Как законно не платить кредит банку

Содержание

Не можешь – Не плати! Как не платить кредит законно. 5 уловок

Как законно не платить кредит банку

В этой статье все будет коротко, ясно и просто. Есть кредит, но нечем платить? Не плати! Это не просто логично, это еще и законно.

Каждый может попасть я тяжелую ситуацию, не надо отчаиваться и кредит это последнее, о чем стоит беспокоиться. Закон на самом деле на вашей стороне, а при правильно разыгранных картах и банк пойдёт на уступки.

Как правильно себя вести и что нужно помнить, когда просрочка платежа неминуема:

Иллюстрация собственного производства.

1. Будьте честны

На вопросы о выплате кредита отвечайте банку как Березовский: “Деньги были, деньги будут, но сейчас денег нет.” То есть говорите конкретно о своей проблеме с деньгами, обязательно за разговор скажите “Я не отказываюсь платить, как только смогу – сразу внесу очередной платеж.

” Это особенно важно, так как тяжелое положение заемщика – плохой повод для банка идти в суд, он будет заведомо проигрышным для кредитора. По телефону с сотрудником банка будьте вежливы, но вдаваться в подробности не обязательно, так как перед сотрудником стоит цель обзвонить и записать конкретные ответы/причины, а не убедить вас срочно погасить задолженность.

В моменты, когда мне самому звонили из банка и спрашивали почему происходит просрочка, то разговор длился примерно 15 секунд:

– По какой причине вы задержали очередной платеж? – Мне задержали зарплату / Был в отъезде / Были незапланированные траты на лечение, платеж внесу тогда-то.- Мы фиксируем эту дату, не задерживайте платеж, чтобы на него не начислялись пенни.

– Спасибо, всего доброго!

Если вы настроены не отдавать банку лишнего и любыми путями избавиться от долга по кредиту – подписывайтесь и читайте постоянную рубрику “Как не платить по кредиту.

2. Коллекторы или другие скупщики долгов – никто

Когда кредит продается коллектору? Когда признается безнадежным для банка. В этом случае коллекторское агентство покупает целый портфель таких кредитов у банка за 1-5% от их реальной стоимости. Почему банк их продает? Потому что ему не выгодно заниматься выбиванием долгов и потому, что чем меньше у него безнадежных кредитов, тем выше его рейтинг.

По этому коллекторы – это такой же как и банк кредитор. Ни больше ни меньше. С ними нужно просто правильным образом наладить разговор. Держитесь спокойно, чуть что звоните в полицию, снимайте на видео, пишите заявление о неправомерных действиях. Еще есть антиколлекторы, но им нужно платить.

По этому лучше сразу же завязать следующий диалог с коллекторским агентством: объясняете им, что денег у вас нет, взять у вас нечего совершенно, если те не верят – добро пожаловать в суд. После этого можно договориться на некоторую ежемесячную сумму выплаты. Около 500-1500 рублей в зависимости от размера долга.

Вероятнее всего это предложение их вполне устроит и до тех пор пока вы не разберетесь с финансовыми сложностями вас и в покое оставят и денег много не потратите.

Подробная инструкция, как выкупить свой долг у банка по договору цессии за 10-20%

3. Суд выгоден заемщику

Нет, есть случаи когда это не так. Например если взять в кредит квартиру и машину, имея другое жилье и белую зарплату, а потом не платить вообще из принципа, то суд расправится с вами без колебаний. Для людей у которых финансовые проблемы и нет залогового имущества суд будет милостив и честен.

Вероятнее всего решением суда будет назначена конкретная сумма, которую надо выплатить. На эту сумму уже не будут начисляться проценты, а старые пенни, штрафы и тд будут просто отрезаны. Эту сумму нужно будет выплачивать равными частями. Это максимум наказания, которое вас ожидает.

При этом если платить нечем, то долг просто останется в ожидание, такой какой и был, не увеличившись.

4. Не позволяйте себя запугивать и знайте свои права

У меня есть друг, он толковый юрист. В тяжкие безденежные годы, когда он пропускал выплаты по кредиту, у него было такое развлечение, общаться с банковскими работниками, которые пытались его запугать. Разговор был примерно такой:

– Мы будем вынуждены передать дело в суд, если вы не заплатите в этом месяце- А я тогда подам встречный иск за то, что вы начисляли мне незаконные штрафы и пенни, эту сумму в любом случае мне спишут в суде, это втройне покроет затраты на судопроизводство.

– …. тягостное молчание….

Суть в том, чтобы знать свои права и знать чем может вам угрожать банк. По сути – ничем. В суде его кредит с набегающими процентами уменьшится и станет фиксированным.

Чтобы научиться правильно общаться с работниками банка по телефону почитайте тематические статьи, а еще можно просто записать то, чем они вам угрожают по телефону и задать вопрос онлайн-юристу.

Он расскажет вам в подробностях что реально, а что нет и в следующий раз вы сможете ответить сотрудника банка и сохранить нервы.

5. Страховой случай или исковая давность

Что нужно всегда держать в голове? Правильно! На какие ситуации и имущество у вас оформлена страховка. Это очень важно, так как в случае возникновения финансовых проблем именно с помощью страховки можно расплатиться за кредит.

Например: у вас к кредиту шла страховка потеря трудоспособности или увольнения/сокращения. К вам на работе подходит начальник и говорит что вас сокращают, пишите заявление по собственному и тогда мы вам сохраним премии и выплатим зарплату в полном объеме.

А вы уже знаете, что соглашаться на это нельзя, так как премия то 50 000 рублей, а страховка автокредита будет в сумму долга – 400 000 рублей.

