должен быть целевым. В кредитном договоре должно быть обязательно прописано, что заемные средства выдаются на покупку конкретного жилья.

      После того, как кредит полностью в срок или досрочно погашен, можно подавать в налоговые органы документы на ипотечный вычет;

    • быть налогоплательщиком. Из годовой суммы подоходного налога, который ежемесячно вычитается из заработной платы, формируется вычет.

      Поэтому выплаты производятся только работающим физическим лицам, которые отчисляют налог с зарплаты.

    Если жилье куплено по договору ипотеки до 2014 года, вернуть 13% можно со всех уплаченных процентов, не зависимо от суммы.

    В случае если жилье куплено в 2014 году и позже, то вернуть 13% можно только с суммы, не выше 3 000 000 рублей. Вернуть можно не более 390000 рублей. Воспользоваться такой услугой можно каждому физическому лицу единожды.

    В отличие от вычета с покупки квартиры, где максимальная сумма, с которой возвращается налог, не более 2 000 000 рублей. Оформлять такой вычет возможно с нескольких квартир несколько раз, пока в общей сложности суммарная стоимость не достигнет 2 млн. рублей, т.е.

    максимальный вычет не более 260 000 рублей.

    При частично-досрочном погашении можно не дожидаясь полного погашения ипотеки, вернуть налог с оплаченных процентов.

    Произвести налоговый вычет с ипотечного кредитования можно, если приобретена квартира в готовом доме или на любом этапе строительства.Пример налогового вычета за ипотеку

    Индивидуальные предприниматели, которые не уплачивают 13% государству с зарплаты, оформить возврат вычета не могут. См. также: потребительский кредит в банке Ренессанс.

    Необходимые документы.

    • Заявление в налоговой инспекции;
    • договор кредитования;
    • справка с работы формы 2 НДФЛ;
    • заполненный бланк налоговой декларации 3 НДФЛ;
    • паспорт гражданина РФ;
    • договор купли-продажи;
    • график платежей по ипотеке;
    • чеки об оплате кредита;
    • справка из банка-кредитора о сумме выплаченных процентов.

    Воспользоваться возвратом можно 2 способами:

    • Все документы необходимо предъявить в налоговую инспекцию не позднее 30 апреля – срока окончания налогового периода.

      После проверки документов, в течение нескольких месяцев на Ваш счет переведут налоговый вычет, равный сумме подоходного налога с заработной платы за прошлый год.

    • С полным пакетом документов необходимо обратиться в налоговые органы.

      После проверки налоговыми органами документов и одобрения права на вычет, необходимо обратиться к работодателю с заявлением. После этого с зарплаты не будут удерживать 13% подоходного налога.

    Что еще необходимо учитывать:

    • Подавать документы можно сразу за 2-3 отчетных периода.
    • Если имущественный вычет больше суммарного годового подоходного налога, то обращаться в налоговый орган нужно ежегодно, пока сумма не достигнет нужного значения.

    • В случае ухода в декрет, подавать документы на вычет 13% можно после выхода на работу. С декретных выплат и пособий по уходу за ребенком налог не взимается. Поэтому этот период в расчет не берется.
    • Если физическое лицо работает в нескольких организациях, справки о доходах необходимо получить со всех официальных мест работы.

    • Если в получении ипотеки был использован сертификат на материнский капитал или другие социальные выплаты, то в этом случае с этих денежных средств не возвращают подоходный налог. Возвращают 13% только с самостоятельно оплаченных денежных средств.

    • Если квартира оформлена на детей, то необходимо предоставить их свидетельства о рождении или паспорта.
    • Вернуть налоговый вычет можно с рефинансированного кредита на недвижимое имущество. Важно, чтобы в кредитном договоре было обозначено целевое использование рефинансирования, а именно на ипотеку.

    • Если ипотека оформлена с привлечением созаемщиков, то каждый созаемщик также праве получить возврат 13%, если он оплачивал ипотеку. Для этого ему необходимо также предоставить документы об оплате.

    Особенности налогового вычета за оплату образования

    Налоговый вычет за образование

    В соответствие со налоговым кодексом РФ осуществить возврат 13% можно с платежей:

    • За личное образование при любом виде обучения;
    • За обучение своих детей до 24 лет, только при учебе на дневном отделении;
    • За обучение несовершеннолетних детей, над которыми оформлено опекунство и в течение 6 лет, по окончании срока опекунства, на дневном отделении;
    • обучения родных братьев или сестер, возрастом до 24 лет. Только дневная форма обучения.

    Необходимые условия возврата 13%:

    • У учреждения образования должна обязательна быть лицензия и разрешение на ведение учебной деятельности;
    • человек, который оформляет документы на оплату, должен быть налогоплательщиком: иметь ИНН, работать и отчислять с заработной платы налоги.

    Налоговый вычет предоставляется за прошедший год обучения.

    Оформить вычет можно, если обучение проводится в государственном или частном учебном учреждении.

    К ним относятся:

    • ВУЗы;
    • школы;
    • дошкольные детские образовательные учреждения (сады);
    • центры дополнительного образования взрослых (повышение квалификации, автошкола;
    • учреждения дополнительного детского образования (музыкальная и спортивные школы, дома творчества и искусств).

    Учреждения образования могут быть зарегистрированы не только на территории РФ.

    Лимит годового расхода на обучение, с которого можно вернуть налог равен 120 000 рублей. На детей максимальный годовой расход 50 000 рублей.

    Рассчитывается из суммарных расходов на образование и лечение.

    Особенности налогового вычета за лечение

    Налоговый вычет за лечение

    По налоговому кодексу РФ возврат 13% за лечение и приобретение лекарственных средств можно получить за:

    • личное лечение;
    • оплату лечения несовершеннолетних детей, собственных родителей, мужа (жены);
    • за лекарственные средства, назначенные врачами, купленные на собственные средства для себя, несовершеннолетних детей, мужа (жены), родителей.
    • за уплату страховых взносов по полисам ОМС: собственных взносов, мужа (жены), несовершеннолетних детей, родителей.

    Список услуг и медикаментов, с которых положено вернуть 13%, установлен Правительством РФ. См. также: кредит для пенсионеров.

    Лимит годового расхода за лечение и лекарства в совокупности с другими расходами равен 120 000 рублей.

    Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/kak-vernut-13-procentov-ot-kredita.html

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.