С другой стороны, если страховой случай не наступил, то практически на любом этапе кредита можно вернуть полную сумму или часть страховки. Подробная инструкция.

Последняя уловка это исковая давность. В народе это называют “залечь на дно”, так как долг спишут, если 3 года не иметь никаких контактов с кредитором: не отвечать на звонки, не получать его писем, не заходить в банк, лучше даже не заходить в онлайн банк. Любой контакт может обнулить счетчик. Это тяжело, но достижимо.

Если проблемы возникли с выплатой долга по кредитной карте, предлагаю прочесть статью “Как правильно пользоваться кредиткой (5 лазеек)“.

Далее читайте в следующих статьях, не забывайте ставить “палец вверх” и подписываться, чтобы не пропустить инструкцию по рефинансированию!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/credit/ne-mojesh-ne-plati-kak-ne-platit-kredit-zakonno-5-ulovok-5afac9f29e29a2f10adf75fd

Как законно не платить кредит банку?

Как законно не платить кредит банку

При оформлении кредитного договора каждое лицо, его заключившее, имеет намерения должным образом исполнить свои обязательства. Условия займа подразумевают возврат суммы задолженности, а также проценты в соответствии с графиком платежей.

Однако, зачастую возникшие непредвиденные жизненные обстоятельства делают невозможным выплату долга и процентов по нему. Хотя, тесты банковских соглашений составляют квалифицированные юристы, это вовсе не говорит о безвыходности ситуации.

Можно найти способ, как не платить кредит законно банковскому учреждению, а также, в крайнем случае, выиграть время на решение своих финансовых затруднений и начать жить спокойно.    

Легальные способы избавиться от выплаты кредита

Итак, оговоримся сразу, что не призываем никого уклоняться от выполнения своих обязательств по кредитным договорам. Лучше всего полностью закрыть свой долг точно и в срок.

Любое нарушение условий может привести к возникновению конфликтной ситуации с банком, а также повлечь за собой негативные последствия.

Так, например, испорченная репутация гражданина, созданная плохая кредитная история для себя и своих близких родственников, вряд ли позволят впредь оформить новый займ или ипотеку. А это может оказаться куда более проигрышным вариантом, чем уклонение от выплаты задолженности.

Стоит отметить, что в большинстве спорных ситуаций между банком и заемщиком законодательство поддерживает именно кредитора. Тем не менее, существует ряд способов, как не платить кредит законно.

В свою очередь, все альтернативные действия клиента можно разделить на две группы:

1. Избежать выплаты кредита вообще:

  • Истечение срока исковой давности;
  • Погашение кредита страховым полисом;
  • Переложить кредитные обязательства напоручителей;
  • Объявить себя банкротом;
  • Выкуп долга третьими лицами;
  • Расторжение договора.

2. Получить льготные условия по кредиту:

  • Договориться с банком;
  • Взять кредитные каникулы;
  • Воспользоваться реструктуризацией;
  • Прибегнуть к рефинансированию;
  • Государственные программы.

Остановимся подробнее на каждом из перечисленных вариантов.

1. Истечение срока исковой давности

В соответствии с российским законодательством срок исковой давности по кредитам — 3 года. Это период времени, в течение которого сохраняется возможность подать исковое заявление в суд или принять иные меры для возврата заемных средств, например, привлечение коллекторов.

В свою очередь, клиент может принять позицию игнорирования любых запросов и сообщений от кредитной организации и прекратить контактировать с ней по любым вопросам. Если на протяжении 3 лет с момента заключения договора долг не был взыскан, то он будет списан.

Однако, стоит учитывать ряд возможный сценариев:

  • Вероятность того, что кредитор забудет про задолженность и не предпримет меры по ее возврату, предельно низкая;
  • Независимо от исхода, будет испорчена кредитная история клиента;
  • Заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности по статье «мошенничество», если не производилось ни одной выплаты. А также, в случае доказательства умышленных действий по невыплатам.

Стоит отметить, что срок давности по кредитам может быть увеличен, если кредитное учреждение повторно направляет заявление в суд, тем самым инициируя повторения рассмотрения и разбирательства по делу.

Читайте: Срок исковой давности по транспортному налогу.

2. Как не платить кредит законно с использованием страховки

Ни для кого ни секрет, что при заключении кредитного договора банки «навязывают» дополнительную страховку. Поскольку, данная услуга выливается в приличную сумму, от нее часто отказываются и это не запрещено законом. Однако, именно она оказывается наиболее благоприятным выходом из ситуации, когда погашать долг просто не чем.

Таким образом, имея вескую причину невозможности выплатитькредит, попадающую под страховой случай, гражданин может реализовать свое правона покрытие остатка задолженности страховой выплатой.

Как правило, в зависимости от вида кредитной программы,банки выносят предложение застраховать:

  • Жизнь, а также здоровье клиента;
  • Вероятность утраты трудоспособности;
  • Лишение рабочего места из-за организационно штатных мероприятий, а также ликвидации организации-работодателя;
  • Залоговое имущество.

В свою очередь, каждый человек может взвесить свои возможности и оценить необходимость оформления страховки.

Если возникнет неблагоприятная ситуация, то ее можно воспользоваться для погашения кредита, не испортив кредитную историю, отношения с банком и в рамках законодательства.

3. Выплата задолженности поручителями

Вполне легальным способом является перекладывание своих долговых обязательств на поручителей. Именно они станут первыми лицами, к которым обратится банк в случае отказа от платежей заемщиком. Как правило, поручителями выступают родственники или близкие люди, и, конечно, для них это окажется не самым благоприятным решением.

Тем не менее, прописанный в договоре поручитель несет такую же ответственность за погашение займа, как и сам заемщик. Таким образом, клиент сможет уйти от возврата заемных средств, однако, долг все же придется покрывать, но уже другим лицам. А вот, как позже выстроятся отношения между ними и действительным должником уже другой вопрос.

4. Объявить себя банкротом

Еще одним выходом является объявление лица банкротом. Если гражданин признан таковым, то с него снимаются денежные обязательства по кредитам ввиду его неплатежеспособности.

Однако, долги по кредитам погашаются за счет ценного имущества заемщика.

Стоит отметить, что основанием для объявления себя банкротом лицо приобретает при наличии долгов на общую сумму более 500 тысяч рублей и просрочку по платежам не менее 3 месяцев.

Процесс признания банкротом состоит из следующих этапов:

  • Формирование задолженности;
  • Подача заявления на признание банкротом в суд;
  • Арест собственности должника и его ценных вещей;
  • Оценка и реализация имущества в пользу кредитной организации;
  • Списывание остатка долгов, если вырученной суммы за имущество недостаточно для полного покрытия кредита.

Многих людей пугает слово «банкротство», поскольку они не знают наверняка, можно ли взять кредит после банкротства физического лица и чем это для них обернется? Тем не менее, это стандартная процедура с рядом отличительных особенностей и ответом на вопрос, как не платить кредит законно.

Читайте: Как объявить себя банкротом: пошаговая инструкция.

5.Выкуп долга третьими лицами

Принцип способа схож с тем, как банки продают долги коллекторским компаниям. Отличие лишь в том, что здесь инициативу проявляет именно клиент.

Подобную операцию могут реализовать близкие родственники заемщика, а также его друзья или доверенные лица. Более того, существуют специализированные организации, оказывающие подобные услуги. Однако, долг они вряд ли простят.

А вот, со знакомыми и родственниками вполне можно решить вопрос на безвозмездной основе.

6.Расторжение кредитного договора

Озадачиваясь вопросом, как не платить кредит законно, можно попробовать найти изъяны в ранее заключенном договоре. Если заемщик не обладает достаточными навыками в данных вопросах, он может обратиться за помощью к подготовленным профильным юристам.

В свою очередь, при изучении всех подробностей могут быть выявлены следующие факты:

  • Скрытие банком значимых сведений о предоставляемом продукте или услуге;
  • Информирование не в полном объеме, а также ввод клиента в заблуждение;
  • Использование безвыходной ситуации клиента;
  • Кредитный договор составлен с нарушением российского законодательства или нарушением норм гражданского права;

Важно:

Таким образом, действия кредитора в отношении заемщика могут квалифицироваться, как противозаконные. Как следствие, договор и его условия могут быть признаны недействительными.

7.Общение с кредитором

Несмотря на жестко прописанные требования и графики в договоре, банки могут идти навстречу своим клиентам, поскольку заинтересованы в возврате заемных средств. Например, они могут взять в рассмотрение сложившуюся ситуацию, если причина просрочки платежей достаточно уважительная. И на фоне этого пересмотреть условия или предоставить отсрочку по взносам.

8.Предоставление кредитных каникул

В большинстве банков предусмотрены кредитные каникулы, хотя, и не по всем кредитным продуктам. Реже данная услуга предоставляется по потребительским займам, и гораздо охотнее их дают по целевым, включая ипотечные каникулы. Они позволяют взять отсрочку по платежам, а также временно изменить условия взносов, исключив основную часть и оставив только проценты.

9.Рефинансирование

Иначе говоря, это процесс перекредитования. Заемщик обращается в другое финансовое учреждение для получение нового кредита на более лояльных условиях, например, со сниженной процентной ставкой или увеличенными сроками кредитования. В свою очередь, данная организация обязуется погасить прежнюю задолженность клиента перед другим банком.

Таким образом, лицо может значительно улучшить свое положение за счет меньших ежемесячных взносов и более длительного срока общего кредита. Но, стоит отметить, что рефинансирование может стать недоступным для лиц с плохой кредитной историей и просрочками по платежам.

10.Реструктуризация

Реструктуризацию часто путают с рефинансированием, однако, это разные процедуры. Здесь процесс инициируется в том же банке, в котором оформлялся кредит, с целью изменения условий по договору. Как правило, для клиентов увеличивается срок кредита и снижается размер ежемесячных выплат. Тем самым снижается финансовая нагрузка на заемщика.

Стоит отметить, что для получения положительного ответа по реструктуризации у клиента для этого должна быть уважительная причина. Как следствие, любой желающий получить подобное преимущество не сможет.

Примерами наиболее частых ситуаций являются:

  • Уход женщин в декретный отпуск;
  • Потеря рабочего места;
  • Смена коммерческой работы на государственную суменьшением доходов;
  • Утрата имущества из-за пожара или стихийногобедствия.

11.Воспользоваться государственными программами

Чтобы облегчить кредитные условия для ряда категорийграждан, банки предлагают программы с государственной поддержкой. Срединаиболее востребованных можно отметить:

  • Предоставление материнского капитала;
  • Субсидии для военнослужащих;
  • Субсидии для государственных служащих;
  • Помощь различным категориям населения страны в сфере ипотечного кредитования.

Если заемщик соответствует установленным требованиям и согласен с условиями предоставления, то он может воспользоваться данной поддержкой и уменьшить финансовые затраты по кредиту.

Источник: https://mytopfinance.ru/kak-zakonno-ne-platit-kredit-banku/

Набрал кредитов, платить нечем | совет юриста

Как законно не платить кредит банку

Доброго времени суток уважаемые посетители нашего блога. Сегодня достаточно интересная тема, касается всех заемщиков банков и тех людей кто только собирается взять заем. Одно хочется сказать сразу. Если взяли деньги в долг желательно их вернуть.

В современной России большое влияние на общество оказывают крупные финансовые организации (банки и потребительские кооперативы) и государство в лице Центрального Банка РФ. Зачастую они диктуют правила и устанавливают для населения процентные ставки по займам, которые на мой взгляд являются завышенными.

Не редки случаи, при которых заемщики не могут исполнять обязательства по кредитам, поскольку доля выплат превышает ежемесячный доход.

Как бороться с рассматриваемой ситуацией? Посоветую меньше брать займы или обходиться вовсе без них. Но реальные доходы населения заставляют брать кредиты для обеспечения потребностей.

Я несколько лет работал в службе судебных приставов, после еще пару лет в банках, думаю проблема знакома мне изнутри.

Однако никто не застрахован от болезней, потери работы и других неприятных жизненных моментов. Решил подготовить статью, поскольку заметил, что людей не имеющих возможности выплачивать кредит становится все больше с каждым годом. Знаю не понаслышке, поскольку поток людей приходящих к нам на консультацию значительно увеличился.

Мы стараемся помочь каждому, оказываем юридическую помощь по долгам, что позволяет спокойно жить и не переживать за будущее. Давайте более подробно поговорим о методах, которые помогут избежать серьезных проблем и при этом не платить подолгу и разберем стадии взыскания задолженности, чтобы лучше понимать как устроена система взыскания долгов.

Это поможет Вам.

Началась просрочка по кредиту, что делать куда бежать?

Никуда бежать не нужно, сохраняйте спокойствие и хладнокровие. В тюрьму Вас никто не посадит, уголовное дело не возбудит, если Вы не целенаправленно вводили банк в заблуждение.

Первое что стоит ожидать это звонки с банков и микрофинансовых организациях с требованием погасить долг. Оператор постарается выяснить причины неуплаты и будет всячески настаивать на платежах.

Излюбленная тема запугивать и давить на клиента: не внесешь деньги — узнают родственники, коллеги, соседи.

Не стоит поддаваться на уловки, тем более при отсутствии явной возможности вносить ежемесячные платежи. Не голодать ведь? Хочу поделиться историей, произошедшей с моей доверительницей. Она попала в просрочку, из-за временного отсутствия работы. Через 7 дней ей стали звонить и предлагать сомнительные схемы.

По телефону специалист заверил, что банк якобы готов войти в трудное положение и предоставить клиенту рассрочку. После того, как клиентка принесла в наш офис дополнительное соглашение к договору, то для нас все стало ясно.

Под помощью банк имел виду выдачу нового кредита под закрытие старого под больший процент и срок.

Таким образом стало ясно, что клиент в случае подписания вышеуказанного документа осталась должна банку еще большую сумму. Уважаемые подписчики, это я к тому, что условия договора нужно читать очень внимательно и не слушать веселые рассказы сотрудников банка. Им главное продать услугу и по итогу месяца получить премию, поверьте о ваших проблемах мало станут волноваться.

Бывают ситуации при которых лучше дать возможность ознакомиться с документом специалисту, обезопасив себя от переплаты. На начальном этапе, если звонки должным образом не подействовали на заемщика, то банк начнет готовиться к обращению в суд.

Поэтому через месяц — полтора ждите претензию, в которой будет сказано о возврате долга досрочно с процентами и штрафами. На претензию можете никак не реагировать, поскольку досудебный порядок это больше формальность.

Ладно, перейдем к следующему этапу.

Судебное взыскание задолженности

Обычно люди очень боятся ходить в суд и отстаивать свои интересы, особенно пожилого возраста. Хочу заверить, что ничего страшного в судах нет.

Наоборот, можно затянуть сроки взыскания долга и существенно снизить проценты штраф, неустойку.

Взыскать долг банк может двумя способами: получение судебного приказа и обращение в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности. О каждом по порядку.

Я не рассматриваю ситуацию при которых займ обеспечен залогом (ипотека или автокредит). Риск потерять залог при неуплате очень высок. По необеспеченным займам все гораздо проще.

Вынесение судебного приказа. В 90 процентов случаев банки используют судебный приказ как первоначальный инструмент взыскания задолженности. Он помогает экономить время и средства. Особенности заключаются в том, что стороны в суд не вызываются, а приказ (который одновременно является исполнительным документом) выдается сразу после рассмотрения заявления.

Следовательно, кредитору не нужно ждать месяц для вступления судебного акта в законную силу, равно нет необходимости участвовать в заседаниях. Большой минус заключается в том, что должнику достаточно просто отменить приказ. Основанием может явиться несогласие с суммой задолженности.

При поступлении, мировой судья обязан отменить приказ, о чем вынести соответствующее определение.

Направление искового заявление. Стадия искового производства предполагает извещение и вызов всех участников производства по делу. Если банк все сделал правильно, то заявление будет принято к производству с назначением даты заседания.

При рассмотрении дела заемщику может повлиять на ход принятия решения: предоставлять доказательства, возражения, давать пояснения. По итогу слушания будет выдано решение и исполнительный лист.

Напоминаю, решение вступает в силу в течение месяца.

Стадия исполнительного производства. Коварная система принудительного взыскания задолженности при которой в дело вступают судебные приставы. Они смогут арестовать счета, имущества, направить постановление об удержании 50 процентов из дохода должника.

Не стоит расстраиваться, поскольку полномочия судебных приставов серьезно ограничены Федеральным законом «Об исполнительном производстве». Если у должника нет дохода и имущества, то исполнительное производство с большой долей вероятности будет окончено.

Да, вы не ослышались. Пристав сможет окончить производство и вернуть исполнительный документ взыскателю с указанием на тот факт, что требования невозможно исполнить (образно говоря с должника нечего взять).

Теперь Вы знаете какие последствия могут ожидать должника по кредиту при неуплате ежемесячных платежей. Я думаю, главное не бездействовать и искать выход. Хороша поговорка: «Под лежачий камень вода не течет» Теперь давайте посмотрим, что можно сделать заемщику для стабилизации ситуации или полного списания долга. Предлагаю идти от более простого к сложному.

Что делать с долгом?

Источник: https://www.uk-vertum.ru/2019/11/25/nabral-kreditov/

Как законно не платить кредит и начать спокойно жить

Как законно не платить кредит банку

Большая кредитная нагрузка для некоторых заёмщиков превращается в неразрешимую проблему. Денег на погашение задолженности нет, плюс, не предвидится их наличие в будущем. Пока клиент кредитной организации рассуждает о своей проблеме, сумма его долга будет расти.

Учитывая огромный объем просроченной задолженности россиян, была разработана система мер, направленных на поддержку граждан, находящихся в безвыходном положении.

Помимо законодательных норм, использование которых возможно не во всех случаях, существуют инструменты, применяемые гражданами самостоятельно.

Далее будут описаны основные методы, прибегнув к которым заёмщик снижает совокупную кредитную нагрузку, либо списывает свою задолженность полностью..

Как законно не платить кредит банку — правовая справка

Подписывая кредитный договор, стороны руководствуются диспозицией статьи 819 ГК РФ. В соответствии с данной нормой, банк предоставляет заёмщику сумму кредитных средств, которые он (заёмщик) должен вернуть с процентами.

Подписание кредитного договора заёмщиком, без намерения возвращать заёмные средства, может быть расценено как мошенничество. И подобные прецеденты сегодня встречаются достаточно часто.

В этой связи, каждый гражданин, берущий кредит в банке, должен понимать, что проценты на сумму начисляются не по воле кредитной организации. Данная преференция банков прописана в законодательстве.

Соответственно, банк имеет полное право требовать погашения задолженности с процентами по соглашению, плюс суммы по штрафным санкциям — пени, штрафные проценты.

Эта информация будет полезна для той категории заёмщиков, которые совершенно немотивированно считают, что требуя погашения задолженности, банк нарушает их гражданские права.

Важно: все возможные действия банков, и последствия неуплаты долга, прописываются в договоре. Поэтому до его подписания потенциальным клиентам нужно уделить несколько минут на ознакомление с этой информацией.

Примерно 50% заёмщиков выходят на длительную просрочку по причине неправильной оценки своих возможностей при подписании соглашения. Граждане из этой группы, беря кредит, рассчитывают на какие-либо перспективы, которые часто не наступают. Как итог: задолженность гасить нечем, сумма долга повышается, а сам заёмщик не видит выхода из положения.

Из законных методов освобождения от уплаты задолженности применяются следующие: рефинансирование; договоренность с кредитором; банкротство физического лица; одностороннее списание задолженности. Каждым из указанных вариантов физическое лицо может воспользоваться в зависимости от обязательных обстоятельств.

Рефинансирование кредитной задолженности

В настоящее время на рынке товаров регулярно появляются новинки и очень сложно устоять перед желанием приобрести себе тот или иной товар, а это чаще всего влечет за собой заем денежных средств.

Простота и скорость открытия потребительских кредитов непосредственно в местах продажи приводит к накоплению кредитов, а текущий уровень инфляции препятствует выплатам, так как деньги быстро обесцениваются.

Рефинансирование потребительских кредитов призвано помочь с решением данной проблемы.

В основе рефинансирования лежит перераспределение капитала для дальнейшего погашения задолженности.

Такие действия позволяют банку сохранить клиента, вернуть свои деньги и даже увеличить свою прибыль за счет повышения процентной ставки и срока выплаты кредита.

Заемщик, который по той или иной причине оказался не в состоянии выплачивать не только основную сумму кредита, но и проценты по нему, может по факту рефинансирования рассчитывать на лояльную процентную ставку и индивидуальный график выплат.

Рефинансирование кредита можно провести в банке, в котором изначально был взят кредит или же в другом банке. В первом случае шанс получить более выгодные условия выплаты кредита намного выше, в то время как рефинансирование в другом банке может означать замену нескольких кредитов одним, что существенно упрощает процедуру погашения.

При этом предусматривается применение следующих вариантов:

  • Списание большей части долга — кредитор может пойти на списание штрафных санкций, что существенно снизит кредитную нагрузку заемщика.
  • Предложение более выгодных условий.
  • Полный / частичный пересмотр условий соглашения.
  • Предоставление кредитных каникул.
  • Перевод суммы долга в стороннее кредитное учреждение.

Выгода рефинансирования для клиента банка заключается в том, что в определенных случаях при рефинансировании кредита можно рассчитывать на перерасчет ставки выплат по кредиту в сторону уменьшения и тем самым сэкономить некоторую сумму денег. Если при пересчете ставка остается на прежнем уровне или становится выше, у клиента есть возможность снизить ежемесячный платеж по кредиту, тем самым облегчая для себя его погашение, за счет увеличения срока выплаты кредита.

Также снижение уровня ежемесячного платежа позволит взять еще один заем, оставаясь при этом в рамках существующих доходов и не увеличивая нагрузку на свой семейный бюджет. Рефинансирование валютных кредитов позволяет перейти на погашение долга в национальной валюте и перестать зависеть от изменений валютного курса.

Процесс оформления

Процедура оформления рефинансирования потребительского кредита зависит от типа кредита и требований банка. Наиболее простой процесс рефинансирование доступен при отсутствии необходимости в оформлении обеспечения. После принятия документов и заявления на рефинансирование кредита банк предлагает клиенту заключить кредитный договор.

Сумма, требуемая для погашения текущих кредитов, отправляется безналичным переводом по реквизитам, которые указаны в действующих кредитных договорах и справках о задолженности. В случае если в течении определенного времени заемщик не предоставит новому кредитору справки о погашении кредитов, банк вправе объявить о нецелевом использовании кредитных средств.

Чтобы определить для себя выгоду рефинансирования потребительского кредита заемщику следует суммировать все расходы, которые ему предстоят и сравнить их с процентами по действующему кредиту.

Банковские комиссии и страхование финансовых рисков могут свести эту выгоду к нулю, однако условия рефинансирования в разных банках могут существенно отличаться и потратив определенное время на изучение всех условий и предложений можно найти более выгодные для себя условия.

Банкротство физического лица

Инструмент банкротства только набирает обороты, и пока не работает так, как это изначально планировалось. Суть банкротства состоит в полном списании задолженности с физического лица. Гражданин по решению суда признается неплатежеспособным субъектом, поэтому любые притязания кредиторов в его отношении будут незаконными.

Основные ограничения заключаются в сумме долга и сроках просроченной задолженности. Минимальная сумма долга — 500 000 рублей. Обращение в Арбитражный суд должно последовать в течение месяца. Точкой отсчета признается день, когда заемщик узнал о невозможности дальнейшего исполнения обязательства. Краткое описание процедуры:

  1. Обращение в Арбитражный суд.
  2. Назначение финансового управляющего.
  3. Опись имущества.
  4. Формирование реестра кредиторов.
  5. Удовлетворение требований кредиторов — полностью / частично.
  6. Завершение процедуры.
  7. Объявление гражданина банкротом с полным списанием всех долгов.

Реализовывается описанная процедура при помощи профессиональных юристов. Самостоятельное проведение банкротства простому гражданину в большинстве случаев оказывается не по силам. Уже на первых стадиях возникают трудности, решить которые сможет только профильный специалист.

Списание задолженности — по договоренности или в одностороннем порядке

Любой судебный процесс для кредитной организации считается крайне нежелательным обстоятельством. В первую очередь, здесь подразумеваются расходы: пошлины, представительство, прочие платежи. В совокупности все указанные затраты могут превышать сумму долга, которую банк планирует вернуть через суд.

Второй момент — положение заемщика. В некоторых случаях у человека не бывает ни работы, ни ликвидного имущества, ни перспектив на исправление ситуации. Судиться с таким заемщиком кредитной организации крайне невыгодно: суд может назначить выплату задолженности частями, поэтому ответчик будет возвращать долг мелкими частями в течение длительного времени.

Такие соглашения списываются в пассив. То есть банк официально разрывает соглашение с клиентом. Последний о таких обстоятельствах может никак не предупреждаться.

В итоге, проходит 3 года, после которых любые притязания к заемщику уже считаются незаконными (исковая давность).

В некоторых случаях кредитные организации просто “забывают” о своем проблемном клиенте, но для этого речь должна идти о небольших суммах задолженности.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/kak-zakonno-ne-platit-kredit-i-nachat-spokojno-zhit-otvety-yurista/

Как законно не платить кредит в банке и спать спокойно

Как законно не платить кредит банку

Закредитованность – это болезнь 21 века. Для большинства граждан наличие двух или трех кредитов – это уже норма, а не исключение из правил. Но что делать, если кредиты стали непосильной ношей? Рассмотрим в нашей статье, как не платить кредит на законных основаниях.

Обязанности заемщика по кредитному договору

Важно понимать, что кредитный договор – это соглашение, которое подписывается двумя сторонами сделки. Согласно документу кредитор обязан выдать средства под оговоренный процент, а клиент их вернуть. Условия погашения оговариваются в графике, который обязательно прикладывается к договору.

Если заемщик не производит выплату в срок, то банк имеет право начислить штраф и пени на сумму долга. Проценты оговариваются в договоре. При длительной просрочке дело передается коллекторам или в суд.

Однако есть законные способы, благодаря которым можно изменить условия договора или вовсе уйти от ответственности по возврату долга. Специально для читателей нашего портала рассмотрим все возможные варианты решения вопроса.

Законные способы вообще не платить кредит

Вы скажите – это фантастика! Разве бывает такое, что банк так просто простит долг клиенту? На самом деле есть случае, когда клиент может списать долг в рамках закона. Вашему вниманию все доступные варианты.

Банкротство

Если у вас много долгов, более 500 000 рублей, то следует задуматься о проведение процедуры банкротства. Принимая такое решение, следует понимать, что это не бесплатная процедура, которую можно сделать за несколько дней.

Для решения потребуется потратить минимум 30 000 рублей. Срок признания банкротом может составлять от 4 месяцев до года.

Процедура банкротства доступна, если у вас:

  • долг по различным платежам более 500 000 рублей (кредиты, займы, коммунальные платежи и т.д.)
  • не менее 3 месяцев есть действующая просрочка по кредитам
  • есть статус неплатежеспособного клиента

В последнем случае потребуется предъявить справку, что у вас нет возможности вносить оплату в результате отсутствия дохода.

Внимание! Самостоятельно проводить процедуру банкротства крайне сложно. Для получения положительного решения лучше воспользоваться услугами квалифицированного юриста.

Процедура банкротства включает в себя:

Сбор документовПроцедура признания себя банкротом заключается в том, что следует подготовить пакет документов, с которым обратиться в арбитражный суд.

Вам потребуется:

  • Паспорт закредитованного заемщика.
  • Дополнительный документ, для подтверждения личности: СНИЛС, ИНН.
  • Кредитные договора.
  • Справка с финансовых компаний о сумме долга и сроке неоплаты.
  • Справка о размере заработной платы за последние 3 месяца.
  • При отсутствии работы потребуется справка с центра занятости, согласно которой заемщик официально признан нетрудоспособным. Для ее получения следует заранее встать на биржу труда.
  • Справка с медицинского учреждения, при наличии серьезного заболевания или получения группы инвалидности.
  • Справка о наличии иждивенца или опекунства, при наличии.
Заполнить заявлениеКак только все документы будут собраны, останется заполнить заявление. Для вашего удобства, предлагаем скачать шаблон заявления на банкротство с нашего портала.

Все разделы лучше заполнять через компьютер.

Подача документов в судС документами и заявлением останется посетить арбитражный суд. После принятия документов суд обязан рассмотреть все и вынести решение. Если суд вынесет решение, что клиент не может погашать долг, то ему будет присвоен статус банкрота.

Принимая решение, суд учитывает:

  • Какие операции с недвижимостью были в последние годы
  • Источники дохода, в том числе пассивные
  • Каким образом заемщик ранее вносил оплату
  • Наличие вкладов или инвестиционных проектов

Если суд выявит моменты, которые должник скрыл, то в удовлетворение требования будет отказано. Также может быть возбуждено дело по факту мошенничества и наложен штраф или иное наказание, в виде лишения свободы.

Финансовый управляющийСразу следует отметить, что должнику потребуется оплатить услуги арбитражного управляющего. Стоимость его услуг находится в диапазоне от 10 000 до 50 000 рублей.

Арбитражный управляющий оценит имущество в собственности и наложит арест на то, которое можно изъять с целью продажи и погашения части долга.

Также арбитражный управляющий будет контролировать все сделки с имуществом в течение ближайших годов.

Запись в кредитную историюКак только клиент будет признан официально банкротом, сведения вносятся в БКИ. Получить новый займ после этого будет невозможно.

Страховой полис

Сложно представить получение займа без оформления страховой защиты. Порой получить кредит без покупки добровольного бланка практически невозможно. По полису страхования жизни и здоровья полагается выплата, в результате наступления некоторых рисков. Для вашего удобства рассмотрим их.

Страховые риски по страховке жизни и здоровью заемщика:

Потерял основное место работыВ этом случае вносить оплату по кредиту будет не клиент, а страховая компания. Однако важно понимать, что согласно договору производиться выплаты будут не постоянно, а только фиксированный срок. В большинстве случаев данный срок не превышает 3 месяцев.

Получается, законно не платить кредит можно только в течение оговоренного срока. При этом важно, чтобы клиент потерял работу не по своей инициативе, а по вине работодателя (увольнение, банкротство и т.д.).

Серьезное заболеваниеВ этом случае страховщик будет делать выплату до тех пор, пока заемщик не сможет самостоятельно вносить оплату. Для получения выплаты следует предъявить справки с медицинского учреждения.
ИнвалидностьПри получении любой группы инвалидности клиент признается неплатежеспособным. В результате этого страховщик обязан полностью погасить долг перед финансовой компанией.
СмертьВ случае смерти заемщика страховщик полностью погашает долг. Также предусмотрена выплата наследнику по закону.

Стоимость страховки составляет несколько тысяч рублей. Что касается выплаты, то она может быть в разы больше. Поэтому, прежде чем отказаться от этого продукта в офисе банка, следует взвесит все за и против.

Важно! После оформления страховки вы можете от нее отказаться. Со стороны закона есть срок охлаждения, равный 20 дням. В течение указанного периода можно полностью получить оплаченные деньги за страховку обратно.

Поручительство

Многие договоры выдается только при наличии поручителя. Важно понимать, что для банка поручитель, это фактически заемщик, с которого можно требовать оплату кредита, при наступлении просрочки.

В результате этого поручитель должен понимать, что если заемщик не будет вносить оплату, то банк имеет право требовать погашение, передать дело в суд и изъять у него ценное имущество.

Конечно, при наличии поручателя основной заемщик может перестать вносить оплату законно. Вот только человеческий фактор еще никто не отменял. Мало кто захочет портить отношения с близким или другом, который согласился помочь в получение необходимой суммы.

Залог

Получит деньги в долг под залог очень просто. Принцип данного вида кредитования заключается в том, что финансовая компания готова предоставить лимит, в размере 60-70% от рыночной стоимости предмета залога.

При получении кредита между клиентом и банком подписывается договор, согласно которому кредитор имеет право распоряжаться имуществом в части фактической задолженности по кредиту. Простыми словами, сколько долг у заемщика, в такой части переданное имущество принадлежит банку.

Если оплата не будет поступать, кредитор может продать имущество. Для этого потребуется подготовить иск в суд и получить официальное разрешение. Самостоятельно принимать такого рода решения банк не имеет права.

После получения решение залоговое обеспечение продается, кредит погашается, а клиент получает оставшиеся деньги.

Внимание! Важно понимать, что в таких случаях кредиторы заинтересованы в быстрой продаже залога. В результате этого стоимость обеспечения может быть равна сумме задолженности. Именно поэтому такой исход решения вопроса не выгоден клиенту. В результате невыплаты кредита он теряет имущество, цена которого может в разы превышать сумму кредита.

Алименты по закону

В рамках закона дети должны платит алименты не дееспособным родителям или вышедшим на пенсию. Поскольку банки выдают активно кредиты даже лицам пенсионного возраста, в случае возникновения финансовых проблем можно подать на алименты.

Сумма алиментов устанавливается в судебном порядке, после принятия полного пакета необходимых документов.

Однако сумму выплаты потребуется переводить на личный счет родителя. Как он распорядится средствами, решать только ему. Согласовать перечисление алиментов сразу на счет кредитора даже в судебном порядке не получится.

Альтернативные варианты решения проблемы

Если не подходят ранее перечисленные варианты решения проблемы, то следует обратить внимание на альтернативные варианты. С помощью них вы сможете сохранить положительную кредитную историю, доверительные отношения с банком и залог, при его наличии. Специально для вас рассмотрим все доступные варианты решения вопроса.

Рефинансирование долга

Простыми словами рефинансирование – это получение нового кредита на более выгодных условиях. Многие клиенты называют это перекредитование по минимальной ставке.

Оформить рефинансирование вы можете в любом банке, в том числе, где уже есть кредит с образовавшейся задолженностью. Для того чтобы провести процедуру рефинансирования потребуется внимательно изучить все предложения на рынке финансовых услуг и выбрать тот продукт, который максимально выгоден вам.

После этого потребуется пройти полную процедуру проверки заемщика. Для этого следует предъявить необходимый пакет документов, который запрашивается финансовой компанией и ответить на все вопросы специалиста службы поддержки.

Внимание! Для экономии времени многие банки предлагают оформить заявку на кредит в режиме реального времени. Как это сделать вы можете узнать в статье «Кредиты всем без отказа на выгодных условиях».

Полученными деньгами останется погасить ранее оформленный кредит исправно выполнять обязательства по новому договору.

Реструктуризация займа

Большинство банков готовы предложить клиентам, которые оказался в сложной финансовой ситуации, реструктуризировать действующий кредитный договор. В результате реструктуризации изменяются условия по действующему договору путем увеличения срока его действия.

Увеличивая срок по договору, кредитор уменьшает размер ежемесячного платежа. Некоторые финансовые компании готовы даже снизить процентную ставку, своим клиентам. Такое актуально для тех заемщиков, которые всегда исправно вносили оплату по договору и своевременно оповестили финансовую компанию о возникших трудностях.

Для проведения реструктуризации потребуется:

  1. Посетить офис финансовой компании.
  2. Написать заявление на имя директора, в котором попросить изменить условия договора.
  3. Получить решение.
  4. При получении одобрения подписать дополнительное соглашение и получить новый график оплаты.

Важно отметить, что при реструктуризации кредитный договор с условиями остается неизменным. Меняются только некоторые условия, такие как срок и размер процентной ставки.

Отсрочка оплаты

Кредитные каникулы – условие, которое может согласовать банк клиентам, которые испытывают временные финансовые проблемы. Финансовая компания может согласовать отсрочку на несколько месяцев. При этом:

  • Платежи просто переносятся
  • Клиенту нужно платить только проценты, а сумма основного долга делится на оставшийся срок

Условия предлагает финансовая компания. Для получения отсрочки следует:

  1. Обратиться в банк. Делать визит следует до того времени, как не наступила просрочка по оплате. При возникновении долга получить одобрение будет намного сложнее.
  2. Написать заявление. В нем четко и, по сути, указать, почему вы не сможете в ближайшее время погашать кредит. Желательно приложить дополнительные документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.
  3. Получить решение. Срок рассмотрения не регламентируется со стороны закона. На практике время рассмотрения находится в диапазоне от 3 до 7 рабочих ней.
  4. Получив положительное решение подписать соглашение, в котором будут указанные новые сроки оплаты.

Подписывая соглашение вы должны понимать, что внести оплату следует в новые сроки. В противном случае банк больше не пойдет навстречу, и в сложной финансовой ситуации будет начислять штрафы, после чего попросит полного погашения кредита.

Переоформление долга на другого человека

Если вы уверены, что больше не сможете платить взносы банку, следует рассмотреть вариант переоформления кредита на другого человека. Такое доступно только при получении залогового кредита.

Для переоформления кредита потребуется найти нового заемщика, который согласится получить деньги с целью выкупа залогового имущества.

Более подробную информацию о том, как переоформить кредит на другого человека вы можете получить в нашей статье «Можно ли переоформить кредит Сбербанка на другого человека: процедура изменения, пакет документов и что делать при получении отказа?».

Бесплатная помощь юриста

Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.

Подведение итога

После изучения всего материала можно отметить, что каждый заемщик законно может уйти от уплаты задолженности. Такое доступно при потере работы, серьезном заболевании или болезни. Если вы просто не желаете вносить оплату, то уйти от ответственности не получится.

При возникновении проблем можно рассмотреть альтернативные варианты решения вопроса. Благодаря ним можно сохранить положительную кредитную историю, путем внесения изменений в действующий договор.

Источник: https://credits-pl.ru/bankg/kak-zakonno-ne-platit-kredit/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.